中圖分類號： 學(xué)校代碼： 10055 密級： 公開 碩 士 專 業(yè) 學(xué) 位 論 文 住房 公積金綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn) 要 I 摘 要 隨著中國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和人民生活水平的日益提高，購買住房已經(jīng)成為涉及千家萬戶切身利益的熱點(diǎn)、重點(diǎn)問題。商品房作為一種特殊的商品，如何利用公積金在其 購房過程中起到了重要的作用。同時(shí)，如何安全、方便、全面、統(tǒng)一管理住房公積金也成為公積金管理者迫切需要解決的問題。 本文通過工作中的實(shí)際案例， 在符合國家相關(guān)管理規(guī)定的基礎(chǔ)上 ， 結(jié)合用戶的具體需求， 以軟件工程的思想， 從系統(tǒng)架構(gòu)、信息安全、良好兼容、便于管理、易于操作和使用等方面進(jìn)行研究 ，設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn) 了 公積金綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)對公積金的 歸集、提取、貸款、財(cái)務(wù)核算、統(tǒng)計(jì)分析等 功能 。 住房公積金 綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng) 的建 設(shè)采用基于開放的 術(shù)架構(gòu)，支持跨平臺、跨數(shù)據(jù)庫運(yùn)行。采用基于組件的開發(fā)和集成方式，提供工作流、表單、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)邏輯、報(bào)表的定制及其他用戶自定義組件，通過 制不同角色擁有不同的權(quán)限。 實(shí)現(xiàn)住房公積金管理中心“統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一制度、統(tǒng)一核算”的目標(biāo)。 關(guān)鍵字： 住房公積金 I s s on to of As a of to in an of to of In of in on of in of of to to so to of on of of on is In of of 錄 錄 第一章 緒 論 . 1 第一節(jié) 引言 . 1 第二節(jié) 研究背景和意義 . 1 第三節(jié) 研究目標(biāo)及內(nèi)容 . 2 第四節(jié) 論文組織結(jié)構(gòu) . 4 第二章 系統(tǒng)的需求分析 . 6 第一節(jié) 需求概述 . 6 第二節(jié) 功能需求 . 7 主要系統(tǒng)需求 . 7 核心業(yè)務(wù)功能需求的結(jié)構(gòu) . 8 第三節(jié) 系統(tǒng)數(shù)據(jù)需求 . 19 第四節(jié) 系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境的需求 . 19 運(yùn)行環(huán)境 . 19 性能需求 . 19 第三章 系統(tǒng)的總體設(shè)計(jì) . 21 第一節(jié) 總體設(shè)計(jì)思路 . 21 第二節(jié) 系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì) . 21 第三節(jié) 系統(tǒng)功 能模塊設(shè)計(jì) . 22 第四節(jié) 數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) . 24 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)要點(diǎn) . 24 邏輯結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) . 26 第五節(jié) 系統(tǒng)涉及的技術(shù)介紹 . 28 第四章 系統(tǒng)的詳細(xì)設(shè)計(jì)以及實(shí)現(xiàn) . 31 第一節(jié) 系統(tǒng)的部署環(huán)境 . 31 第二節(jié) 系統(tǒng)主要模塊詳細(xì)設(shè)計(jì) . 32 歸集模塊 . 32 目錄 提取模塊 . 38 貸款模塊 . 44 統(tǒng)計(jì)模塊 . 48 第三節(jié) 系統(tǒng)的界面設(shè)計(jì) . 52 用戶界面 . 52 相關(guān)的管理操作界面 . 52 第五章 系統(tǒng)運(yùn)行測試與后期分析 . 54 第一節(jié) 測試過程及結(jié)果 . 54 第二節(jié) 技術(shù)難題及解決方案 . 55 第三節(jié) 后期分析 . 56 第六章 總結(jié) 與展望 . 57 第一節(jié) 項(xiàng)目開發(fā)總結(jié) . 57 第二節(jié) 技術(shù)展望 . 57 參考文獻(xiàn) . 58 致 謝 . 60 個(gè)人簡歷 . 