1、面向財(cái)務(wù)公司行業(yè)整體解決方案,項(xiàng)目二部,2008年6月,2,財(cái)務(wù)公司需要解決的問(wèn)題,大型財(cái)務(wù)公司應(yīng)用實(shí)踐方案介紹,財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)的應(yīng)用情況,5,系統(tǒng)演示,3,4,1,財(cái)務(wù)公司成立的背景及目的,財(cái)務(wù)公司成立的背景及目的,以吸收存款的方式把集團(tuán)內(nèi)各企業(yè)暫時(shí)閑置和分散的資金集中起來(lái)，再以發(fā)放貸款的形式分配給集團(tuán)內(nèi)需要資金的企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)資金相互調(diào)劑余缺。 通過(guò)財(cái)務(wù)公司資金管理，加強(qiáng)了企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高了企業(yè)集團(tuán)資金使用效率的目的，同時(shí)也為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。 財(cái)務(wù)公司實(shí)質(zhì)上就是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融公司。,2,財(cái)務(wù)公司需要解決的問(wèn)題,大型財(cái)務(wù)公司應(yīng)用實(shí)踐方案介紹,財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)的

2、應(yīng)用情況,5,系統(tǒng)演示,3,4,1,財(cái)務(wù)公司成立的背景及目的,集團(tuán)公司資金集中管理面臨的問(wèn)題,與商業(yè)銀行合作無(wú)序,資金管理分散,內(nèi)部資金的余缺調(diào)劑不力,資金支出缺乏有效控制,缺乏資金管理有效手段,內(nèi)部交易體外循環(huán) 匯兌費(fèi)用大、融資成本高,下級(jí)機(jī)構(gòu)多頭開(kāi)戶(hù) 監(jiān)控不力,閑置與短缺并存 資金使用效率低,資金流向不清楚 資金風(fēng)險(xiǎn)大,3,1,5,4,2,需解決 問(wèn)題,6,資金收支沒(méi)有全面合理的預(yù)測(cè)與控制,規(guī)劃適合本集團(tuán)的業(yè)務(wù)模式,建立可靠的應(yīng)用系統(tǒng),規(guī)范業(yè)務(wù)及管理制度,第 一 步,解決問(wèn)題的途徑,第 二 步,第 三 步,1,賬戶(hù)模式,3,資金運(yùn)作模式,2,結(jié)算模式,4,。,Watermelon, Wat

3、ermelon juice,選擇合適的業(yè)務(wù)模式很重要,單一賬戶(hù)模式：僅財(cái)務(wù)公司在銀行開(kāi)立結(jié)算戶(hù)； 集團(tuán)賬戶(hù)模式：財(cái)務(wù)公司在銀行開(kāi)立集團(tuán)一級(jí)戶(hù) 成員單位在銀行開(kāi)立集團(tuán)二級(jí)戶(hù)； 多賬戶(hù)模式：財(cái)務(wù)公司在銀行開(kāi)立結(jié)算戶(hù)，成員單位也在銀行開(kāi)立結(jié)算戶(hù)，它們之間是平等的；,賬戶(hù)模式,集中開(kāi)戶(hù)，僅財(cái)務(wù)公司在銀行開(kāi)立結(jié)算戶(hù)。 成員單位只在財(cái)務(wù)公司開(kāi)立內(nèi)部結(jié)算戶(hù)，不在銀行開(kāi)戶(hù)。,成員單位對(duì)內(nèi)對(duì)外收付全部委托財(cái)務(wù)公司進(jìn)行：成員單位外部結(jié)算統(tǒng)一通過(guò)財(cái)務(wù)公司的銀行賬戶(hù)進(jìn)行，同時(shí)對(duì)內(nèi)部賬戶(hù)同步進(jìn)行增減處理。 成員單位間內(nèi)部結(jié)算通過(guò)內(nèi)部賬戶(hù)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)。,從集團(tuán)角度看，內(nèi)部交易量遠(yuǎn)大于外部交易量。 多應(yīng)用于緊密型管理：限制成員

4、單位在銀行開(kāi)立賬戶(hù)。 一般在執(zhí)行時(shí)抓大放小：大額資金在財(cái)務(wù)公司結(jié)算，零散資金由各成員單位開(kāi)立銀行賬戶(hù)，自主決策，不受財(cái)務(wù)公司監(jiān)管。,賬戶(hù)模式,管理特點(diǎn),適用條件,管理模式,單一賬戶(hù)模式,單一賬戶(hù)模式業(yè)務(wù)架構(gòu),成員單位A,成員單位B,財(cái)務(wù)公司,財(cái)務(wù)公司,合作銀行,成員單位A,成員單位B,企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,單一賬戶(hù)模式銀企協(xié)作方式,銀行收款（現(xiàn)金匯款）記帳后，需將業(yè)務(wù)憑證交與財(cái)務(wù)公司，以便財(cái)務(wù)公 司同步記帳。 票據(jù)收款，一般由財(cái)務(wù)公司統(tǒng)一向銀行提出。 銀行一般將每日收款的明細(xì)匯總成一筆，記入財(cái)務(wù)公司賬戶(hù)。,銀行只接受財(cái)務(wù)公司的付款申請(qǐng)；對(duì)于成員單位的付款申請(qǐng)，需先交財(cái)務(wù) 公司審核記帳后，才接受。

