2025年征信專業(yè)資格認證：征信法規(guī)與信用調(diào)查試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（請將正確選項的代表字母填寫在答題紙上對應(yīng)位置。每題1分，共20分。）1.根據(jù)我國《征信業(yè)管理條例》，下列哪個機構(gòu)有權(quán)制定個人征信業(yè)務(wù)管理辦法和規(guī)章？A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.各商業(yè)銀行D.商業(yè)征信機構(gòu)2.征信機構(gòu)對個人信用報告進行查詢時，必須取得信息主體的書面授權(quán)，該授權(quán)的有效期最長為多久？A.1個月B.3個月C.6個月D.1年3.下列哪項不屬于個人征信信息范疇？A.個人基本信息B.履行能力信息C.履行意愿信息D.個人投資理財信息4.根據(jù)我國《個人信息保護法》，處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，不得超出處理目的范圍。這體現(xiàn)了個人信息的哪一原則？A.合法、正當(dāng)、必要原則B.目的明確原則C.最小化處理原則D.公開透明原則5.個人信息主體認為征信機構(gòu)提供的個人信用報告存在錯誤、遺漏的，有權(quán)要求征信機構(gòu)進行更正。征信機構(gòu)應(yīng)在收到申請之日起多少個工作日內(nèi)完成核查和處理？A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.30個工作日6.征信機構(gòu)及其工作人員對在履行職責(zé)過程中知悉的個人信息和商業(yè)秘密，負有保密義務(wù)。下列哪種行為不屬于違反保密義務(wù)？A.將個人信用報告提供給與征信業(yè)務(wù)無關(guān)的第三方B.按照規(guī)定向有關(guān)部門提供個人征信信息C.泄露在調(diào)查過程中知悉的個人隱私D.將內(nèi)部人員信息泄露給競爭對手7.信用調(diào)查人員在進行信息核實時，發(fā)現(xiàn)原始記錄存在錯誤，但不確定是否會影響信用評價，應(yīng)如何處理？A.直接根據(jù)原始記錄進行評價B.記錄核實情況，但無需上報C.盡量尋找其他佐證信息，謹慎判斷D.立即中止調(diào)查，等待上級指示8.信用報告異議處理流程中，第一步通常是？A.征信機構(gòu)將處理結(jié)果告知異議人B.異議人向征信機構(gòu)提交異議申請C.征信機構(gòu)向相關(guān)信息提供者核實情況D.征信機構(gòu)對異議信息進行標(biāo)注9.征信機構(gòu)委托第三方開展信用調(diào)查業(yè)務(wù)時，下列哪項做法是符合規(guī)定的？A.將委托事項的全部內(nèi)容告知信息主體B.未經(jīng)信息主體書面同意，擅自委托C.對委托的第三方進行嚴格管理和監(jiān)督D.允許委托的第三方將調(diào)查任務(wù)再委托給其他方10.在撰寫信用調(diào)查報告時，應(yīng)確保報告內(nèi)容客觀、公正、準確。以下哪項內(nèi)容不宜在報告中出現(xiàn)？A.調(diào)查核實的關(guān)鍵信息來源B.基于事實的定性評價C.主觀臆斷和猜測D.涉及個人隱私的細節(jié)信息（經(jīng)脫敏處理或無需披露的）11.征信調(diào)查人員在訪問企業(yè)時，了解到企業(yè)內(nèi)部正在討論即將到來的財務(wù)危機，該信息屬于？A.公開信息B.個人隱私C.商業(yè)秘密D.調(diào)查人員猜測12.根據(jù)我國法律法規(guī)，下列哪個選項是信用調(diào)查人員必須遵守的職業(yè)道德規(guī)范？A.為了提高效率，適當(dāng)放寬信息核實標(biāo)準B.在調(diào)查中帶有個人偏見，優(yōu)先考慮客戶偏好C.對調(diào)查過程中知悉的商業(yè)秘密嚴格保密D.鼓勵信息主體提供不實信息以美化其信用形象13.個人信用報告中的“查詢記錄”部分反映了什么信息？A.個人負債總額B.個人收入水平C.個人信用評分D.個人信用報告被查詢的情況14.金融機構(gòu)在決定是否向個人發(fā)放貸款前，查詢個人信用報告的主要目的是？A.替代個人進行信用評估B.獲取個人所有非金融類負債信息C.了解個人的信用歷史和還款表現(xiàn)D.核實個人身份信息15.