銀行支付結(jié)算2025年專項(xiàng)訓(xùn)練測試試卷（含答案）考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分。下列每小題備選答案中，只有一個(gè)是符合題意的，請將正確選項(xiàng)的代表字母填在題后的括號內(nèi)。）1.根據(jù)規(guī)定，支票的提示付款期限最長不得超過（）。A.自出票日起10日B.自出票日起20日C.自出票日起30日D.自出票日起60日2.匯票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票人授權(quán)，可以補(bǔ)記。（）A.正確B.錯(cuò)誤3.銀行本票適用于（）的結(jié)算。A.商品交易B.大額資金調(diào)撥C.旅行支取D.財(cái)政稅收繳款4.商業(yè)匯票的付款期限，自出票日起最長不得超過（）。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.9個(gè)月D.1年5.持票人超過付款期限提示付款的匯票，持票人開戶銀行不予受理。（）A.正確B.錯(cuò)誤6.銀行卡按信息存儲介質(zhì)分類，不包括（）。A.磁條卡B.芯片卡C.光卡D.云閃付虛擬卡7.發(fā)卡銀行對銀行卡持卡人的透支額度實(shí)行（）管理。A.逐筆審批B.賬戶控制C.總額控制D.分段管理8.銀行卡持卡人非因銀行原因逾期還款的，視為（）行為。A.惡意透支B.正常消費(fèi)C.賬戶凍結(jié)D.免息期待遇喪失9.個(gè)人使用支票、匯票、本票辦理支付結(jié)算，其簽發(fā)必須記載（）。A.出票地B.付款地C.收款人名稱D.會計(jì)科目10.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的基本原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.誰的票據(jù)給誰用C.銀行不墊款D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配11.異地匯兌按款項(xiàng)匯出情況，分為（）。A.電匯和信匯B.即期匯兌和遠(yuǎn)期匯兌C.信匯和票匯D.普通匯兌和加急匯兌12.托收業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.保證付款B.代收貨款C.審核單據(jù)D.簽發(fā)匯票13.信用證結(jié)算方式的主要特點(diǎn)是（）。A.信用證本身具有有條件的付款承諾B.交易雙方必須事先有往來C.銀行僅對單據(jù)負(fù)責(zé)D.只適用于國際貿(mào)易14.單位銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱應(yīng)與（）一致。A.營業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證B.稅務(wù)登記證C.統(tǒng)一社會信用代碼D.以上都是15.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取，其中使用現(xiàn)金的范圍受到一定限制。（）A.正確B.錯(cuò)誤16.銀行在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，必須妥善保管客戶資料，對支付結(jié)算信息保密，這體現(xiàn)了（）原則。A.安全性B.及時(shí)性C.保密性D.準(zhǔn)確性17.下列支付工具中，不屬于中央銀行票據(jù)的是（）。A.央行票據(jù)B.再貼現(xiàn)券C.同業(yè)存單D.回購協(xié)議18.銀行通過密碼、動態(tài)口令、短信驗(yàn)證碼等方式對客戶交易進(jìn)行驗(yàn)證，屬于（）安全措施。A.身份識別B.數(shù)據(jù)加密C.交易監(jiān)控D.設(shè)備管理19.因支付系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易失敗，相關(guān)款項(xiàng)的處理遵循（）原則。A.先到先得B.后到先得C.有償賠付D.實(shí)際發(fā)生20.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人更改名稱，但不變更開戶銀行的，應(yīng)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶變更申請。（）A.正確B.錯(cuò)誤二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。下列每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上是符合題意的，請將正確選項(xiàng)的代表字母填在題后的括號內(nèi)。多選、少選、錯(cuò)選、漏選均不得分。）21.票據(jù)必須記載的事項(xiàng)包括（）。A.表明“票據(jù)”的字樣B.無條件支付的委托C.票據(jù)金額D.付款人名稱E.出票日期22.銀行卡的功能主要包括（）。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.貨幣存取C.消費(fèi)支付D.個(gè)人理財(cái)E.信用貸款23.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的（）。A.印刷憑證B.匯票C.銀行結(jié)算憑證D.付款通知E.對賬單24.現(xiàn)金管理服務(wù)通常包括（）等內(nèi)容。A.資金歸集B.收付款管理C.賬戶管理D.票據(jù)管理E.投資理財(cái)25.下列關(guān)于銀行本票的表述，正確的有（）。A.銀行本票適用于各種款項(xiàng)的結(jié)算B.銀行本票分為定額本票和不定額本票C.銀行本票見票即付D.銀行本票可以背書轉(zhuǎn)讓E.銀行本票的出票人為銀行26.