5、辦理成員單位對(duì)外付款時(shí)，一般要將實(shí)際付款的成員單位記錄在摘要欄。 一般將每日付款的明細(xì)匯總成一筆，記入財(cái)務(wù)公司賬戶(hù)。,對(duì)外收款業(yè)務(wù),對(duì)外付款業(yè)務(wù),1、整個(gè)集團(tuán)的資金集中在財(cái)務(wù)公司的銀行賬戶(hù) 中，完全體現(xiàn)了資金集中管理的理念。 2、進(jìn)行內(nèi)部結(jié)算時(shí)，提高了結(jié)算速度，降低了 結(jié)算費(fèi)用（基本沒(méi)有結(jié)算手續(xù)費(fèi)）。 3、由于成員單位不直接在銀行開(kāi)戶(hù)及辦理業(yè)務(wù)， 銀行無(wú)法掌握成員單位的結(jié)算情況，有利于財(cái)務(wù) 公司保持客戶(hù)資源。,優(yōu)點(diǎn),1、成員單位只能以財(cái)務(wù)公司的名義對(duì)外交易，容易產(chǎn) 生結(jié)算糾紛。 2、成員單位無(wú)法使用銀行支票、匯票等結(jié)算工具。 3、成員單位共用財(cái)務(wù)公司賬戶(hù)，若一家涉及法律糾紛， 可能會(huì)影響整個(gè)財(cái)

6、務(wù)公司體系的正常運(yùn)作及對(duì)外形象。 4、由于成員單位沒(méi)有銀行賬戶(hù)，其收付款業(yè)務(wù)只能到 財(cái)務(wù)公司辦理，需要較多的結(jié)算人員。對(duì)于異地成員單 位，需要財(cái)務(wù)公司提供強(qiáng)大的網(wǎng)上金融系統(tǒng)支持服務(wù)。 5、多個(gè)單位共用一個(gè)賬戶(hù)，內(nèi)部記帳時(shí)，只能由 人工判斷每筆業(yè)務(wù)的真實(shí)收付款人屬于哪個(gè)成員單 位，增加了與銀行的溝通成本，且不利于結(jié)算的電子化 改造。,缺點(diǎn),單一賬戶(hù)模式分析,單一賬戶(hù)模式的擴(kuò)展一戶(hù)多名,財(cái)務(wù)公司,合作銀行,成員單位A,成員單位B,企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,成員單位A,成員單位B,財(cái)務(wù)公司,1、成員單位共用銀行帳號(hào)，但可以用各成員單 位自己的名稱(chēng)和印鑒對(duì)外結(jié)算，減少了結(jié)算糾紛。 2、成員單位可從財(cái)務(wù)公司領(lǐng)用

7、空白銀行支票， 使用自己的名稱(chēng)和印鑒對(duì)外結(jié)算。,優(yōu)點(diǎn),1、由于操作模式的特殊性，合作銀行需承擔(dān)一定的 政策風(fēng)險(xiǎn)。 2、在同一帳號(hào)內(nèi)的作一家公司若涉及法律糾紛，都 可能會(huì)導(dǎo)致該帳號(hào)被查封或凍結(jié)，影響整個(gè)集團(tuán)成員 單位的正常動(dòng)作及對(duì)外的形象。 3、或發(fā)生出錯(cuò)帳號(hào)的法律行為，共用帳號(hào)的所有公司， 都要承擔(dān)連帶法律責(zé)任，共同承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)。 5、仍不能從帳號(hào)直接判斷，亦不利于結(jié)算的電子化 改造。,缺點(diǎn),單一賬戶(hù)模式：一戶(hù)多名分析,財(cái)務(wù)公司和成員單位均作為獨(dú)立的法人，開(kāi)立結(jié)算存款賬戶(hù)。財(cái)務(wù)公司開(kāi)立的賬戶(hù)作為集團(tuán)一級(jí)賬戶(hù)（總戶(hù)），成員單位開(kāi)立的賬戶(hù)作為集團(tuán)二級(jí)賬戶(hù)。 成員單位在財(cái)務(wù)公司開(kāi)立內(nèi)部結(jié)算戶(hù)。 總公