根據(jù)我國《消費者權(quán)益保護法》，經(jīng)營者提供的商品或者服務(wù)不符合質(zhì)量要求的，消費者可以依照國家規(guī)定、當(dāng)事人約定退貨，或者要求經(jīng)營者履行更換、修理等義務(wù)。這體現(xiàn)了消費者的哪項權(quán)利？A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.安全權(quán)D.損害求償權(quán)16.征信機構(gòu)因違反規(guī)定泄露、篡改、刪除個人信息，情節(jié)嚴重的，除承擔(dān)民事責(zé)任外，可能還會受到哪種處罰？A.警告B.罰款C.暫停業(yè)務(wù)D.以上都是17.信用調(diào)查問卷中詢問個人月收入時，為保護個人隱私，更適合采用何種方式表述？A.“您的月收入是多少？”B.“您的月收入屬于哪個范圍？（高收入、中等收入、低收入）”C.“請?zhí)峁┠木唧w工資單。”D.“您是否為高收入人群？”18.當(dāng)個人對征信機構(gòu)提供的信用報告中的異議處理結(jié)果不服時，可以通過哪些途徑尋求救濟？（多選，請將代表選項的字母填寫在答題紙上對應(yīng)位置。）A.向中國人民銀行分支機構(gòu)投訴B.向當(dāng)?shù)厝嗣裾对VC.向人民法院提起訴訟D.向消費者協(xié)會投訴19.金融機構(gòu)在向征信機構(gòu)提供個人信用信息前，必須取得個人的書面授權(quán)。該授權(quán)書應(yīng)包含哪些內(nèi)容？（多選，請將代表選項的字母填寫在答題紙上對應(yīng)位置。）A.信息提供的具體目的B.信息提供的具體范圍C.個人對信息提供后果的知情同意D.金融機構(gòu)聯(lián)系方式20.征信機構(gòu)對委托第三方開展信用調(diào)查業(yè)務(wù)進行管理時，以下哪項措施是無效的？A.簽訂委托協(xié)議，明確雙方責(zé)任B.對委托的第三方進行背景調(diào)查C.定期對第三方調(diào)查結(jié)果進行抽查D.允許第三方將調(diào)查任務(wù)轉(zhuǎn)包給其他機構(gòu)二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填寫在答題紙上對應(yīng)位置。每題1分，共10分。）1.任何單位和個人都可以查詢個人的信用報告。（）2.征信機構(gòu)對個人信用報告的查詢記錄也需要進行保密。（）3.個人信息主體有權(quán)訪問自己的信用報告，并可以要求免費獲取。（）4.信用調(diào)查人員在調(diào)查過程中，發(fā)現(xiàn)疑似違法犯罪線索，應(yīng)當(dāng)立即報告公安機關(guān)。（）5.征信機構(gòu)在處理異議時，只需核實異議信息本身的真實性即可。（）6.信用報告中的負面信息會永久保存，無法刪除。（）7.為了獲取更全面的信息，信用調(diào)查可以隨意訪問與信息主體相關(guān)的公開渠道信息，無需遵守相關(guān)規(guī)定。（）8.征信機構(gòu)的工作人員可以直接利用職務(wù)之便，為本人或親屬獲取信用報告。（）9.《征信業(yè)管理條例》的制定是為了鼓勵征信業(yè)發(fā)展，放松對行業(yè)的監(jiān)管。（）10.信用調(diào)查報告只需要提交給委托方，無需告知信息主體。（）三、簡答題（請將答案寫在答題紙上對應(yīng)位置。每題5分，共30分。）1.簡述征信機構(gòu)在處理個人信息時，應(yīng)遵循哪些基本原則。2.個人信息主體在發(fā)現(xiàn)信用報告存在錯誤時，應(yīng)通過哪些途徑提出異議？3.簡述信用調(diào)查報告撰寫時應(yīng)遵循的基本要求。4.解釋什么是信用調(diào)查中的“知情同意”原則及其在調(diào)查過程中的重要性。5.列舉至少三種常見的信用調(diào)查方法，并簡述其特點。6.征信調(diào)查人員在調(diào)查過程中應(yīng)遵守哪些職業(yè)道德規(guī)范？四、案例分析題（請將答案寫在答題紙上對應(yīng)位置。每題10分，共20分。）1.某甲向銀行申請貸款，銀行查詢其信用報告后發(fā)現(xiàn)，報告顯示其有一筆信用卡長期逾期，但該筆欠款實為某甲的哥哥某乙所為，系因身份證號相似導(dǎo)致的錯誤錄入。某甲認為信用報告有誤，要求征信機構(gòu)更正，但征信機構(gòu)以“信息提供者已核實無誤”為由拒絕。