1、歡迎來(lái)到2013年4月20日星期六的主持人：韓祿、天氣預(yù)報(bào)、敬業(yè)時(shí)間、敬業(yè)時(shí)間、司歌、邁克爾-海瑟：中國(guó)成為世界第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，而中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在2013年似乎還沒有走出“平臺(tái)期”，但另一方面，發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)筆者最近就相關(guān)問題向安聯(lián)集團(tuán)的最高經(jīng)濟(jì)學(xué)家邁克爾。 希瑟進(jìn)行了采訪。 在中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)變、增速放緩的背景下，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)，特別是人壽保險(xiǎn)的快速增長(zhǎng)停滯，你認(rèn)為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的這個(gè)“平臺(tái)期”會(huì)持續(xù)多久？ 中長(zhǎng)期來(lái)看前景如何邁克爾希瑟：我對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)前景的看法非常樂觀，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)有望在十年內(nèi)超過(guò)日本，成為亞洲最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)和世界第二的保險(xiǎn)市場(chǎng)。 邁克爾希瑟：我認(rèn)為償還能力的基本理念非常有

2、益。 歐盟也處于從償還能力I(SolvencyI )向償還能力II(SolvencyII )的轉(zhuǎn)換過(guò)程中，在這個(gè)領(lǐng)域現(xiàn)在也有很多討論。 首先是更有效的基于風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)。 它以風(fēng)險(xiǎn)模型為核心，不僅要核算必要的償還資本，還要建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，科學(xué)全面核算保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)，使資本要求與風(fēng)險(xiǎn)更加相關(guān)，確定合理的資本要求。 不僅如此，對(duì)保險(xiǎn)公司的資本充足率要求和投資修訂計(jì)劃的償還能力認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)也制定了導(dǎo)向標(biāo)準(zhǔn)。 這在一定程度上加強(qiáng)了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，從多方面適應(yīng)了行業(yè)發(fā)展的需要。 另一方面，有些標(biāo)準(zhǔn)也需要進(jìn)一步優(yōu)化，例如保險(xiǎn)投資者不應(yīng)該簡(jiǎn)單地被許可，而應(yīng)該鼓勵(lì)投資中長(zhǎng)期的投資領(lǐng)域和品種，例如基礎(chǔ)設(shè)

3、施項(xiàng)目等。 這個(gè)過(guò)程可能會(huì)持續(xù)兩三年以上。 另外，一些監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的副作用必須慎重識(shí)別和避免。 例如，對(duì)長(zhǎng)期投資修訂計(jì)劃的償還能力認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)必須進(jìn)行更深入的研究，以保證標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施不會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。 保險(xiǎn)是責(zé)任的負(fù)擔(dān)，是特殊的時(shí)間，未婚的獨(dú)生子女是特殊的人，是父母的心靈依賴，也是父母將來(lái)的經(jīng)濟(jì)支持，因此這些人不能忽視自己的保險(xiǎn)保障。 30歲的李老師是家里的獨(dú)生子，還沒結(jié)婚的他非常喜歡戶外探險(xiǎn)，經(jīng)常利用周末和假期，背包去了。 父母已經(jīng)退休在家了，雖然很擔(dān)心，但是兒子也覺得開心就好了。 但是，最近在無(wú)人區(qū)登山的時(shí)候，李老師發(fā)生了墜落事故，幾乎和死神擦肩而過(guò)。 事件過(guò)后，李老師非常害怕，不能想象他突然離開后

4、父母的生活：自己給父母留下了什么，誰(shuí)來(lái)給父母養(yǎng)老？ 因此，沒有購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)的李老師給自己買了40萬(wàn)元的定期人壽保險(xiǎn)，受益人是父母。 很多朋友不明白，李老師每年支付654元的保險(xiǎn)費(fèi)，每年平安，保險(xiǎn)費(fèi)都在打水漂浮。 李老師相信自己的選擇。 因?yàn)樗紤]到對(duì)父母的責(zé)任，心里會(huì)變得更踏實(shí)。 保險(xiǎn)是責(zé)任的負(fù)擔(dān)，其實(shí)我們贊同李老師的做法。 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是責(zé)任的負(fù)擔(dān)。 現(xiàn)在很多年輕人做不好，也沒有必要考慮保險(xiǎn)問題。 “我還年輕，身體也好。 有什么擔(dān)心的事嗎？ ”“為什么要花錢買保險(xiǎn)呢？ 如果不發(fā)生事故，這筆錢不是白花嗎？ 有幸運(yùn)心的年輕人不認(rèn)為保險(xiǎn)保障的不僅僅是自己，而是父母和家人。 育兒防衛(wèi)是中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念，但