8、司與金融機(jī)構(gòu)、子公司單位簽定“集團(tuán)賬戶(hù)資金結(jié)算服務(wù)三方協(xié)議”授權(quán)總公司將子公司單位賬戶(hù)作為其二級(jí)賬戶(hù)。,二級(jí)戶(hù)每發(fā)生一筆結(jié)算收付業(yè)務(wù)，總戶(hù)也同步體現(xiàn)。 實(shí)際的資金反映在總戶(hù)中，二級(jí)戶(hù)余額、積數(shù)、利息等只作為控制數(shù)據(jù)，便于清算。 總戶(hù)應(yīng)保持一定的余額，保證二級(jí)戶(hù)的正常結(jié)算，在總戶(hù)余額不足時(shí)，必須限制其子公司的支付；當(dāng)二級(jí)戶(hù)發(fā)生款項(xiàng)凍結(jié)時(shí)，總戶(hù)也應(yīng)受到相應(yīng)數(shù)額的凍結(jié)控制。 總戶(hù)自身業(yè)務(wù)不影響二級(jí)賬戶(hù)。二級(jí)戶(hù)之間進(jìn)行內(nèi)部劃轉(zhuǎn)，對(duì)總戶(hù)無(wú)影響。同時(shí)銀行對(duì)二級(jí)戶(hù)同步進(jìn)行收/付款處理。 成員單位對(duì)外收/付款直接在銀行柜臺(tái)通過(guò)二級(jí)戶(hù)辦理，同時(shí)銀行通知財(cái)務(wù)公司對(duì)內(nèi)部賬戶(hù)同步進(jìn)行收/付款處理。,多應(yīng)用于平衡型管理

9、：既提高了整個(gè)集團(tuán)資金使用效率，又賦予子公司一定的自主權(quán) 。,賬戶(hù)模式,管理特點(diǎn),適用條件,管理模式,集團(tuán)賬戶(hù)模式,集團(tuán)賬戶(hù)模式業(yè)務(wù)架構(gòu),合作銀行,成員單位A,成員單位B,企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,成員單位A,成員單位B,財(cái)務(wù)公司,成員單位B,財(cái)務(wù)公司,成員單位A,集團(tuán)賬戶(hù)模式銀企協(xié)作方式,實(shí)際的資金都存在于總戶(hù)內(nèi)。 銀行直接對(duì)成員單位辦理對(duì)外收付款，包括對(duì)外、二級(jí)戶(hù)之間、二級(jí)戶(hù)與總戶(hù) 之間的的往來(lái)。在銀行系統(tǒng)中，二級(jí)戶(hù)每發(fā)生一筆結(jié)算收付業(yè)務(wù)，總戶(hù)也同步體 現(xiàn)，但總戶(hù)對(duì)外的收付款與二級(jí)戶(hù)無(wú)關(guān)。,對(duì)于銀行發(fā)起的業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)公司通過(guò)銀企接口自動(dòng)接收、自動(dòng)入帳。 對(duì)于財(cái)務(wù)公司發(fā)起的業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)公司需轉(zhuǎn)換為銀行指

10、令，通過(guò)銀企接口實(shí) 時(shí)發(fā)送指令到銀行，同步記銀行賬戶(hù)（或匯總手工處理）。注意系統(tǒng)自動(dòng)接 收銀行交易時(shí)，須將這部分已先行記帳的信息過(guò)濾掉，以避免重復(fù)記帳。,結(jié)算業(yè)務(wù),交易同步,二級(jí)戶(hù)：與財(cái)務(wù)公司內(nèi)部賬戶(hù)核對(duì)。其對(duì)帳單一般由財(cái)務(wù)公司提供，利息由財(cái) 務(wù)公司結(jié)計(jì)?？倯?hù)：其交易可分為兩部份：一是由二級(jí)戶(hù)聯(lián)動(dòng)產(chǎn)生的，已包括在二級(jí)戶(hù) 的明細(xì)中；另一部份是總戶(hù)自身對(duì)外的交易。其對(duì)帳和結(jié)息由銀行負(fù)責(zé)。,銀行與財(cái)務(wù)公司對(duì)帳,1、整個(gè)集團(tuán)的資金集中在財(cái)務(wù)公司總賬戶(hù)中， 體現(xiàn)了資金集中管理的理念。 2、成員單位擁有自己的銀行帳號(hào)，可以用自己 的名稱(chēng)、印鑒及銀行結(jié)算工具進(jìn)行對(duì)外結(jié)算，當(dāng) 成員單位涉及法律糾紛時(shí)，不會(huì)影響