支付結(jié)算業(yè)務(wù)中的“三查”制度通常指（）。A.查客戶身份B.查賬戶用途C.查交易背景D.查資金來源E.查密碼驗(yàn)證27.下列屬于預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)義務(wù)的有（）。A.兌換現(xiàn)金B(yǎng).建立健全發(fā)卡業(yè)務(wù)管理制度C.定期報(bào)告業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D.為持卡人提供對賬服務(wù)E.承擔(dān)持卡人的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)28.信用證結(jié)算方式的特點(diǎn)有（）。A.銀行信用B.自愿性C.憑單付款D.不可撤銷E.適用性強(qiáng)29.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶按用途分為（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶E.信用證保證金存款賬戶30.支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）等。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)E.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題（每題1分，共10分。請將判斷結(jié)果填在題后的括號內(nèi)。認(rèn)為正確的用“√”表示，認(rèn)為錯(cuò)誤的用“×”表示。）31.票據(jù)的偽造是指偽造票據(jù)的簽章。（）32.匯兌分為信匯和電匯兩種，信匯速度較慢，電匯速度快。（）33.持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行應(yīng)當(dāng)拒絕付款。（）34.銀行卡持卡人可以出租、出借銀行卡及其賬戶。（）35.銀行本票適用于單位和個(gè)人各種款項(xiàng)的結(jié)算。（）36.托收承付結(jié)算方式只適用于企業(yè)之間商品交易。（）37.單位存款賬戶的現(xiàn)金支取，必須通過該單位的網(wǎng)銀辦理。（）38.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的資金可以用于支付經(jīng)營性費(fèi)用和交易款項(xiàng)。（）39.銀行通過支付系統(tǒng)處理支付業(yè)務(wù)，必須保證資金的安全、準(zhǔn)確、及時(shí)和高效。（）40.任何單位和個(gè)人不得利用支票及其他銀行結(jié)算憑證偽造、變造票據(jù)或支付憑證。（）四、簡答題（每題5分，共10分。）41.簡述票據(jù)的三大基本功能。42.簡述開立單位銀行結(jié)算賬戶需要滿足的基本條件。五、論述題（每題10分，共20分。）43.結(jié)合實(shí)際，論述銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中應(yīng)如何履行反洗錢義務(wù)。44.試述電子支付對傳統(tǒng)支付結(jié)算方式帶來的主要影響。試卷答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）1.C2.A3.B4.B5.B6.C7.C8.A9.C10.B11.A12.B13.A14.D15.A16.C17.C18.A19.D20.A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）21.ABCDE22.ABCDE23.AC24.ABCD25.ABCDE26.ABCD27.ABCD28.ABCDE29.ABCD30.ABD三、判斷題（每題1分，共10分）31.×32.√33.×34.×35.√36.√37.×38.×39.√40.√四、簡答題（每題5分，共10分）41.票據(jù)的三大基本功能是：匯兌功能（支付手段）、信用功能（信用工具）、支付結(jié)算功能（信用流通工具）。42.開立單位銀行結(jié)算賬戶需要滿足的基本條件：①有合法的組織機(jī)構(gòu)名稱；②有固定的經(jīng)營場所；③有相應(yīng)的管理制度；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任；⑤符合中國人民銀行規(guī)定的其他條件。五、論述題（每題10分，共20分）43.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中履行反洗錢義務(wù)，應(yīng)：①建立客戶身份識別制度，嚴(yán)格核實(shí)客戶身份信息；②實(shí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易；③加強(qiáng)賬戶管理，監(jiān)控異常賬戶活動；④對支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；⑤加強(qiáng)員工反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識；⑥配合反洗錢監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。44.電子支付對傳統(tǒng)支付結(jié)算方式帶來的主要影響有：①支付方式多樣化，支付更加便捷快捷；②支付結(jié)算效率提高，成本降低；③銀行服務(wù)創(chuàng)新，金融產(chǎn)品豐富；④對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提出挑戰(zhàn)，推動金融科技發(fā)展；⑤支付安全面臨新的挑戰(zhàn)，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。