5、在獨(dú)生子女政策下，許多家庭面臨著“獨(dú)立困境”。 廣為流傳的數(shù)據(jù)之一是，“我國(guó)每年增加7.6萬(wàn)個(gè)獨(dú)居家庭，全國(guó)超過(guò)百萬(wàn)人”。也就是說(shuō)，這些家庭在經(jīng)濟(jì)上總是不可靠。 其實(shí)，像李老師這樣的獨(dú)生子女一代不僅已經(jīng)開始自力更生，而且很多人已經(jīng)開始承擔(dān)養(yǎng)父母的責(zé)任，開始引起家庭經(jīng)濟(jì)的大梁。 此時(shí)如果藏身或發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)，父母的感情和生活上的影響就會(huì)巨大而難以治愈。 因此，像李老師那樣沒有準(zhǔn)備，能看透保險(xiǎn)本質(zhì)的情況可以作為他人的參考。以意外保險(xiǎn)、定期人壽保險(xiǎn)為優(yōu)先，為自己購(gòu)買保險(xiǎn)，以父母為受益人是解決問題的有效方法。 那么未婚獨(dú)生子女最應(yīng)該考慮的保險(xiǎn)是什么呢？ 學(xué)習(xí)李老師的做法，應(yīng)該保高額的定期人壽保險(xiǎn)嗎？首先

6、可以肯定的是，定期人壽保險(xiǎn)具有低保、高保的特點(diǎn)，是未婚獨(dú)生子女的好選擇。 因?yàn)檫@種保險(xiǎn)種從經(jīng)濟(jì)方面轉(zhuǎn)移了自身的風(fēng)險(xiǎn)，給父母增加了強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。 考慮到意外的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，很難預(yù)防，我們也推薦考慮意大利的風(fēng)險(xiǎn)。 可以賠償因事故造成的死亡風(fēng)險(xiǎn)。 在保險(xiǎn)額方面，中德安聯(lián)生命的保險(xiǎn)專家建議，應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際收入情況來(lái)決定。 大原則是，保險(xiǎn)金額在兒童收入中斷后，父母的生活質(zhì)量應(yīng)該不會(huì)受到很大的沖擊。 定期人壽保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)需要發(fā)揮兒童長(zhǎng)期撫養(yǎng)費(fèi)的作用，因此提議保險(xiǎn)額至少是年收入的5倍，一般在50萬(wàn)元以上，以定期人壽保險(xiǎn)為主，補(bǔ)助意外保險(xiǎn)。 健康保險(xiǎn)不應(yīng)忽視，在此基礎(chǔ)上健康風(fēng)險(xiǎn)也不能忽視。 很多獨(dú)生子

7、女處于職業(yè)上升期和努力期，工作忙，壓力大，身體狀況頻繁發(fā)出警報(bào)。 得了重病，一輕就暫時(shí)停止工作，一重就需要長(zhǎng)時(shí)間的護(hù)理。 收入的劇減和醫(yī)療相關(guān)支出的急速增長(zhǎng)帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。 自己沒有時(shí)間的話，也有可能給父母增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。 選擇重癥觀的危險(xiǎn)可以緩解患者的經(jīng)濟(jì)壓力，投保時(shí)要考慮到現(xiàn)在的生活費(fèi)以及多馀出現(xiàn)的醫(yī)療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等，至少不要給父母增加額外的負(fù)擔(dān)。 推薦保證金額在20萬(wàn)元以上，詳細(xì)看看產(chǎn)品中包含的疾病種類，如能提供二次請(qǐng)求或三次請(qǐng)求，當(dāng)然可以放心。 快樂的瞬間，1、妻子說(shuō)：“丈夫，你為什么不和小王下象棋呢？ 丈夫：“贏了就趾高氣揚(yáng)，輸了就想跟罵人下棋嗎？ “啊，當(dāng)然不愿意?！逼拮用靼琢恕?丈夫：“他也不想和這樣的人在一起。 的雙曲馀弦值。 2、看到哪里的干旱變長(zhǎng)，農(nóng)作物都早死了，農(nóng)民特意去問一法師，法師給農(nóng)民一張紙條說(shuō)：“天機(jī)不能漏，下雨的時(shí)候要打開?！?三天后，還是下暴雨，農(nóng)民大喜，農(nóng)民開字，寫著今天要下雨。 “真是神人。 ”“這是一個(gè)很好的例子?！?的雙曲馀弦值。 午休，和同事聊天，突然談起了家事。 “現(xiàn)在房子這