11、整個(gè)財(cái)務(wù)公 司體系的正常運(yùn)作及對(duì)外形象。 3、二級(jí)戶(hù)的余額直接表示成員單位的可用金額， 銀行在付款時(shí)可據(jù)此直接付款，加快的結(jié)算速度。 4、可直接由銀行帳號(hào)判斷收付款人屬于哪個(gè)單位。 5、可利用銀行的結(jié)算優(yōu)勢(shì)，將成員單位的外部 結(jié)算業(yè)務(wù)外包給銀行，自身擺脫了繁冗且附加值 低的結(jié)算業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向新業(yè)務(wù)開(kāi)拓。,優(yōu)點(diǎn),1、由于成員單位直接在銀行開(kāi)戶(hù)及辦理業(yè)務(wù)，成員單 位的余額及結(jié)算信息完全暴露給銀行，便于銀行與財(cái) 務(wù)公司爭(zhēng)奪客戶(hù)資源，同時(shí)也弱化了財(cái)務(wù)公司的管理 作用。 2、由于二級(jí)戶(hù)和內(nèi)部賬戶(hù)需要同步，要求有強(qiáng)大的電 子化技術(shù)支持，才能保證資金劃撥的及時(shí)、準(zhǔn)確、有 效。對(duì)財(cái)務(wù)公司來(lái)說(shuō)是加大了管理難度。,缺

12、點(diǎn),集團(tuán)賬戶(hù)模式分析,財(cái)務(wù)公司在合作銀行開(kāi)立結(jié)算戶(hù)，同時(shí)成員單位也在合作銀行開(kāi)立結(jié)算戶(hù)，從銀行角度看，二者均為平等普通賬戶(hù)。結(jié)算業(yè)務(wù)一般主要在銀行辦理。 成員單位在財(cái)務(wù)公司開(kāi)立內(nèi)部結(jié)算戶(hù)。 財(cái)務(wù)公司與合作銀行、成員單位簽定“資金結(jié)算服務(wù)三方協(xié)議”，授權(quán)財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位賬戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)及劃撥。,成員單位對(duì)外收款直接在銀行柜臺(tái)通過(guò)自己的銀行賬戶(hù)辦理，財(cái)務(wù)公司進(jìn)行同步收款處理；成員單位對(duì)外付款可以在銀行柜臺(tái)或財(cái)務(wù)公司辦理，但銀行應(yīng)將付款明細(xì)提交財(cái)務(wù)公司審核入帳后，再進(jìn)行實(shí)際的付款處理。 財(cái)務(wù)公司通過(guò)第三方軟件或委托商業(yè)銀行定時(shí)或不定時(shí)地，將成員單位銀行賬戶(hù)資金歸集，對(duì)成員單位的賬戶(hù)進(jìn)行限額管理。 成員

13、單位間內(nèi)部結(jié)算通過(guò)內(nèi)部賬戶(hù)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)。,集團(tuán)成員單位不多，且從集團(tuán)角度看，外部結(jié)算大于內(nèi)部結(jié)算。 多應(yīng)用于松散型管理：允許成員單位在銀行開(kāi)戶(hù)獨(dú)立核算，但須接受財(cái)務(wù)公司監(jiān)管。 在執(zhí)行時(shí)為了方便成員單位辦理結(jié)算，一般會(huì)指定多個(gè)合作銀行，成員單位可以根據(jù)自身情況選擇其中一家開(kāi)戶(hù)。,賬戶(hù)模式,管理特點(diǎn),適用條件,管理模式,多賬戶(hù)模式,多賬戶(hù)模式業(yè)務(wù)架構(gòu),成員單位B,合作銀行,成員單位A,成員單位B,企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,財(cái)務(wù)公司,成員單位A,成員單位A,成員單位B,財(cái)務(wù)公司,多賬戶(hù)模式銀企協(xié)作方式,銀行直接對(duì)成員單位辦理對(duì)外收付款。 銀行辦理成員單位對(duì)外付款時(shí)，將付款清單先交財(cái)務(wù)公司審核。,銀行受財(cái)務(wù)公司委

14、托做協(xié)議歸集/下?lián)堋?自動(dòng)批量上劃/下?lián)?手動(dòng)單筆上劃/下?lián)?銀行提供銀企互聯(lián)技術(shù)，令財(cái)務(wù)公司可主動(dòng)發(fā)出歸/下?lián)芗噶睢?定時(shí)監(jiān)控，超額上收 按資金預(yù)算計(jì)劃，定期下?lián)?對(duì)外結(jié)算業(yè)務(wù),資金歸集和資金下?lián)?銀行允許成員單位賬戶(hù)在一定額度內(nèi)占用財(cái)務(wù)公司賬戶(hù)的資金，進(jìn)行臨時(shí) 性透支。 銀行提供成員單位賬戶(hù)的透支還款。,成員單位透支管理,1、整個(gè)集團(tuán)的資金可通過(guò)劃撥集中在財(cái)務(wù)公司 的銀行賬戶(hù)中，體現(xiàn)了資金集中管理的理念。 2、成員單位擁有自己的銀行帳號(hào)，可以用自己 的名稱(chēng)、印鑒及銀行結(jié)算工具進(jìn)行對(duì)外結(jié)算，減 少了結(jié)算糾紛。涉及法律糾紛時(shí)，不會(huì)影響財(cái)務(wù) 公司體系的正常運(yùn)作及對(duì)外形象。 3、成員的外部結(jié)算業(yè)

