1、1,貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)(Cargo Transportation Insurance),2,保險(xiǎn)的四大種類： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn) 保險(xiǎn)的四項(xiàng)基本原則： 保險(xiǎn)利益原則 最大誠(chéng)信原則 補(bǔ)償原則 近因原則,3,一、海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn),（一）風(fēng)險(xiǎn)與損失 1、風(fēng)險(xiǎn)(risks) 自然災(zāi)害 （1）海上風(fēng)險(xiǎn) 意外事故 一般外來風(fēng)險(xiǎn) （2）外來風(fēng)險(xiǎn) 特殊外來風(fēng)險(xiǎn),4,1、風(fēng)險(xiǎn)(Risks),（1）海上風(fēng)險(xiǎn) (perils of the sea) 偶然發(fā)生的災(zāi)害事故(hazard)； 不僅發(fā)生在海上(not merely on the sea )，而且還包括連接海上運(yùn)輸?shù)年懮线\(yùn)輸和內(nèi)河運(yùn)輸所發(fā)生的災(zāi)

2、害事故，如地震、洪水、火車出軌等;。 海上風(fēng)險(xiǎn)-自然災(zāi)害和意外事故;,5,（2）外來風(fēng)險(xiǎn)(extraneous risks) 一般外來風(fēng)險(xiǎn) 特殊外來風(fēng)險(xiǎn),6,2、損失與費(fèi)用,（1）海上損失與費(fèi)用 海上損失(Marine Loss) 實(shí)際全損 全部損失 海上損失 推定全損 共同海損 部分損失 單獨(dú)海損,7,A.全部損失(全損) (total loss),在運(yùn)輸過程中，該批被保險(xiǎn)貨物或不可分割的一批貨物全部遭到滅失； 全部損失-實(shí)際全損和推定全損；,8,實(shí)際全損(絕對(duì)全損) ( total loss/absolute loss) 被保險(xiǎn)貨物(保險(xiǎn)標(biāo)的)： 完全滅失； 受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有的形體

3、效用； 不能再歸被保險(xiǎn)人擁有； 載貨船舶失蹤，達(dá)到一定時(shí)間仍無消息；,9,推定全損(constructive total loss) -被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中受損后，實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用與繼續(xù)將貨物運(yùn)抵目的地的費(fèi)用之和超過保險(xiǎn)價(jià)值，即恢復(fù)、修復(fù)受損貨物運(yùn)抵目的地并將其運(yùn)送到原訂目的地的費(fèi)用將超過該目的地的貨物價(jià)值。,10,委付(abandonment) 被保險(xiǎn)人表示愿意將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給被保險(xiǎn)人，并要求保險(xiǎn)人按全部損失賠償?shù)囊环N行為。,11,B部分損失(partial loss),貨物損失程度未達(dá)到全部損失； 又稱海損(Average)； Av

4、eragea loss less than total to cargo or ship； 根據(jù)損失產(chǎn)生的原因不同，分為共同海損和單獨(dú)海損；,12,案例3： 某輪載貨后，在航行途中不慎發(fā)生擱淺，事后反復(fù)開倒車，強(qiáng)行起浮，但船上輪機(jī)受損且船底劃破，致使海水滲入貨艙，造成船貨部分損失。該船行駛至臨近的一港口船塢修理，暫時(shí)卸下大部分貨物，前后花了10天時(shí)間，增加支出各項(xiàng)費(fèi)用，包括船員工資。當(dāng)船修復(fù)后裝上原貨啟航后不久，A艙起火，船長(zhǎng)下令對(duì)該艙灌水滅火。A艙原載有文具用品、茶葉等，滅火后發(fā)現(xiàn)文具用品一部分被焚毀，另一部分文具用品和全部茶葉被水浸濕。分別說明上述損失的性質(zhì)，并指出在投保CIC何種險(xiǎn)別的情