某甲遂向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)投訴。請分析：（1）征信機構(gòu)拒絕更正的理由是否成立？為什么？（2）從合規(guī)角度看，征信機構(gòu)在處理此事時應(yīng)如何操作？2.某信用調(diào)查公司受某商業(yè)銀行委托，對擬申請信用卡的客戶進行背景調(diào)查。調(diào)查人員在獲取客戶基本授權(quán)后，不僅查詢了客戶的公開信息，還通過客戶提供的社交賬號了解其近期動態(tài)，并據(jù)此對客戶的還款意愿進行初步判斷。調(diào)查結(jié)束后，將包含客戶社交賬號信息的調(diào)查報告提交給了委托銀行。請分析：（1）該信用調(diào)查公司在調(diào)查過程中是否存在違規(guī)行為？請指出。（2）分析其行為可能違反了哪些法律法規(guī)或規(guī)范性要求？（3）正確的調(diào)查方式應(yīng)如何操作？試卷答案一、單項選擇題1.A解析：中國人民銀行負責(zé)制定征信業(yè)管理的規(guī)章和辦法。2.C解析：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，查詢個人信用報告應(yīng)取得信息主體書面授權(quán)，授權(quán)有效期最長為6個月。3.D解析：個人投資理財信息通常屬于個人金融信息，但不直接屬于征信報告的核心信息范疇。4.B解析：處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，不得超出處理目的范圍，這是個人信息處理的目的明確原則。5.C解析：《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，異議處理時限為15個工作日。6.B解析：按規(guī)定向有關(guān)部門提供個人征信信息是征信機構(gòu)的法定義務(wù)。7.C解析：應(yīng)謹慎判斷，并盡量尋找其他佐證信息，不能直接依據(jù)可能錯誤的原始記錄進行評價。8.B解析：異議處理流程的第一步是異議人向征信機構(gòu)提交異議申請。9.C解析：對委托的第三方進行嚴格管理和監(jiān)督是合規(guī)要求。10.C解析：信用報告應(yīng)客觀、公正、準確，不應(yīng)包含主觀臆斷和猜測。11.C解析：企業(yè)內(nèi)部討論的財務(wù)危機屬于商業(yè)秘密。12.C解析：對調(diào)查過程中知悉的商業(yè)秘密嚴格保密是職業(yè)道德規(guī)范。13.D解析：“查詢記錄”反映信用報告被查詢的情況。14.C解析：主要目的是了解個人的信用歷史和還款表現(xiàn)，為信貸決策提供依據(jù)。15.D解析：體現(xiàn)了消費者的損害求償權(quán)。16.D解析：可能受到警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)等多種處罰。17.B解析：提供范圍選項比直接詢問具體數(shù)額更能保護隱私。18.ACD解析：個人信息主體可以通過中國人民銀行、人民法院、消費者協(xié)會等途徑尋求救濟。19.ABC解析：授權(quán)書應(yīng)明確目的、范圍，并包含個人知情同意。20.D解析：禁止將調(diào)查任務(wù)轉(zhuǎn)包給其他機構(gòu)。二、判斷題1.錯誤解析：查詢個人信用報告需要授權(quán)，并非任何人都可以查詢。2.正確解析：查詢記錄也是個人信息，需要保密。3.正確解析：法律賦予個人信息主體訪問自身信用報告的權(quán)利，并可以免費獲取。4.正確解析：發(fā)現(xiàn)疑似違法犯罪線索應(yīng)依法報告。5.錯誤解析：異議處理不僅要核實異議信息，也要核實原始信息的真實性。6.錯誤解析：負面信息有存續(xù)期限，達到法定期限后會刪除。7.錯誤解析：訪問公開渠道信息也需遵守相關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)道德。8.錯誤解析：利用職務(wù)之便獲取信用報告屬于違規(guī)行為。9.錯誤解析：《征信業(yè)管理條例》旨在規(guī)范征信市場，加強監(jiān)管。10.錯誤解析：信用調(diào)查報告通常需要告知信息主體。三、簡答題1.簡述征信機構(gòu)在處理個人信息時，應(yīng)遵循哪些基本原則。答案：合法、正當(dāng)、必要原則；目的明確原則；最小化處理原則；公開透明原則；確保安全原則；責(zé)任明確原則。