15、務(wù)可以直接到銀行柜臺(tái)理， 財(cái)務(wù)公司只需較少的結(jié)算人員，節(jié)約了人力資源。 4、從財(cái)務(wù)公司角度看，成員單位的外部收付款 業(yè)務(wù)只針對(duì)從財(cái)務(wù)公司銀行賬戶(hù)與成員單位銀行 賬戶(hù)之間的上劃下?lián)埽瑑?nèi)部記帳時(shí)可直接由銀行 帳號(hào)判斷每筆業(yè)務(wù)的收付款人屬于哪個(gè)成員單位。,優(yōu)點(diǎn),1、由于成員單位直接在銀行開(kāi)戶(hù)及辦理業(yè)務(wù)，銀行 可以掌握成員單位的結(jié)算情況，財(cái)務(wù)公司爭(zhēng)奪客戶(hù)資 源。 2、須與銀行簽訂三方協(xié)議，異地成員單位無(wú)法納入到 其中，限制了資金集中管理。一般此類(lèi)財(cái)務(wù)公司對(duì)異 地成員單位轉(zhuǎn)而采取單一賬戶(hù)模式進(jìn)行資金管理。 3、需要合作銀行提供實(shí)時(shí)/定時(shí)上劃/下?lián)艿姆?wù)，才 能體現(xiàn)資金集中。而進(jìn)行歸集和下?lián)軙r(shí)，增加了匯兌

16、 費(fèi)用及記帳數(shù)據(jù)。 4、當(dāng)成員單位較多時(shí)，財(cái)務(wù)公司需管理大量銀行賬戶(hù)， 盡管其不屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)。,缺點(diǎn),多賬戶(hù)模式分析,多賬戶(hù)模式的擴(kuò)展收支兩條線(xiàn),B收入戶(hù),合作銀行,成員單位A,成員單位B,企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,財(cái)務(wù)公司,A收入戶(hù),成員單位A,成員單位B,財(cái)務(wù)公司,合作銀行,A支出戶(hù),財(cái)務(wù)公司,B支出戶(hù),1、每個(gè)成員單位在合作銀行開(kāi)立兩個(gè)結(jié)算戶(hù)，一 個(gè)為收入戶(hù)，一個(gè)為支出戶(hù)。收入戶(hù)資金來(lái)源于 業(yè)務(wù)收入款項(xiàng)，資金運(yùn)用僅限于上劃調(diào)度款項(xiàng)及 支出撥款；支出戶(hù)資金僅來(lái)源于下?lián)芸?，資金運(yùn) 用包括成員單位的所有支出項(xiàng)。 2、由于收入戶(hù)只能用于對(duì)外收款及上劃，支出戶(hù) 僅用于下?lián)芗皩?duì)外付款，方便了財(cái)務(wù)公司對(duì)

17、銀行 賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控。,優(yōu)點(diǎn),1、需要集團(tuán)內(nèi)部有嚴(yán)格準(zhǔn)確的資金預(yù)算管理：財(cái)務(wù)公 司定期將預(yù)算金額下?lián)艿礁鞒蓡T單位銀行賬戶(hù)。 2、當(dāng)成員單位較多時(shí)，財(cái)務(wù)公司需管理更大量銀行賬 戶(hù)。,缺點(diǎn),多賬戶(hù)模式：收支兩條線(xiàn)分析,2,財(cái)務(wù)公司需要解決的問(wèn)題,大型財(cái)務(wù)公司應(yīng)用實(shí)踐方案介紹,財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)的應(yīng)用情況,5,系統(tǒng)演示,3,4,1,財(cái)務(wù)公司成立的背景及目的,財(cái)務(wù)公司行業(yè)業(yè)務(wù)完整解決方案,目標(biāo)達(dá)成,建立覆蓋財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，為客戶(hù)提供一站式網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“在線(xiàn)運(yùn)營(yíng)”，加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范，提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量 建立“集中式數(shù)據(jù)中心”，對(duì)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一、實(shí)時(shí)集中存儲(chǔ)和“透明化”管理，實(shí)

