保險(xiǎn)代理人進(jìn)級(jí)制度第一章總則第一條本制度根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，參照行業(yè)最佳實(shí)踐及集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控與合規(guī)管理的指導(dǎo)意見，結(jié)合本公司保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際與內(nèi)部管理需求制定。旨在規(guī)范保險(xiǎn)代理人進(jìn)級(jí)管理流程，防范職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提升隊(duì)伍專業(yè)素養(yǎng)，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第二條本制度適用于公司全體保險(xiǎn)代理人及業(yè)務(wù)管理部門，涵蓋代理人入職培訓(xùn)、資格認(rèn)證、進(jìn)級(jí)考核、日常監(jiān)管等全流程管理。業(yè)務(wù)場(chǎng)景包括但不限于新單開發(fā)、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)提示、理賠協(xié)助等與客戶直接相關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第三條本制度下列術(shù)語(yǔ)含義：（一）XX專項(xiàng)管理：指公司圍繞保險(xiǎn)代理人進(jìn)級(jí)體系，通過制度設(shè)計(jì)、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管控、培訓(xùn)宣貫等手段，實(shí)現(xiàn)代理人隊(duì)伍專業(yè)化、規(guī)范化、合規(guī)化發(fā)展的管理活動(dòng)。（二）XX風(fēng)險(xiǎn)：指保險(xiǎn)代理人在展業(yè)過程中可能引發(fā)的法律責(zé)任、聲譽(yù)損失、監(jiān)管處罰等潛在風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于銷售誤導(dǎo)、信息泄露、違規(guī)操作等。（三）XX合規(guī)：指代理人及相關(guān)部門嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求及公司內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)行為合法、合規(guī)、合規(guī)。第四條專項(xiàng)管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：確保進(jìn)級(jí)制度覆蓋所有代理人層級(jí)，實(shí)現(xiàn)管理無(wú)死角；（二）責(zé)任到人：明確各級(jí)管理主體的職責(zé)邊界，強(qiáng)化過程追溯；（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：將風(fēng)險(xiǎn)防控貫穿進(jìn)級(jí)全流程，突出重點(diǎn)環(huán)節(jié)管控；（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評(píng)估制度有效性，動(dòng)態(tài)優(yōu)化管理機(jī)制。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)級(jí)管理工作負(fù)總責(zé)，承擔(dān)制度設(shè)計(jì)、資源保障、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等最終責(zé)任；分管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)具體組織協(xié)調(diào)、政策執(zhí)行與考核督導(dǎo)。第六條設(shè)立保險(xiǎn)代理人進(jìn)級(jí)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司總經(jīng)理牽頭，分管副總經(jīng)理、人力資源部、合規(guī)風(fēng)控部、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部等部門負(fù)責(zé)人組成。主要職能包括：（一）統(tǒng)籌審議進(jìn)級(jí)制度重大事項(xiàng)；（二）審批年度進(jìn)級(jí)計(jì)劃與資源預(yù)算；（三）協(xié)調(diào)跨部門協(xié)作難題；（四）監(jiān)督考核結(jié)果應(yīng)用。第七條各部門職責(zé)劃分如下：（一）人力資源部（牽頭部門）：1.負(fù)責(zé)進(jìn)級(jí)制度體系搭建與修訂；2.組織分級(jí)分類培訓(xùn)與資格認(rèn)證；3.主導(dǎo)進(jìn)級(jí)評(píng)審與結(jié)果公示；4.推動(dòng)制度宣貫與文化培育。（二）合規(guī)風(fēng)控部（專責(zé)部門）：1.負(fù)責(zé)進(jìn)級(jí)流程合規(guī)性審核；2.優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控標(biāo)準(zhǔn)；3.開展專項(xiàng)抽查與問題整改；4.提供合規(guī)培訓(xùn)與案例警示。（三）業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部（專責(zé)部門）：1.負(fù)責(zé)進(jìn)級(jí)考核指標(biāo)制定與數(shù)據(jù)采集；2.優(yōu)化業(yè)務(wù)指導(dǎo)與技能提升方案；3.監(jiān)控進(jìn)級(jí)后業(yè)績(jī)表現(xiàn)；4.反饋一線實(shí)操問題。（四）業(yè)務(wù)部門/下屬單位（執(zhí)行主體）：1.落實(shí)本層級(jí)進(jìn)級(jí)管理要求；2.開展日常業(yè)績(jī)監(jiān)控與行為觀察；3.