解析一、單項(xiàng)選擇題1.C：支票的提示付款期限最長為出票日起10日。2.A：支票的收款人名稱可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。3.B：銀行本票適用于同城和異地結(jié)算，但更常用于同城。4.B：商業(yè)匯票的付款期限最長為出票日起6個(gè)月。5.B：持票人超過付款期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)付款。6.C：銀行卡按信息存儲介質(zhì)分類為磁條卡和芯片卡，還有虛擬卡等形式，但不包括光卡。7.C：發(fā)卡銀行對銀行卡持卡人的透支額度實(shí)行總額控制。8.A：惡意透支是指持卡人明知沒有資金支付，仍使用銀行卡進(jìn)行透支消費(fèi)。9.C：支票、匯票、本票的簽發(fā)必須記載收款人名稱。10.B：“誰的票據(jù)給誰用”不是支付結(jié)算的基本原則。11.A：異地匯兌按款項(xiàng)匯出情況分為信匯和電匯。12.B：托收業(yè)務(wù)中，銀行僅負(fù)責(zé)傳遞票據(jù)和單據(jù)，代收貨款，不承擔(dān)付款責(zé)任。13.A：信用證結(jié)算方式的主要特點(diǎn)是銀行承諾在符合信用證條款時(shí)付款。14.D：單位銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱應(yīng)與營業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、統(tǒng)一社會信用代碼等一致。15.A：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的資金可以用于支付經(jīng)營性費(fèi)用和交易款項(xiàng)，但使用現(xiàn)金范圍受限。16.C：銀行對客戶資料和支付結(jié)算信息保密體現(xiàn)了保密性原則。17.C：同業(yè)存單是銀行存款類產(chǎn)品，不屬于中央銀行票據(jù)。18.A：密碼、動態(tài)口令、短信驗(yàn)證碼等屬于身份識別安全措施。19.D：因支付系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易失敗，相關(guān)款項(xiàng)的處理遵循實(shí)際發(fā)生原則。20.A：存款人更改名稱，但不變更開戶銀行的，應(yīng)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶變更申請。二、多項(xiàng)選擇題21.ABCDE：票據(jù)必須記載表明票據(jù)種類的“票據(jù)”字樣、無條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、出票日期和出票人簽章。22.ABCDE：銀行卡功能包括轉(zhuǎn)賬結(jié)算、貨幣存取、消費(fèi)支付、個(gè)人理財(cái)和信用貸款等。23.AC：辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)必須使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的印刷憑證和銀行結(jié)算憑證。24.ABCD：現(xiàn)金管理服務(wù)通常包括資金歸集、收付款管理、賬戶管理和票據(jù)管理等內(nèi)容。25.ABCDE：銀行本票適用于各種款項(xiàng)的結(jié)算，分為定額和不定額本票，見票即付，可背書轉(zhuǎn)讓，出票人為銀行。26.ABCD：“三查”制度通常指查客戶身份、查賬戶用途、查交易背景、查資金來源。27.ABCD：預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)義務(wù)包括建立健全發(fā)卡業(yè)務(wù)管理制度、兌換現(xiàn)金、定期報(bào)告業(yè)務(wù)運(yùn)行情況、為持卡人提供對賬服務(wù)。28.ABCDE：信用證結(jié)算方式具有銀行信用、自愿性、憑單付款、不可撤銷、適用性強(qiáng)等特點(diǎn)。29.ABCD：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。30.ABD：支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等。三、判斷題31.×：票據(jù)的偽造是指偽造票據(jù)的行為，包括偽造簽章和偽造票據(jù)本身。32.√：匯兌分為信匯和電匯兩種，電匯速度快于信匯。33.×：持票人超過提示付款期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)付款。34.×：銀行卡及其賬戶不得出租、出借給他人使用。35.√：銀行本票適用于單位和個(gè)人各種款項(xiàng)的結(jié)算。36.√：托收承付結(jié)算方式只適用于企業(yè)之間商品交易。37.×：單位存款賬戶的現(xiàn)金支取可以通過多種方式辦理，不限于網(wǎng)銀。38.×：個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的資金不得用于支付經(jīng)營性費(fèi)用和交易款項(xiàng)。39.√：銀行通過支付系統(tǒng)處理支付業(yè)務(wù)，必須保證資金的安全、準(zhǔn)確、及時(shí)和高效。40.√：任何單位和個(gè)人不得利用支票及其他銀行結(jié)算憑證偽造、變造票據(jù)或支付憑證。四、簡答題41.票據(jù)的三大基本功能是：①匯兌功能，作為支付手段，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移；②信用功能，作為信用工具，提供信用擔(dān)保；③支付結(jié)算功能，作為信用流通工具，方便商品交易和資金結(jié)算。42.開立單位銀行結(jié)算賬戶需要滿足的基本條件：①有合法的組織機(jī)構(gòu)名