18、現(xiàn)“在線(xiàn)管理”，保證數(shù)據(jù)安全，加速公司一體化管理進(jìn)程 建立決策分析為一體的綜合分析系統(tǒng)等，為實(shí)現(xiàn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制全面化、管理決策一體化提供信息基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)“在線(xiàn)監(jiān)控”，提高管理水平，增強(qiáng)決策的正確性和可靠性,財(cái)務(wù)公司行業(yè)業(yè)務(wù)完整解決方案,數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)，應(yīng)用集中部署 以客戶(hù)為中心，為客戶(hù)提供全方位的服務(wù) 面向業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)，關(guān)注業(yè)務(wù)全過(guò)程 注重管理需求，固化管理流程 基于工作流平臺(tái)，流程可配置 基于J2EE平臺(tái)架構(gòu)，系統(tǒng)采用基于J2EE的B/S架構(gòu)方案，模塊化設(shè)置 7X24小時(shí)系統(tǒng)設(shè)計(jì)，除去日終批量處理時(shí)間，系統(tǒng)在提供不間斷服務(wù) 采用業(yè)界統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)，采取多種安全技術(shù)保障系統(tǒng)安全 采取集群技術(shù)，保證系統(tǒng)的可

19、伸縮性,設(shè)計(jì)思想,財(cái)務(wù)公司行業(yè)整體應(yīng)用框架,業(yè)務(wù)管理模塊,業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)層,底層服務(wù)層,業(yè)務(wù)管理層,客戶(hù)服務(wù)層,銀財(cái)接口（網(wǎng)上財(cái)務(wù)公司）,銀財(cái)接口服務(wù),工行,建行,農(nóng)行,中行,交行,招商銀行,興業(yè)銀行,憑證傳輸,CFCA認(rèn)證接口,營(yíng)業(yè)結(jié)算,帳戶(hù)管理,支付結(jié)算,票據(jù)管理,存款,清算準(zhǔn)備金,信貸管理,申請(qǐng),審批,放款,收回,資金管理,內(nèi)部融資,外部融資,財(cái)務(wù)管理,客戶(hù)化,總賬,預(yù)算,固定資產(chǎn),工作流平臺(tái),股權(quán)管理,風(fēng)險(xiǎn)管理,資產(chǎn)負(fù)債管理,審計(jì)管理,投行管理,網(wǎng)上財(cái)務(wù)公司（網(wǎng)上銀行）,財(cái)企接口,系統(tǒng)管理,決策支持層,領(lǐng)導(dǎo)查詢(xún),統(tǒng)計(jì)報(bào)表,資金調(diào)度室,模塊化功能設(shè)計(jì)-實(shí)現(xiàn)高內(nèi)聚、低耦合（大型J2EE系統(tǒng)）,客

20、戶(hù)關(guān)系子系統(tǒng) 風(fēng)險(xiǎn)管理子系統(tǒng) 營(yíng)業(yè)結(jié)算子系統(tǒng) 資產(chǎn)負(fù)債比例管理子系統(tǒng) 信貸管理子系統(tǒng) 股權(quán)管理子系統(tǒng) 資金管理子系統(tǒng) 投資銀行管理子系統(tǒng) 總帳接口子系統(tǒng) 審計(jì)管理子系統(tǒng) 財(cái)務(wù)管理子系統(tǒng)（NC模塊）決策支持子系統(tǒng) 網(wǎng)上銀行子系統(tǒng) 銀企直聯(lián)（財(cái)企接口）子系統(tǒng) 系統(tǒng)管理子系統(tǒng),成熟完善的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)一體化解決方案,基礎(chǔ)信息平臺(tái),總體業(yè)務(wù)架構(gòu),業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)功能模塊及數(shù)據(jù)分布,業(yè)務(wù)系統(tǒng),財(cái)務(wù)管理,股權(quán)管理,風(fēng)險(xiǎn)管理,資產(chǎn)負(fù)債管理,審計(jì)管理,投行管理,網(wǎng)上財(cái)務(wù)公司,財(cái)企接口,營(yíng)業(yè)結(jié)算,信貸管理,資金管理,業(yè)務(wù)系統(tǒng) 網(wǎng)財(cái) 財(cái)企 數(shù)據(jù)庫(kù),財(cái)務(wù)核算 數(shù)據(jù)庫(kù),決策支持 數(shù)據(jù)庫(kù),LRA數(shù)據(jù)庫(kù),決策支持,銀財(cái)接口服務(wù),L