61 第一章 緒 論 1 第一章 緒 論 第一節(jié) 引言 隨著中國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和人民生活水平的日益提高，購買住房已經(jīng)成為涉及千家萬戶切身利益的熱點(diǎn)、重點(diǎn)問題。商品房作為一種特殊的商品，如何利用公積金在其購房過程中 起到了重要的作用。同時(shí)，如何安全、方便、全面、統(tǒng)一管理住房公積金也成為公積金管理者迫切需要解決的問題。 我國于 1991年開始試行住房公積金制度以來，到現(xiàn)在已經(jīng)有了二十多年的歷史。隨著國家住房體制改革的逐漸深入，以及國家相繼頒布并實(shí)施的住房公積金管理?xiàng)l例、住房公積金行政監(jiān)督辦法、關(guān)于完善住房公積金決策制度的意見、全國住房公積金監(jiān)督管理信息系統(tǒng)管理暫行辦法、關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見等相關(guān)法規(guī)，對住房公積金管理工作中的存在的問題提出了指導(dǎo)性意見。要求各住房公積金管理中心發(fā)揮職能 ，進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金的管理，提出對現(xiàn)有的公積金管理模式了進(jìn)行人事和制度方面的機(jī)構(gòu)改革，完成公積金管理中心從地方的集中管理，實(shí)現(xiàn)住房公積金中心 統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一制度、統(tǒng)一核算 的四統(tǒng)一管理。 第二節(jié) 研究背景和意義 本項(xiàng)目的需求單位某市住 房公積金管理中心按行政區(qū)劃下設(shè) 1個(gè)中心、 13個(gè)管理部，原有系統(tǒng)采用 C/每個(gè)管理部和中心都安裝一套系統(tǒng)，各管理部數(shù)據(jù)存放在本地，需要的時(shí)候抽取中心需要的數(shù)據(jù)上傳到中心。 面對公積金發(fā)展的新形式，為了支持公積金管理機(jī)構(gòu)的改革要求，就需要實(shí)現(xiàn)以住房公積金管理中 心為主的集中統(tǒng)一管理模式，統(tǒng)一管理整個(gè)中心的資金流、業(yè)務(wù)流和數(shù)據(jù)流，解決以前系統(tǒng)中廣泛存在的業(yè)務(wù)依賴性問題，提升住房公積金管理中心的管理水平和服務(wù)質(zhì)量。 為了實(shí)現(xiàn)強(qiáng)化管理，提升管理水平，就必須對現(xiàn)有的歸集、提取、貸款、核算等業(yè)務(wù)流程進(jìn)行流程分析、優(yōu)化、重組，依據(jù)統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為各業(yè)務(wù)流程建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范，并建立完善的輔助決策體系和完備的資金保障體系和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，以實(shí)現(xiàn)住房公積金管理中心從業(yè)務(wù)流程到服務(wù)的統(tǒng)一規(guī)范，形第一章 緒 論 2 成中心完整的業(yè)務(wù)及管理支持平臺。 為了實(shí)現(xiàn)公積金集中管理的需要，在機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)集中管理后，急需 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中管理。統(tǒng)一的集中管理需要有統(tǒng)一規(guī)范的數(shù)據(jù)，以及為了提升管理水平所必須的具備的數(shù)據(jù)源。在數(shù)據(jù)集中的同時(shí)，也必須集中 規(guī)范 統(tǒng)一 公積金管理中心 以及 其分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的職責(zé)權(quán)限 ，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)中心整體的業(yè)務(wù)規(guī)范整合 第三節(jié) 研究目標(biāo)及內(nèi)容 本論文的主要研究目標(biāo)是在原有系統(tǒng)的基礎(chǔ)上通過對用戶需求的詳細(xì)分析，設(shè)計(jì)一個(gè)基于開放的 持跨平臺運(yùn)行的業(yè)務(wù)系統(tǒng) ,以實(shí)現(xiàn)住房公積金 “統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一制度、統(tǒng)一核算”的目標(biāo)。 具體研究內(nèi)容如下： 1、 建立完善的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 通過對 住房公 積金 整個(gè) 業(yè)務(wù)流程 進(jìn)行全面重組， 全面貫徹 相關(guān)國家有關(guān)公積金的法規(guī) ，規(guī)范業(yè)務(wù)操作 和管理 ，確立 住房公積金管理 中心對住房公積金的主體地位 。 