5、況下，保險(xiǎn)公司才負(fù)責(zé)賠償？,13,共同海損(General Average, G.A.) -在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財(cái)產(chǎn)遭遇共同危險(xiǎn)，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費(fèi)用。,14,構(gòu)成共同海損的條件： 確有危及船、貨共同安全的危險(xiǎn)存在； 所采取的措施必須為了解除船、貨的共同危險(xiǎn)，是有意的和合理的； 有意的(Voluntary or intentional) 合理的(reasonable) 所作的犧牲是特殊性質(zhì)的，支出的費(fèi)用是額外支付的，即是為了解除危險(xiǎn)，而不是由危險(xiǎn)直接造成的； 所作的犧牲和支出的費(fèi)用是有成效的；,15,共同海損屬于部分損失 共同海損

6、的分?jǐn)?general average contribution)船方(船東)、貨方、運(yùn)費(fèi)收入方(船公司),16,單獨(dú)海損(Particular Average P.A.) 未達(dá)到全損程度； 是單獨(dú)一方的利益受損； 損失由單獨(dú)一方承擔(dān)；,17,海上費(fèi)用,施救費(fèi)用和救助費(fèi)用 施救費(fèi)用(Sue and Labor expense) -被保險(xiǎn)貨物在遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或他的代理人、雇傭人員和保險(xiǎn)單的受讓人等為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的，以防止其損失擴(kuò)大所采取的措施而支出的費(fèi)用。 救助費(fèi)用(salvage charges) -保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者

7、采取救助行動(dòng)而向其支付的報(bào)酬。 -無效果，無報(bào)酬(no cure, no pay),18,（2）外來風(fēng)險(xiǎn)造成的損失,一般外來風(fēng)險(xiǎn)造成的全部/部分損失 特殊外來風(fēng)險(xiǎn)造成的全部/部分損失,19,（二）海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款與險(xiǎn)別,1、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款與險(xiǎn)別 中國(guó)保險(xiǎn)條款 (China Insurance Clause, CIC) 現(xiàn)行條款是1981年1月1日修訂本,20,（1）基本險(xiǎn), 險(xiǎn)別及其責(zé)任范圍 A .平安險(xiǎn) （F.P.A.Free From Particular Average）,21,平安險(xiǎn)責(zé)任范圍： 在運(yùn)輸途中自然災(zāi)害造成的全部損失； 在運(yùn)輸途中意外事故造成的全部或部分損失；

8、運(yùn)輸工具如發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀四種意外事故，在此前后，由于自然災(zāi)害造成的部分損失； 海輪 強(qiáng)臺(tái)風(fēng) 擱淺 上海港-臺(tái)灣海峽-馬六甲海峽 部分貨物被拋入海中 強(qiáng)行起浮,22,在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)過程中一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失； 施救費(fèi)用； 共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用；,23,B. 水漬險(xiǎn)（W.A./W.P.A.With Average/With Particular Average）,W.A.責(zé)任范圍： W.A.責(zé)任范圍 = 平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍 +自然災(zāi)害的部分損失,24,C一切險(xiǎn)（All Risks）,All Risks責(zé)任范圍： All Risks責(zé)任范圍 = 水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍

9、+一般外來風(fēng)險(xiǎn)造成的全部/部分損失 (11種一般附加險(xiǎn)的責(zé)任范圍),25,責(zé)任起訖,倉至倉條款（Warehouse to Warehouse Clause, W/W Clause） -保險(xiǎn)責(zé)任自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉庫或儲(chǔ)存處所開始運(yùn)輸時(shí)生效，包括正常運(yùn)輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲(chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。 保險(xiǎn)單載明 保險(xiǎn)單載明 起運(yùn)地發(fā)貨人倉庫-目的地收貨人倉庫 (包括正常運(yùn)輸中的海上、陸上、內(nèi)河、駁船運(yùn)輸),26,最長(zhǎng)期限為：貨物在目的港卸離海輪后60天； 上海-新加坡