21、RA系統(tǒng),ETL,ETL,數(shù)據(jù)存取,認(rèn)證,調(diào)用銀行服務(wù),憑證傳輸,網(wǎng)上銀行（網(wǎng)上財(cái)務(wù)公司）,A. 企業(yè)用戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上財(cái)務(wù)公司客戶(hù)端提出網(wǎng)上支 付申請(qǐng) B. 企業(yè)用戶(hù)通過(guò)企業(yè)ERP提出網(wǎng)上支付申請(qǐng) C. 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)向財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)提交指 令請(qǐng)求處理 D. 財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)反饋業(yè)務(wù)處理結(jié)果 E. 客戶(hù)在線(xiàn)查詢(xún)業(yè)務(wù)信息 F. 財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過(guò)銀財(cái)接口向商業(yè) 銀行發(fā)送指令 G. 商業(yè)銀行通過(guò)銀財(cái)接口向財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)反饋處理結(jié)果,網(wǎng)上銀行系統(tǒng) 客戶(hù)端,網(wǎng)上銀行系統(tǒng) 公司端,企業(yè) ERP系統(tǒng),互連網(wǎng)/專(zhuān)線(xiàn),互連網(wǎng)/專(zhuān)線(xiàn),財(cái)務(wù)公司 業(yè)務(wù)系統(tǒng),A,B,C,E,D,商業(yè)銀行 系統(tǒng),F,G,用戶(hù)接入方式（

22、業(yè)務(wù)系統(tǒng)及網(wǎng)上財(cái)務(wù)公司）,內(nèi)部網(wǎng),HTTPS/VPN,用戶(hù)名密碼結(jié)合數(shù)字證書(shū)進(jìn)行用戶(hù)的身份識(shí)別認(rèn)證，防止非法用戶(hù)登錄系統(tǒng) HTTPS/VPN鏈路保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)耐暾裕乐箶?shù)據(jù)被竊取和篡改 數(shù)字證書(shū)簽名保證客戶(hù)和服務(wù)器交易信息的真實(shí)性，防抵賴(lài) 密碼長(zhǎng)度、登錄失敗次數(shù)、敏感數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)等機(jī)制增強(qiáng)安全性,系統(tǒng)安全架構(gòu),應(yīng)用服務(wù)器,CA服務(wù)器,1,面向客戶(hù)： 經(jīng)營(yíng)以客戶(hù)服務(wù)為中心，系統(tǒng)設(shè)計(jì)上面向客戶(hù)。統(tǒng)一維護(hù)客戶(hù)資源，業(yè)務(wù)按客戶(hù)展開(kāi)：網(wǎng)上財(cái)務(wù)公司、結(jié)算、存款、貸款、信用評(píng)級(jí). 針對(duì)客戶(hù)報(bào)表、分析,3,網(wǎng)上財(cái)務(wù)公司： 向客戶(hù)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)?？蛻?hù)足不出戶(hù)便可辦理業(yè)務(wù)。提供網(wǎng)上支付、網(wǎng)上審批、集團(tuán)賬戶(hù)、資

23、金歸集、網(wǎng)上存款、網(wǎng)上信貸等特色功能。適應(yīng)財(cái)務(wù)公司服務(wù)成員單位的特色需求。,2,面向業(yè)務(wù)： 根據(jù)財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，從業(yè)務(wù)受理即納入系統(tǒng)管理，針對(duì)不同業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)不同流程和控制點(diǎn)。達(dá)到統(tǒng)一流程、控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。為規(guī)范化、集約化管理提供有力的保障。,系統(tǒng)特色,2,財(cái)務(wù)公司需要解決的問(wèn)題,大型財(cái)務(wù)公司應(yīng)用實(shí)踐方案介紹,財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)的應(yīng)用情況,5,系統(tǒng)演示,3,4,1,財(cái)務(wù)公司成立的背景及目的,賬戶(hù)管理 總賬業(yè)務(wù) 系統(tǒng)管理 清算準(zhǔn)備金 客戶(hù)預(yù)算 銀行對(duì)賬 資金歸集 事后監(jiān)督 自定義結(jié)轉(zhuǎn) 表外核算 外圍系統(tǒng)接口,營(yíng)業(yè)結(jié)算,營(yíng)業(yè)結(jié)算特點(diǎn),1,2,3,4,5,跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)支持。轉(zhuǎn)賬、資金歸集、集團(tuán)賬戶(hù)、資金清算

24、。,統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程。在系統(tǒng)中固化公司業(yè)務(wù)流程。,支持電子結(jié)算。大力發(fā)展面向客戶(hù)的網(wǎng)上銀行服務(wù)。,支持復(fù)式憑證。完整反映業(yè)務(wù)過(guò)程，便于稽核審計(jì)。,與網(wǎng)上財(cái)務(wù)公司、財(cái)企接口、銀財(cái)接口、信貸等無(wú)縫集成。,信貸管理,實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、放款、展期、還款、轉(zhuǎn)非應(yīng)計(jì)、貸后全流程管理。 引入工作流管理，將審批流程固化到系統(tǒng)，支持跨機(jī)構(gòu)審批，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。 與客戶(hù)信息的無(wú)縫集成、 共享客戶(hù)信息。 豐富的貸款分析報(bào)表,信貸管理特點(diǎn),資金管理,集合內(nèi)部融資、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)回購(gòu)等內(nèi)外部融資業(yè)務(wù)模式，結(jié)合結(jié)算模塊和工作流定制模塊，構(gòu)建出統(tǒng)一、高效的資金交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)外部融資和內(nèi)部機(jī)構(gòu)間融資的實(shí)時(shí)交易 通過(guò)清算準(zhǔn)備金、內(nèi)部