住房公積金的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是整個(gè)系統(tǒng)平臺順利運(yùn)作的保障，只有建立了完善的業(yè)務(wù)系統(tǒng)才談得上后續(xù)的管理層次。對公積金的每一個(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)行建模分析，將固定的國家政策和相對靈活的地方特色結(jié)合在一起制定出符合實(shí)際情況的業(yè)務(wù)模型。在保證遵循國家政策的前提下，實(shí)現(xiàn)具有地方特征的業(yè)務(wù)需求。 將 住房公積金委托銀行管理 的委托 模式調(diào)整為 “ 中心主體、銀行前臺，中心核算、銀行結(jié)算 ” 的間接直收管理模式 ， 實(shí)現(xiàn)中心對業(yè) 務(wù)流與資金流的全面實(shí)時(shí)管理 。 集中 管理 住房公積金銀行賬戶，在每家受委托銀行只選一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開立銀行存款賬戶（即主辦網(wǎng)點(diǎn)），撤消其他網(wǎng)點(diǎn)的歸集戶和周轉(zhuǎn)戶（只保留委貸基金戶）。各網(wǎng)點(diǎn)歸集的住房公積金 通存 到主辦網(wǎng)點(diǎn)賬戶，住房公積金的提取、外部轉(zhuǎn)出、貸款發(fā)放由中心通過主辦網(wǎng)點(diǎn)辦理資金劃撥。中心根據(jù)相關(guān)原始憑證進(jìn)行會計(jì)核算，記賬到單位和個(gè)人，并與業(yè)務(wù)信息、資金信息核對，確保賬證、賬賬、賬實(shí)相符。 建立財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)和分析體系，利用系統(tǒng)信息，進(jìn)行自由組合條件的查詢及統(tǒng)第一章 緒 論 3 計(jì)分析，自動生成標(biāo)準(zhǔn)化或自定義格式的數(shù)據(jù)信息圖表，為中心管 理決策提供依據(jù)。 2、 建立集中的數(shù)據(jù)中心 建立唯一數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)全市數(shù)據(jù)集中存儲。不僅方便了數(shù)據(jù)的管理，提高了數(shù)據(jù)的利用率，還為管理中心在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低成本方面提供系統(tǒng)保障。 3、 實(shí)現(xiàn)直歸和委托相結(jié)合的靈活的歸集管理模式 不僅需要實(shí)現(xiàn)在中心下的直歸模式，也要能夠?qū)崿F(xiàn)委托銀行歸集的委托模式，或者兩者都有的混合模式，允許中心可以按實(shí)際情況設(shè)置管理模式。 4、 建立標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)管理核算平臺 財(cái)務(wù)核算平臺需要實(shí)現(xiàn)中心統(tǒng)一、管理部分級的多賬套模式。 提供包括三欄總賬、三欄明細(xì)賬、單位帳、個(gè)人明細(xì)賬、內(nèi)部往來經(jīng)費(fèi)帳等。 5、 建立對數(shù)據(jù)存取 的一致性、完整性和優(yōu)化存取的保障體系 建立有效索引、使用存儲過程、清除垃圾數(shù)據(jù)、使用專用工具優(yōu)化 滿足范式要求的數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì) ，保證數(shù)據(jù) 結(jié)構(gòu) 的清晰和一致性以及完整性的約束 ，同時(shí)避免數(shù)據(jù)冗余和操作異常 ，保證數(shù)據(jù)復(fù)制、數(shù)據(jù)抽取的正確。 6、 建立統(tǒng)一、靈活的權(quán)限管理系統(tǒng) 采用 心可以靈活定義菜單、角色、用戶和對應(yīng)的權(quán)限。 7、 規(guī)范個(gè)人帳戶管理，樹立以個(gè)人帳戶為中心的管理理念 個(gè)人賬戶管理原則上應(yīng)確保身份證唯一（根據(jù)實(shí)際情況，可以適當(dāng)加上士兵證、外國人員身份證等其他證件類型 ）；單位賬戶確保組織機(jī)構(gòu)代碼唯一。 并提供身份證清理功能和稽核功能，有效清理系統(tǒng)中不規(guī)范的數(shù)據(jù)。 8、 提供全方位綜合服務(wù)，強(qiáng)化服務(wù)意識 針對各類用戶群體推出多元化的服務(wù)渠道，根據(jù)客戶群體的需求和主流趨勢的發(fā)展， 依托 機(jī) 話語音、安全認(rèn)證等手段，支持隨時(shí)隨地對 公積金 信息的多種查詢方式 ，使客戶能夠享受到全方位多層面的公積金相關(guān)服務(wù)。通過呼叫中心，用戶可以進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢、投訴、電話查詢、語音催繳公積金、催收貸款。通過短信平臺可以及時(shí)告知單位、貸款人、職工，個(gè)人的公積金情況。通過郵件通告平臺發(fā)送 公積金帳單，發(fā)送通告、通知、警告等其他必要的告知信息。 從而全面提升 中心 的業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理水平。 