實(shí)施分級(jí)幫扶與問題糾正；4.及時(shí)上報(bào)異常情況。第八條基層執(zhí)行崗（如業(yè)務(wù)主管、績(jī)優(yōu)代理人）須履行以下責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書；（二）主動(dòng)上報(bào)違規(guī)線索與風(fēng)險(xiǎn)隱患；（三）協(xié)助完成進(jìn)級(jí)考核所需材料；（四）向所屬代理人傳導(dǎo)合規(guī)要求。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第九條資格認(rèn)證環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：申請(qǐng)人需通過公司統(tǒng)一組織的《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)》《職業(yè)道德與合規(guī)》雙科考試，成績(jī)達(dá)90分以上；新入職代理人須在90日內(nèi)完成崗前培訓(xùn)并通過考核。（二）禁止行為：嚴(yán)禁通過偽造材料、賄賂考官等手段獲取資格認(rèn)證。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：加強(qiáng)考試過程監(jiān)控，建立異常成績(jī)預(yù)警機(jī)制。第十條進(jìn)級(jí)考核環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：考核分為基礎(chǔ)技能、業(yè)績(jī)表現(xiàn)、合規(guī)記錄三維度，各占30%、40%、30%權(quán)重；進(jìn)級(jí)需逐級(jí)申報(bào)，通過上一層級(jí)后方可晉升下一級(jí)。（二）禁止行為：嚴(yán)禁虛構(gòu)業(yè)績(jī)、串通作弊或干預(yù)考核過程。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：抽驗(yàn)考核數(shù)據(jù)真實(shí)性，建立考核結(jié)果申訴渠道。第十一條培訓(xùn)賦能環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：新進(jìn)代理人培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)不少于40小時(shí)，進(jìn)級(jí)培訓(xùn)需增加20%以上專業(yè)內(nèi)容；培訓(xùn)效果納入考核指標(biāo)。（二）禁止行為：嚴(yán)禁以培訓(xùn)名義收取額外費(fèi)用或變相強(qiáng)制消費(fèi)。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：建立培訓(xùn)需求反饋機(jī)制，動(dòng)態(tài)調(diào)整課程內(nèi)容。第十二條業(yè)績(jī)管理環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：設(shè)置階梯式業(yè)績(jī)目標(biāo)，進(jìn)級(jí)代理人收入增長(zhǎng)率不得低于行業(yè)平均水平；嚴(yán)禁誘導(dǎo)客戶購(gòu)買不適用產(chǎn)品。（二）禁止行為：嚴(yán)禁違規(guī)返傭、違規(guī)拆單或跨區(qū)域展業(yè)。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：監(jiān)控大額交易客戶留存率，分析異常業(yè)績(jī)波動(dòng)。第十三條合規(guī)記錄管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立代理人全周期行為檔案，包括培訓(xùn)記錄、考核結(jié)果、違規(guī)處理等，存檔期限不少于3年。（二）禁止行為：嚴(yán)禁隱匿、篡改或不完整歸檔合規(guī)記錄。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：實(shí)行雙人復(fù)核制度，定期開展檔案質(zhì)量檢查。第十四條投訴處理環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：客戶投訴應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)響應(yīng)，7日內(nèi)給出處理意見；重大投訴須上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)調(diào)。（二）禁止行為：嚴(yán)禁對(duì)投訴客戶采取報(bào)復(fù)性營(yíng)銷或服務(wù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：建立投訴根源分析機(jī)制，推動(dòng)流程優(yōu)化。第十五條跨區(qū)域流動(dòng)管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：代理人調(diào)任需經(jīng)原單位同意、新單位審核，并補(bǔ)足對(duì)應(yīng)層級(jí)培訓(xùn)要求。（二）禁止行為：嚴(yán)禁擅自帶客戶資源跨區(qū)域流動(dòng)。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：監(jiān)控流動(dòng)代理人業(yè)績(jī)突變情況。第十六條動(dòng)態(tài)清退機(jī)制：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：連續(xù)兩個(gè)季度考核不合格或存在重大違規(guī)行為的代理人，予以清退并公告；清退前需完成妥善交接。（二）禁止行為：嚴(yán)禁借清退名義謀取不當(dāng)利益。（三）風(fēng)險(xiǎn)防控點(diǎn)：規(guī)范清退流程，做好客戶安撫。