10、4月1日抵達(dá) 4月3日卸貨完畢 如：4月7日運(yùn)抵收貨人倉庫，保險(xiǎn)責(zé)任終止； 如：繼續(xù)存放在碼頭，保險(xiǎn)責(zé)任最遲在6月2日結(jié)束。,27,案例4： 某外貿(mào)企業(yè)進(jìn)口散裝化肥一批，曾向保險(xiǎn)公司投保海運(yùn)一切險(xiǎn)。貨抵目的港后，全部卸至港務(wù)公司倉庫。在卸貨過程中，外貿(mào)企業(yè)與裝卸公司簽訂了一份灌裝協(xié)議，并立即開始灌裝。某日，由裝卸公司根據(jù)協(xié)議將已灌裝成包的半數(shù)貨物堆放在港區(qū)內(nèi)鐵路邊堆場(chǎng)，等待鐵路轉(zhuǎn)運(yùn)至他地以交付不同買主。另一半留在倉庫尚待灌裝的散貨，因受臺(tái)風(fēng)襲擊，遭受嚴(yán)重濕損。外貿(mào)企業(yè)遂就遭受濕損部分向保險(xiǎn)公司索賠，被保險(xiǎn)公司拒絕。,28,案例5： 某公司以CFR上海從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，并根據(jù)賣方提供的裝船通知

11、及時(shí)向中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司投保水漬險(xiǎn)，后來由于國(guó)內(nèi)客戶發(fā)生變更，我通知承運(yùn)人貨改卸黃埔港。在貨物由黃埔裝火車運(yùn)往南京途中遇到山洪，致使部分貨物受損，我進(jìn)口公司據(jù)此向保險(xiǎn)公司索賠但遭到拒絕。保險(xiǎn)公司拒絕賠償有無道理？,29, 除外責(zé)任(exclusion) 被保險(xiǎn)人的故意或過失所造成的損失； 屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失； 在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失； 被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所引起的損失或費(fèi)用； 屬于海運(yùn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任；,30,（2）附加險(xiǎn),一般附加險(xiǎn)(general additional ri

12、sk) 承保一般外來風(fēng)險(xiǎn)所造成的全部/部分損失； CIC條款的一般附加險(xiǎn)共11種； 特殊附加險(xiǎn)(special additional risk) 承保特殊外來風(fēng)險(xiǎn)造成的全部/部分損失； 共有8種，主要介紹戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)；,31,戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)(war risks)承保直接由于戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為和敵對(duì)行為、武裝沖突或海盜行為等所致的損失。 戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)責(zé)任起訖以水上危險(xiǎn)為限； 保險(xiǎn)單載明 保險(xiǎn)單載明 裝運(yùn)港海輪/駁船-目的港海輪/駁船 保險(xiǎn)責(zé)任最長(zhǎng)至海輪到達(dá)目的港當(dāng)天午夜起15天為止。,32,罷工險(xiǎn)(strike risks)-承保被保險(xiǎn)貨物由于罷工者、被迫停工工人或參加工潮、暴動(dòng)和民眾人員采取行動(dòng)而造成的直

13、接損失；間接損失不負(fù)責(zé)賠償。 通常與戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)同時(shí)承保，保了戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，再保罷工險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不再另行收費(fèi)； 如只保罷工險(xiǎn)，不保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，按戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的費(fèi)率計(jì)收。,33,附加險(xiǎn)的投保 -附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保 例：F.P.A. Shortage War Risks ; 一般附加險(xiǎn) -F.P.A./W.P.A.+ 一種或若干種 特殊附加險(xiǎn) 例：F.P.A. Taint of Odour T.P.N.D. War Risks Strike Risks -All Risks + 一種或若干種特殊附加險(xiǎn) 例： ALL Risks War Risks Failure to Delivery,34,2、倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)條款

14、與險(xiǎn)別,協(xié)會(huì)貨物條款 (Institute Cargo Clause, ICC)； 現(xiàn)行條款是1982年1月1日修訂本；,35,ICC(A) (Institute Cargo Clause A) 協(xié)會(huì)貨物 A險(xiǎn)條款； ICC(B) (Institute Cargo Clause B) 協(xié)會(huì)貨物 B險(xiǎn)條款； ICC(C) (Institute Cargo Clause C) 協(xié)會(huì)貨物 C險(xiǎn)條款； Institute War ClauseCargo (協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款貨物)； Institute Strikes ClauseCargo (協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款貨物)； Malicious Damage Cl