第一章 緒 論 4 9、 防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)評估平臺 根據(jù)信用、收入變化情況、抵押率或質(zhì)押率、擔(dān)保方式、借款人信息變動情況、還款記錄、出現(xiàn)逾期情況等風(fēng)險(xiǎn)評估要素評估借款人風(fēng)險(xiǎn)度，以此提高管理的預(yù)見性。 10、提升管理水平，建立內(nèi)部控制體系 為了防范風(fēng)險(xiǎn)，確保中心自身發(fā)展及其經(jīng)營管理目標(biāo)的全面實(shí)現(xiàn)，查錯(cuò)防弊，堵塞漏洞，消除隱患，保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，建立包括內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、會計(jì)控制、授權(quán)審批、稽核檢查、員工管理的全面內(nèi)部控制體系，監(jiān)督管理 各項(xiàng)業(yè)務(wù)的執(zhí)行過程，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。 11、 適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要， 實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)功能的平滑擴(kuò)容和升級 采用 基于 術(shù) ，將數(shù)據(jù)存儲和業(yè)務(wù)邏輯分離，業(yè)務(wù)邏輯和頁面展現(xiàn)分離。采用模塊化和層次化的設(shè)計(jì)思想，使系統(tǒng)有良好的可擴(kuò)展性和可維護(hù)性。 采用 工作流技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動流轉(zhuǎn)和動態(tài)配置，大大提高工作效率和用戶感受。模塊化的設(shè)計(jì)，能夠?qū)崿F(xiàn)不同業(yè)務(wù)模塊的動態(tài)加載。實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的平滑擴(kuò)容和升級。 12、 提供標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)擴(kuò)展接口 提供豐富而規(guī)范的數(shù)據(jù)擴(kuò)展接口，包括與委托銀行、繳交單位、監(jiān)管系統(tǒng)、個(gè) 人征信系統(tǒng)、短信通知，實(shí)現(xiàn)資源共享與異地?cái)?shù)據(jù)交換。 13、 強(qiáng)化管理與過程控制 提供強(qiáng)大的分析和決策支持。為領(lǐng)導(dǎo)提供豐富的信息查詢，并為領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心的重要財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行基準(zhǔn)分析，提供決策幫助。領(lǐng)導(dǎo)可以根據(jù)自己的工作分工選擇關(guān)心的信息，并且可以由宏觀到微觀地追溯分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)情況。 第四節(jié) 論文組織結(jié)構(gòu) 本論文共分六章，各章節(jié)結(jié)構(gòu)安排如下： 第一章是緒論，介紹項(xiàng)目的的背景和意義，以及項(xiàng)目的研究目標(biāo)和主要內(nèi)容。 第二章分析了市場和用戶的需求，通過用戶的各項(xiàng)要求來分析具體功能模塊的可行性設(shè)計(jì)。 第三章是從系統(tǒng)設(shè)計(jì) 的角度來初步架構(gòu)該系統(tǒng)。一個(gè)軟件系統(tǒng)的需求分析第一章 緒 論 5 和系統(tǒng)設(shè)計(jì)工作做得越充分，后期檢測和變更問題就會越少。系統(tǒng)設(shè)計(jì)從總體思路入手，分析了系統(tǒng)的架構(gòu)和數(shù)據(jù)庫的架構(gòu)以及相關(guān)的應(yīng)用技術(shù)。 第四章是系統(tǒng)詳細(xì)設(shè)計(jì)和系統(tǒng)各模塊的界面建設(shè)，系統(tǒng)一共分為系統(tǒng)管理、歸集、提取、貸款、財(cái)務(wù)核算等多個(gè)不同要求的模塊，詳細(xì)介紹各模塊需要實(shí)現(xiàn)的功能要求。另外還圖文并茂地解說了具體實(shí)現(xiàn)后的相應(yīng)界面，使用戶可以直觀的看到模塊操作的步驟，然后在項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)過程中提出更深一步的需求。 第五章是系統(tǒng)運(yùn)行測試和后期分析，通過系統(tǒng)上線后 的試運(yùn)行以及進(jìn)一步的難題突破來實(shí)現(xiàn)更完整、更符合要求的系統(tǒng)。通過分析發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)能夠很好地滿足日常工作的需求。 