25、聯(lián)辦構(gòu)建出統(tǒng)一、高效的資金結(jié)算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)資金結(jié)算、跨機(jī)構(gòu)貸款及跨機(jī)構(gòu)貸款利息收付批量處理業(yè)務(wù) 資金調(diào)度室通過(guò)在線(xiàn)監(jiān)控及時(shí)了解資金分布與資金占用情況，全面展現(xiàn)資金關(guān)鍵指標(biāo)，成為資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的重要組成部分，為資金精益化管理奠定技術(shù)基礎(chǔ),資金管理,內(nèi)部融資 業(yè)務(wù)處理 相關(guān)查詢(xún) 清算準(zhǔn)備金 上繳、劃回 計(jì)息、核算,同業(yè)拆借 業(yè)務(wù)處理 相關(guān)查詢(xún) 信貸資產(chǎn)回購(gòu) 業(yè)務(wù)處理 相關(guān)查詢(xún) 資金計(jì)劃 計(jì)劃上報(bào) 查詢(xún)、統(tǒng)計(jì),資金管理特點(diǎn),實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)行的同時(shí)與其他模塊無(wú)縫集成 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，資金業(yè)務(wù)信息共享 資金分析與決策支持提供可靠依據(jù) 先進(jìn)性與實(shí)用性的統(tǒng)一,客戶(hù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析 客戶(hù)信用評(píng)級(jí) 貸前風(fēng)險(xiǎn)

26、測(cè)評(píng) 信貸資產(chǎn)分類(lèi) 其他類(lèi)資產(chǎn)分類(lèi) 不良資產(chǎn)分析 統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表,風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn),精確預(yù)測(cè) 突出事前的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制，變被動(dòng)的活化、優(yōu)化、物化為主動(dòng)的調(diào)度、協(xié)調(diào)，使風(fēng)險(xiǎn)管理者在資產(chǎn)管理、運(yùn)作過(guò)程中始終占據(jù)主導(dǎo)地位。 宏觀(guān)管理 系統(tǒng)采用開(kāi)放式體系結(jié)構(gòu)，從上到下縱深管理，自動(dòng)采集業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，逐級(jí)上報(bào)，使高層決策者得以隨時(shí)直觀(guān)的統(tǒng)攬全局，合理調(diào)配計(jì)劃指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)整個(gè)信貸類(lèi)以及其他類(lèi)資產(chǎn)質(zhì)量分布及效益的最優(yōu)組合。 以人為本 通過(guò)業(yè)務(wù)員與系統(tǒng)的有效結(jié)合，通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)規(guī)范業(yè)務(wù)員的管理手段和管理重點(diǎn)，有效提高其工作質(zhì)效，從而強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)從業(yè)人員的管理，以達(dá)到各負(fù)其責(zé)，全面控制的目的。 靈活可靠 通過(guò)靈活可

27、配置的分析模型，定量分析與定性分析相結(jié)合，系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)與人工調(diào)整審批互為補(bǔ)充等多種手段，為風(fēng)險(xiǎn)管理者提供了一個(gè)盡量貼近真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，最大限度降低由于操作風(fēng)險(xiǎn)、信息技術(shù)等帶來(lái)的干擾。,客戶(hù)信息維護(hù) 貸款項(xiàng)目信息維護(hù) 客戶(hù)信息數(shù)據(jù)類(lèi)型設(shè)置 客戶(hù)信息查詢(xún)修改權(quán)限分配 風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)信息維護(hù),客戶(hù)關(guān)系管理,集中管理客戶(hù)信息?？蛻?hù)信息歸集到統(tǒng)一平臺(tái)之中維護(hù)。 從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶(hù)為中心?？蛻?hù)個(gè)性化檔案，為經(jīng)營(yíng)決策提供重要依據(jù)。 客戶(hù)信息實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)的共享。經(jīng)過(guò)授權(quán)，便于業(yè)務(wù)部門(mén)全面的了解客戶(hù)的情況。,客戶(hù)關(guān)系管理特點(diǎn),投資銀行,投資計(jì)劃 交易指令 交割單 財(cái)務(wù)核算 實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)報(bào)表,投資銀行特點(diǎn),通過(guò)投資計(jì)劃、系統(tǒng)審批，控制風(fēng)險(xiǎn)。 提供實(shí)時(shí)報(bào)表