15、ause (惡意損害險(xiǎn)條款)；,36,ICC(A)采用“一切險(xiǎn)減除外責(zé)任” 除外責(zé)任： 一般除外責(zé)任； 不適航、不適貨除外責(zé)任； 戰(zhàn)爭(zhēng)除外責(zé)任； 罷工除外責(zé)任,37,ICC(B)采用“列明風(fēng)險(xiǎn)” B險(xiǎn)的除外責(zé)任： 被保險(xiǎn)人以外的其他人(如船長(zhǎng)、船員等)故意破壞行為所造成的損失和費(fèi)用(即，惡意損害險(xiǎn)的承保責(zé)任)； 海盜行為； 其余與A險(xiǎn)除外責(zé)任相同；,38,ICC(C)采用“列明風(fēng)險(xiǎn)” C險(xiǎn)與B險(xiǎn)的主要區(qū)別： 地震、火山爆發(fā)和雷電； 浪擊落海； 海水、湖水或河水進(jìn)入船舶、駁船、運(yùn)輸工具、集裝箱、大型海運(yùn)箱或貯存處所； 裝卸時(shí)整件貨物的落海或跌落造成的全損； C險(xiǎn)的除外責(zé)任與B險(xiǎn)完全相同,39,三

16、、陸空郵運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)（一）陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款與險(xiǎn)別,基本險(xiǎn)別： 陸運(yùn)險(xiǎn)相當(dāng)于海運(yùn)的W.P.A. 陸運(yùn)一切險(xiǎn)相當(dāng)于海運(yùn)的All Risks 保險(xiǎn)責(zé)任起訖倉至倉條款，最長(zhǎng)期限為被保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵最后卸載的車站滿60天。 陸運(yùn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，僅限于鐵路運(yùn)輸；責(zé)任起訖以貨物置于運(yùn)輸工具為限。,40,（二）航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款與險(xiǎn)別,基本險(xiǎn)別： 航空運(yùn)輸險(xiǎn)-相當(dāng)于海運(yùn)的W.P.A. 航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)-相當(dāng)于海運(yùn)的All Risks 保險(xiǎn)責(zé)任起訖倉至倉條款，最長(zhǎng)期限為被保險(xiǎn)貨物在最后卸載地卸離飛機(jī)后滿30天。 空運(yùn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，責(zé)任起訖以貨物置于運(yùn)輸工具為限。,41,（三）郵包運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款與險(xiǎn)別,基本險(xiǎn)別： 郵包險(xiǎn)-相

17、當(dāng)于海運(yùn)的W.P.A. 郵包一切險(xiǎn)-相當(dāng)于海運(yùn)的All Risks 保險(xiǎn)責(zé)任： 自郵包離開保險(xiǎn)單上所載明的起運(yùn)地寄件人的處所運(yùn)往郵局開始生效，一直到郵包所載的目的地送交收貨人為止。最長(zhǎng)期限不超過目的地郵局給收貨人發(fā)到貨通知之日起15天。,42,四、保險(xiǎn)程序,（一）投保人的保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)利益（insurable interest），又稱保險(xiǎn)權(quán)益或可保利益、可保權(quán)益， 指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 保險(xiǎn)利益原則投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。,43,在海上保險(xiǎn)中，不要求被保險(xiǎn)人在投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益，而僅要求在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)必須具有

18、保險(xiǎn)利益。 采用FOB、CFR、CIF三種術(shù)語成交： 賣方 裝運(yùn)港 買方 船舷,44,按FOB、CFR條件出口貨物一批： 出口人 待運(yùn) 目的港 進(jìn)口人 倉庫-碼頭-船舷-船上-倉庫 CIF DES DDP,45,案例3： 我方以CFR貿(mào)易術(shù)語出口貨物一批，在從出口公司倉庫運(yùn)到碼頭待運(yùn)過程中，貨物發(fā)生損失，該損失應(yīng)由何方負(fù)責(zé)？如買方已經(jīng)向保險(xiǎn)公司辦理了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)該項(xiàng)損失是否給予賠償？,46,（二）確定保險(xiǎn)險(xiǎn)別與保險(xiǎn)金額 （三）辦理投保手續(xù) (四)交付保險(xiǎn)費(fèi),47,（五）領(lǐng)取保險(xiǎn)單據(jù) 1、保險(xiǎn)單(Insurance Policy) 2、保險(xiǎn)憑證(Insurance Certificate) 3、聯(lián)合憑證(Combined Certificate) 4、預(yù)約保單(Open