第六章是針對新技術(shù)和新趨勢的展望以及對該項(xiàng)目建設(shè)中遇到問題的總結(jié)，通過總結(jié)和展望來做好進(jìn)一步開發(fā)的準(zhǔn)備。通過系統(tǒng)運(yùn)行表明，系統(tǒng)的開發(fā)運(yùn)行得到了終端用戶的肯定。 第二章 系統(tǒng)的需求分析 6 第二章 系統(tǒng)的需求分析 需求分析是軟件工程中最重要的組成部分，如果需求分析出現(xiàn)偏差或者出現(xiàn)模糊點(diǎn)，都會造成整個(gè)系統(tǒng)設(shè)計(jì)的大差錯(cuò)和大修改，這樣可能帶來很多不必要的物質(zhì)損失和聲譽(yù)損失。所以，設(shè)計(jì)軟件的先行事項(xiàng)便是需求分析。 而 需求分析必須建立在對于客戶需求的足夠了解和認(rèn)識上，所以在系統(tǒng)開發(fā)前的需求分析主要是與客戶的各個(gè)部門作深入而廣泛的交流，以求弄懂客戶的工作流程，細(xì)節(jié)要求，喜好的方式等等。因此一定要取得客戶的支持和幫助。 第一節(jié) 需求概述 本項(xiàng)目的需求單位某市住 房公積金管理中心，其原有管理規(guī)范化程度較高，信息化系統(tǒng)建設(shè)已經(jīng)具備一定基礎(chǔ)，新一代信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)該在解決原有系統(tǒng)問題的同時(shí)，考慮到未來幾年內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展需求，在全國具備先進(jìn)性和代表性。所以在本次系統(tǒng)的開發(fā)設(shè)計(jì)中，除了滿足日常業(yè)務(wù)需求外，應(yīng)主要關(guān)注點(diǎn)三個(gè)方面的問題： 第 一、從系統(tǒng)對公積金新興業(yè)務(wù)發(fā)展支持的角度來考慮，系統(tǒng)需要解決包括核心業(yè)務(wù)、全方位服務(wù)、廣泛合作等方面的以下問題： 數(shù)據(jù)信息的有效性和一致性問題； 業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)周期及業(yè)務(wù)開發(fā)的系統(tǒng)復(fù)雜性問題； 全面掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)問題，比如冒提公積金、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制等； 與其他合作機(jī)構(gòu)（如電話查詢）廣泛合作的問題； 第二、從系統(tǒng)對公積金管理與決策的角度考慮，系統(tǒng)需要在數(shù)據(jù)及平臺兩個(gè)層面都提供管理層面的支持，主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面： 風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)控制問題； 資金運(yùn)作的系統(tǒng)支持問題； 第三、從系統(tǒng)的擴(kuò)展性和可維護(hù)性角度考慮，系統(tǒng) 需要注意的以下兩個(gè)問題： 系統(tǒng)架構(gòu)的不合理導(dǎo)致的系統(tǒng)不能隨著業(yè)務(wù)需求的變化很好擴(kuò)展的問題； 第二章 系統(tǒng)的需求分析 7 系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)與二次開發(fā)的成本不好控制問題； 第二節(jié) 功能需求 主要系統(tǒng)需求 本系統(tǒng)的主要系統(tǒng)需求包括公積金的歸集（匯繳、補(bǔ)繳、轉(zhuǎn)移）、提取（支取、償還）、貸款（發(fā)放、收回）、財(cái)務(wù)核算、出納帳等， 表 系統(tǒng)功能 前臺業(yè)務(wù) 住房公積金歸集 住房公積金業(yè)務(wù)查詢和統(tǒng)計(jì)報(bào)表 住房公積金提取 住房公積金貸款 住房公積金出納賬務(wù)核算 其它收付業(yè)務(wù) 后 臺核算 住房公積金會計(jì)核算 住房公積金財(cái)務(wù)查詢和報(bào)表管理 住房公積金績效考核 系統(tǒng)管理（各項(xiàng)業(yè)務(wù)參數(shù)、組織機(jī)構(gòu)、人員崗位權(quán)限等） 其中各部分功能簡述如下： 1、歸集：住房公積金歸集系統(tǒng)包括了單位注冊、單位停緩繳、單位銷戶、公積金匯繳、公積金補(bǔ)繳、公積金調(diào)動轉(zhuǎn)移以及歸集統(tǒng)計(jì)查詢等業(yè)務(wù)。 2、提?。汗e金提取業(yè)務(wù)主要是處理滿足 7大類及各種自定義提取條件下的職工個(gè)人公積金的支取、償還業(yè)務(wù)，包括批量提取、委托提取還貸等。 3、貸款：主要包括貸款受理（申請人基本信息的錄入、借款事由，借款情況、還款情況、擔(dān)保 抵押情況等）；貸款分級審批（信貸員初審、管理部主任審批、信貸科審批、審貸委員會審批、中心主任審批）；貸款發(fā)放（發(fā)放前審核、貸款資金出賬、貸款資金出賬確認(rèn)）；貸款收回（按計(jì)劃還款、提前還款、批量收回、重算還款計(jì)劃表）；貸后管理（貸款逾期、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)控制）。 