解析：這些原則是《個人信息保護法》和《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)確立的基本要求。2.個人信息主體在發(fā)現(xiàn)信用報告存在錯誤時，應(yīng)通過哪些途徑提出異議？答案：可以通過書面方式向征信機構(gòu)提出異議申請；也可以通過征信機構(gòu)指定的其他途徑提交異議。解析：主要依據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定。3.簡述信用調(diào)查報告撰寫時應(yīng)遵循的基本要求。答案：客觀真實、要素齊全、邏輯清晰、語言規(guī)范、保護隱私。解析：報告是調(diào)查結(jié)果的載體，必須保證其質(zhì)量和合規(guī)性。4.解釋什么是信用調(diào)查中的“知情同意”原則及其在調(diào)查過程中的重要性。答案：知情同意原則是指信息主體在充分了解信息收集、使用目的、范圍、方式等情況下，自愿同意讓渡其個人信息的權(quán)利。重要性在于：是合法處理個人信息的必要前提；體現(xiàn)了對個人信息主體的尊重和權(quán)利保護；有助于建立信任關(guān)系。解析：這是個人信息保護的基本要求，在信用調(diào)查中尤為重要。5.列舉至少三種常見的信用調(diào)查方法，并簡述其特點。答案：1.訪談法：通過與信息主體或相關(guān)人員進行面對面或電話交流獲取信息，優(yōu)點是直接，但可能受主觀因素影響。2.函調(diào)法：通過書信或電子方式向相關(guān)單位或個人核實信息，優(yōu)點是相對客觀，但效率較低。3.公開信息查詢法：通過查閱政府公告、企業(yè)公開報告等渠道獲取信息，優(yōu)點是來源廣泛，但信息可能不完整或過時。解析：這些是信用調(diào)查的常用手段，各有優(yōu)劣。6.征信調(diào)查人員在調(diào)查過程中應(yīng)遵守哪些職業(yè)道德規(guī)范？答案：遵守法律法規(guī)；堅持客觀公正；保護信息安全和隱私；恪守中立廉潔；接受監(jiān)督。解析：這些規(guī)范是確保調(diào)查活動合規(guī)、公正、有效的基礎(chǔ)。四、案例分析題1.某甲向銀行申請貸款，銀行查詢其信用報告后發(fā)現(xiàn)，報告顯示其有一筆信用卡長期逾期，但該筆欠款實為某甲的哥哥某乙所為，系因身份證號相似導(dǎo)致的錯誤錄入。某甲認為信用報告有誤，要求征信機構(gòu)更正，但征信機構(gòu)以“信息提供者已核實無誤”為由拒絕。某甲遂向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)投訴。請分析：（1）征信機構(gòu)拒絕更正的理由是否成立？為什么？（2）從合規(guī)角度看，征信機構(gòu)在處理此事時應(yīng)如何操作？答案：（1）征信機構(gòu)拒絕更正的理由不完全成立。雖然信息提供者（銀行）可能核實了“當(dāng)時”的數(shù)據(jù)，但錯誤是由于身份證號相似這一征信機構(gòu)或信息提供者在數(shù)據(jù)處理環(huán)節(jié)應(yīng)盡到的注意義務(wù)未完全履行所致。如果征信機構(gòu)在處理異議時，未能充分核實原始數(shù)據(jù)來源、信息提供者的核實方式以及是否存在其他佐證信息，直接以“已核實無誤”拒絕，則理由不夠充分。（2）征信機構(gòu)應(yīng)：首先，重新核查該異議信息及其原始來源；其次，聯(lián)系信息提供者（銀行），核實其核實過程是否嚴謹，是否存在操作失誤；再次，如果確認是錄入或處理錯誤，應(yīng)按照規(guī)定流程進行更正，并及時通知信息主體；最后，如果信息提供者的核實確實無誤，但信息主體仍存在合理質(zhì)疑，應(yīng)記錄在案，并在信用報告中適當(dāng)體現(xiàn)異議情況。無論結(jié)果如何，都應(yīng)將處理情況和結(jié)果書面告知信息主體，并接受監(jiān)管部門的監(jiān)督。2.某信用調(diào)查公司受某商業(yè)銀行委托，對擬申請信用卡的客戶進行背景調(diào)查。調(diào)查人員在獲取客戶基本授權(quán)后，不僅查詢了客戶的公開信息，還通過客戶提供的社交賬號了解其近期動態(tài)，并據(jù)此對客戶的還款意愿進行初步判斷。調(diào)查結(jié)束后，將包含客戶社交賬號信