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十七條本制度每?jī)赡晷抻喴淮危龇煞ㄒ?guī)重大調(diào)整或業(yè)務(wù)模式變革時(shí)，由人力資源部牽頭緊急修訂，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審批。第十八條建立季度風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制：（一）人力資源部牽頭，聯(lián)合合規(guī)、業(yè)務(wù)部門開展；（二）重點(diǎn)排查培訓(xùn)達(dá)標(biāo)率、考核通過率、投訴率等數(shù)據(jù)；（三）形成風(fēng)險(xiǎn)清單，按“紅黃藍(lán)”三色分級(jí)預(yù)警。第十九條實(shí)施關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)合規(guī)審查：（一）業(yè)務(wù)決策前：審查進(jìn)級(jí)方案與資源配置合規(guī)性；（二）合同簽訂時(shí)：審查進(jìn)級(jí)條款與業(yè)績(jī)承諾合理性；（三）項(xiàng)目啟動(dòng)后：審查進(jìn)級(jí)代理人行為合規(guī)性；（四）原則：“未經(jīng)審查的進(jìn)級(jí)方案一律不得實(shí)施”。第二十條風(fēng)險(xiǎn)事件分級(jí)處置流程：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)（如輕微業(yè)績(jī)波動(dòng)）：由業(yè)務(wù)部門自行糾正，合規(guī)部備案；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)（如群體性投訴）：?jiǎn)?dòng)應(yīng)急小組，限制進(jìn)級(jí)權(quán)限，必要時(shí)暫停區(qū)域業(yè)務(wù)；（三）上報(bào)要求：風(fēng)險(xiǎn)事件須在2小時(shí)內(nèi)上報(bào)至分管領(lǐng)導(dǎo)，12小時(shí)內(nèi)上報(bào)至領(lǐng)導(dǎo)小組。第二十一條違規(guī)情形與處罰標(biāo)準(zhǔn)：（一）情節(jié)輕微：警告+內(nèi)部培訓(xùn)；（二）情節(jié)嚴(yán)重：降級(jí)+罰款（上限月收入30%）；（三）情節(jié)特別嚴(yán)重：清退+通報(bào)批評(píng)+關(guān)聯(lián)責(zé)任人追責(zé)；（四）處罰聯(lián)動(dòng)：與績(jī)效考核直接掛鉤，違規(guī)記錄納入個(gè)人征信檔案。第二十二條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）每半年開展制度有效性評(píng)估，指標(biāo)包括進(jìn)級(jí)通過率、考核覆蓋率、問題整改率；（二）評(píng)估結(jié)果形成報(bào)告，提交領(lǐng)導(dǎo)小組決策；（三）優(yōu)化方向：根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整考核權(quán)重、培訓(xùn)內(nèi)容或流程環(huán)節(jié)。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十三條組織保障：（一）各級(jí)負(fù)責(zé)人須在月度會(huì)議上述職進(jìn)級(jí)管理進(jìn)展；（二）設(shè)立專項(xiàng)管理聯(lián)絡(luò)員制度，由各部門指定專人負(fù)責(zé)對(duì)接；（三）領(lǐng)導(dǎo)小組每季度召開專題會(huì)議，解決跨部門難題。第二十四條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）代理人進(jìn)級(jí)情況與年度評(píng)優(yōu)直接掛鉤，晉升級(jí)別對(duì)應(yīng)績(jī)效系數(shù)調(diào)整；（二）業(yè)務(wù)部門考核得分納入部門評(píng)優(yōu)，連續(xù)三年達(dá)標(biāo)者授予“進(jìn)級(jí)管理示范單位”稱號(hào)；（三）設(shè)立專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)線索的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)。第二十五條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層：每半年開展合規(guī)履職培訓(xùn)，內(nèi)容涉及制度解讀、案例警示；（二）業(yè)務(wù)員：每月進(jìn)行操作規(guī)范培訓(xùn)，重點(diǎn)講解禁止行為與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；（三）形式：線上課程、線下工作坊、合規(guī)情景劇等多元化方式。第二十六條信息化支撐：（一）開發(fā)“代理人進(jìn)級(jí)管理平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)資格認(rèn)證、考核、培訓(xùn)全流程線上化；（二）平臺(tái)功能：數(shù)據(jù)自動(dòng)采集、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警、智能匹配培訓(xùn)課程；（三）對(duì)接財(cái)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)違規(guī)處罰自動(dòng)扣款。第二十七條文化建設(shè)：（一）編制《保險(xiǎn)代理人進(jìn)級(jí)合規(guī)手冊(cè)》，人手一冊(cè)并定期更新；（二）每年簽署《進(jìn)級(jí)承諾書》，內(nèi)容納入行為檔案；（三）設(shè)立“合規(guī)標(biāo)兵”評(píng)選，宣傳正面典型。第二十八條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告：須包含時(shí)間、地點(diǎn)、人物、原因、處置措施、改進(jìn)建議；（二）年度管理報(bào)