4、財(cái)務(wù)：包括財(cái)務(wù)帳套、財(cái)務(wù)科目的初始設(shè)置和財(cái)務(wù)憑證的自動和手工生成與審核，以及財(cái)務(wù)憑證的記帳、結(jié)帳、對賬、打印等功能。 5、出納賬：中心和銀行的出納帳記賬、對賬和結(jié)賬以及賬簿打印等。 第二章 系統(tǒng)的需求分析 8 核心業(yè)務(wù)功能需求的結(jié)構(gòu) 本系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)的功能需求的結(jié)構(gòu)如 圖 圖 核心業(yè)務(wù)功能需求 財(cái)務(wù)核算的數(shù)據(jù)來源依賴于歸集、提取、貸款、出納等前臺業(yè)務(wù)發(fā)生的。 管理是對財(cái)務(wù)、歸集、提取、貸款和其他業(yè)務(wù)進(jìn)行的。 參與系統(tǒng) 的人員 包括 ：繳交單位、繳交個(gè)人、公積金業(yè)務(wù)人員、公積金管理人員、公積金 中心 和銀行。后兩者是將公積金系統(tǒng)和銀行系統(tǒng)作為一個(gè)交互對象。 接下來對 歸集、 提取 、貸款、 出納帳、 財(cái)務(wù)核算 和統(tǒng)計(jì)分析等 業(yè)務(wù)進(jìn)行需求的詳細(xì)描述，具體從工作流程、功能需求分析、用例描述與分析三個(gè)方面進(jìn)行事例介紹。 歸集業(yè)務(wù)需求 歸集業(yè)務(wù)辦理住房公積金繳存登記、賬戶設(shè)立、匯繳變更、核定繳存比例、結(jié)算利息等業(yè)務(wù)的總稱。歸集業(yè)務(wù)是公積金業(yè)務(wù)的核心模塊，所有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，涉及每個(gè)繳存職工的賬戶的繳存和變動。 歸集業(yè)務(wù) 用例圖如圖 前臺業(yè)務(wù) 地縣管理部 1 地縣管理部 2 歸集 提取 貸款 后臺財(cái)務(wù)及管理 財(cái)務(wù)核算 出納賬 系統(tǒng)管理 管理 公積金管理中心 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求功能組成 第二章 系統(tǒng)的需求分析 9 圖 歸集業(yè)務(wù) 用例圖 表 歸集業(yè)務(wù)需求 用例名稱：歸集業(yè)務(wù)需求 用例參與者：繳交個(gè)人 用例說明： 單位注冊：對申請注冊的單位進(jìn)行基本信息的錄入，填寫相應(yīng)的表格，并進(jìn)行審定，審核通過后方可辦理后續(xù)業(yè)務(wù)。 個(gè)人注冊：個(gè)人新開戶，并采集個(gè)人基本信息。建立賬 號由公積金的業(yè)務(wù)人員辦理，為避免重復(fù)的工作，單位可以代錄入申請信息，盡量不再需要公積金中心重新再錄入一遍申請信息。申請過程為： 1、設(shè)立公積金賬戶 2、設(shè)定繳交比率（個(gè)人、單位）（有條件判別：本地區(qū)最高、最低繳交比例） 3、審定繳存基數(shù)（工資額，是否超過中心出臺的繳存政策） 4、核定資金渠道（個(gè)人、自籌）。 第二章 系統(tǒng)的需求分析 10 提取業(yè)務(wù)需求 公積金提取是指住房公積金繳存人在發(fā)生符合住房公積金使用的規(guī)定用途時(shí)，經(jīng)管理中心審批，將其個(gè)人住房公積金賬戶內(nèi)的金額，部分或全額支付給個(gè)人的業(yè)務(wù)操作。 國家條例規(guī)定的提取條件只有 7種，中心提出應(yīng)該可以自定義提取條件，比如重大疾病提取等，把這些自定義的提取條件對應(yīng)到國家條例規(guī)定的 7種提取條件里即可。 通過收集提取業(yè)務(wù)相關(guān)表格、與提取業(yè)務(wù)人辦理人員和提取管理科室座談等方式，得出 提取業(yè)務(wù)用例圖如圖 續(xù) 表 歸集業(yè)務(wù)需求 匯繳：對單位按照個(gè)人賬戶當(dāng)月或數(shù)月應(yīng)繳人數(shù)的月應(yīng)繳額總數(shù)劃轉(zhuǎn)繳存的資金，完成個(gè)人住房公積金賬戶登記的業(yè)務(wù)操作行為。 補(bǔ)繳：對單位為繳存人補(bǔ)足應(yīng)繳差額的資金登記個(gè)人住房公積金賬戶的業(yè) 務(wù)操作。 查詢：提供基本的按條件查詢界面；查看歷史繳交的情況；查詢繳交變動情況。 進(jìn)行繳交 : 由于單位賬號的淡化，可以繼續(xù)使用單位號，但是單位不參與核算?？梢钥紤]將個(gè)人與繳交單位視同一種繳交團(tuán)體（性質(zhì)）。為方便個(gè)人繳交，對同一個(gè)人員有繳交情況，中心可以對繳交人員定義繳存的銀行，而且可以變更。當(dāng)前公積金為了避免繳交出現(xiàn) 分 錢的情況，使用繳交基數(shù)的四舍五入，避免小數(shù)位，減少公積金操作出錯(cuò)幾率。設(shè)置多種繳交基數(shù)計(jì)算繳交額的方式，方便各單位進(jìn)行計(jì)算。 停繳 : 單位辦理停繳，需提供停繳申請，停繳單位不參與統(tǒng)計(jì)。 緩 繳 : 通過申請，經(jīng)過中心同意單位進(jìn)行緩繳，緩繳需要設(shè)定繳交個(gè)人的繳存狀態(tài)為封存。緩繳單位不參與統(tǒng)計(jì)。 部分匯繳：單位匯繳公積金的資金部分分為單位自籌、財(cái)政撥款以及個(gè)人部分，各部分資金會發(fā)生先來后到的情況，就形成了部分匯繳。部分匯繳需要記錄繳存審定時(shí)的基數(shù)、匯繳金額，審定完成之后便不可再修改。后續(xù)到達(dá)資金以欠繳補(bǔ)齊的形式進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。 單位繳存名冊變更：單位繳存名冊的變更包括了繳存金額的變更和繳存比例以及繳存職工狀態(tài)的變更。 賬號合并：對于個(gè)人可能存在多賬號合并的問題，對于單位來講，兩個(gè)單位合并后，單位信息發(fā) 生變化，其單位成員也產(chǎn)生了增減。 轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)移時(shí)個(gè)人不允許提取，需要在轉(zhuǎn)移到目的地進(jìn)行轉(zhuǎn)移操作，轉(zhuǎn)移過程中不更改賬號，保證個(gè)人賬務(wù)的延續(xù)性。 外轉(zhuǎn)入：個(gè)人因職位調(diào)遷，調(diào)動工作發(fā)生的業(yè)務(wù)。在一個(gè)單位發(fā)生停繳而進(jìn)入新的單位繼續(xù)繳存。轉(zhuǎn)入是指系統(tǒng)管理的范圍外的資金轉(zhuǎn)入。 歸集處理：歸集業(yè)務(wù)都遵循相同的業(yè)務(wù)處理過程，由審核名冊 -生成匯繳月份的名冊 -統(tǒng)計(jì) -生成收據(jù) -打印進(jìn)賬單 -進(jìn)賬單確認(rèn) -入賬。 變更處理：變更繳交銀行，變更單位信息，個(gè)人信息，變更單位或者個(gè)人的繳交比率等。變更個(gè)人賬戶的標(biāo)識（未繳、按繳、封 存等標(biāo)志）。繳交個(gè)人可以指定繳交的銀行，或者由公積金中心強(qiáng)制指定繳交銀行。 第二章 系統(tǒng)的需求分析 11 圖 公積金提取用例圖 第二章 系統(tǒng)的需求分析 12 表 公積金提取用例圖 用例名稱：提取業(yè)務(wù)需求 用例參與者：繳交個(gè)人 需求說明：支取分為部分支取與全部支取（償還）。部分支取需要按照提 取條件的設(shè)定進(jìn)行不同條件選項(xiàng)的錄入，并計(jì)算出不同的提取 限額。全部支取為銷戶提取，應(yīng)根據(jù)個(gè)人賬務(wù)計(jì)算出定期活期 利息。 用例說明： 1、審核提取資格 （ 1）審定購、建、修房提取條件需要滿足的條件； （ 2）需要有購、建、修房的房屋產(chǎn)權(quán)證號，如果購買二手房的還需要有二手房的購房合同號。如果是新購商 品房的需要有購房樓盤的預(yù)售許可證號； （ 3）如果申請人的公積金處于抵押狀態(tài)，則公積金只能以償還購房貸款條件提??； （ 4）提取是要檢測申請人的個(gè)人賬戶的狀態(tài)。比如貸款和擔(dān)保狀態(tài)，不能銷戶提取 （ 5）如果申請人的個(gè)人賬戶為凍結(jié)、封存的狀態(tài)不允許提取 （ 6）現(xiàn)有提取的條件不能滿足的情況，如允許低保戶子女入學(xué)、重大疾病的提取等， 可以作為自定義提取條件來提取 2、打印支付款憑證：打印支付款憑證（或者轉(zhuǎn)賬憑證，提取不了現(xiàn)金，如果是還貸還會出現(xiàn)三套憑證（提取憑證、還款憑證，差額憑證）。 憑證上需要有個(gè)人的身份識別，再憑證上加個(gè)人身份證。支付款憑證要標(biāo)記是用現(xiàn)金和用支票支付。 3、付款：付款（出現(xiàn)、支付款），提取方式之一可以是個(gè)人的賬戶與公積金賬戶直接劃賬。 4、出賬確認(rèn)：憑證確認(rèn)，確認(rèn)款項(xiàng)已經(jīng)被提走。 款業(yè)務(wù)需求 住房公積金貸款是指住房公積金繳存人在發(fā)生符合住房公積金使用規(guī)定用途的貸款時(shí)，向管理部門申請，經(jīng)過審核符合貸款資格后，通過與委托銀行發(fā)放公積金貸款，并需要每月償還公積金貸款。 貸款業(yè)務(wù)包括受理、抵押登記、多級審批、貸款發(fā)放、貸款收回、貸后管理和開發(fā)商管理等需 求。 中心提出要能直接從銀行導(dǎo)入還款明細(xì)記錄進(jìn)行收回的需求。 貸款業(yè)務(wù)用例如 表 表 貸款業(yè)務(wù)需求 用例名稱：貸款業(yè)務(wù)需求 用例參與者：繳交個(gè)人 用例說明： 貸款受理：按照貸款申請表錄入信息，并進(jìn)行信貸員初審，具體需求如下： （ 1）證件號碼是否符合規(guī)則，號碼與姓名是否一致，（可通過與公安部身份證數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)或查詢公積金歸集數(shù)據(jù)庫信息），如不符合規(guī)則或號碼與姓名不一致，提示申請人“身份證信息不準(zhǔn)確”，可選擇“重新錄入”或“關(guān)閉”；選擇“重新錄入”可以修改信息，選擇“關(guān)閉”，關(guān)閉申 請頁面，數(shù)據(jù)不記錄。 第二章 系統(tǒng)的需求分析 13 續(xù) 表 貸款業(yè)務(wù)需求 （ 2）證件號碼在中心公積金歸集數(shù)據(jù)中是否存在，如存在，進(jìn)行第（ 3）步，如不存在，即為非本中心（外地）公積金繳存人，提示申請人“請核實(shí)本人公積金繳存中心，如屬外地繳存公積金購買本地自住住房需通過復(fù)議”，關(guān)閉。（相關(guān)資料包括：當(dāng)?shù)毓e金中心出具的繳存證明，其他還款能力證明材料） （ 3）判斷身份證和姓名是已經(jīng)存在，即是否正在申請貸款或存在重復(fù)，如重復(fù)，列出姓名和身份證號碼，選擇進(jìn)入修改信息；如不重復(fù)即步驟（ 4） （ 4）判斷公積金繳存信息是否滿足條件，即公積金建立時(shí) 間一年以上，并且在申請日期前已經(jīng)連續(xù)繳存 6個(gè)月以上。 （ 5）上述條件滿足，進(jìn)入錄入界面，填寫借款申請書（見附件 1）詳細(xì)信息，提交申請（錄入信息中取消月收入）； 如申請人在我中心繳存公積金，系統(tǒng)應(yīng)能自動調(diào)取公積金情況，包括：公積金賬號、等。 （ 6）有配偶，須自動驗(yàn)證配偶公積金繳存、支取、貸款信息；如配偶已辦理公積金貸款（含外中心），提示申請人不能辦理貸款，關(guān)閉。 （ 7）系統(tǒng)還應(yīng)該提供一個(gè)月還款額度和貸款年限的計(jì)算器，方便用戶使用自助系統(tǒng)（網(wǎng)上申請時(shí)填寫用）。計(jì)算器使用公積金月繳存額反推本人及配偶的月收入確定貸款額度和貸款年限，如貸款額度超高限或貸款年限超上限，提示申請人“超過最高貸款額度 超過最長貸款年限 貸款審核：主要審核貸款人可貸款限額，判斷貸款人的償還能力。審核通過后還應(yīng)當(dāng)告知申請人辦理抵押合同、保證合同、保險(xiǎn)等項(xiàng)，以便進(jìn)行下一步的辦理。 貸款發(fā)放：貸款發(fā)放前的審核和資金的 出賬通知書、資金出賬后確認(rèn)， 并建立貸款檔案。 貸款收回：按計(jì)劃收回、提前還款 （提前還款后需要重算還款計(jì)劃表） 等，需要提供批量導(dǎo)入功能。 逾期處理：劃轉(zhuǎn)逾期，這里到合同簽訂日期后的貸款是法定的逾期。 多期貸款的 逾期，作為統(tǒng)計(jì)意義的逾期進(jìn)行處理，同樣會收取逾期利息等。在統(tǒng)計(jì)上需要按照條件區(qū)別這些逾期。 注意不能和合同的整筆逾期相混淆。 貸款變更：變更抵押質(zhì)押：通過申請 調(diào)查核實(shí) -同意變更 -填寫抵押質(zhì)押變更書 -更新貸款資料 -更新貸款檔案 -更新貸款合同附件。變更還款方式：通過申請 同意變更 -填寫還款方式變更書 -更新貸款資料 -更新貸款檔案 -更新貸款合同附件。 貸后管理：為了可以跟蹤和查詢個(gè)人貸款情況，要求每一筆貸款都需要有憑證。貸后涉及到的方面有核算、監(jiān)控、統(tǒng)計(jì)、業(yè)務(wù)管理： 1、核算：在核算中關(guān)心的是 貸款總金額和本期還款額。 2、監(jiān)控：當(dāng)期未按時(shí)還貸人員的查詢；收貸信息的查詢（貸款人的信息和單位信息）；連續(xù)達(dá)到一定期限未還款的人的查詢，如果這些人有訴諸法律的應(yīng)提供相應(yīng)的資料對相關(guān)人員出具通知。 3、統(tǒng)計(jì)：可以使用提取公積金的方式來還貸，以這種方式還貸的需要被統(tǒng)計(jì)；貸款余額如果與歸集余額相近時(shí)，這些人員應(yīng)該被統(tǒng)計(jì)，以方便提醒人員可以使用公積金來償還貸款。 4、業(yè)務(wù)管理：貸款償還完畢后，需要出具讓借款人辦理相關(guān)退抵的材料；在還貸檔案中，能夠查詢該人的歷史資料，打印該人的還款情況；能查詢到應(yīng)收、未收、購、建房面積、 銀行收回、逾期人數(shù)、余額情況；能指定歸還某起的貸款；貸款中應(yīng)該支持還款方式的變更，抵押物和擔(dān)保方式的變更，以及所屬單位的變更；還貸人員的清單，需要交給銀行，數(shù)據(jù)查詢的結(jié)果可以輸出到 詢應(yīng)該有輸出功能。 第二章 系統(tǒng)的需求分析 14 圖 歸集業(yè)務(wù) 用例圖 出納帳業(yè)務(wù)需求 出納賬要反應(yīng)所有中心在銀行開設(shè)的賬戶的資金流動情況 。 出納帳業(yè)務(wù)用例 如 表 表 出納帳業(yè)務(wù)需求 用例名稱：出納帳業(yè)務(wù)需求 用例參與者：繳交個(gè)人 用例說明： 期初設(shè)置：設(shè)置銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)以及銀行開戶賬號 ，并設(shè)置中心方和銀行方期初余額，如果有未達(dá)賬，需要設(shè)置雙方未達(dá)賬，中心銀行雙方賬務(wù)平衡后方能啟用。 第二章 系統(tǒng)的需求分析 15 續(xù) 表 出納帳業(yè)務(wù)需求 記賬：中心賬一方：將已經(jīng)確認(rèn)進(jìn)賬的涉及相關(guān)存款賬戶的業(yè)務(wù)記入出納賬。銀行賬一方：可采用手工錄入或者批量導(dǎo)入銀行日記賬的方式記賬。 對賬：中心賬與銀行賬的核對。核對方式可以采用多種方式，基本方式應(yīng)該是按日期，發(fā)生額以及借貸方向核對。由于有未達(dá)賬和賬務(wù)合并的業(yè)務(wù)，也需要有按照余額或者總的借貸發(fā)生的方式進(jìn)行對賬。 余額調(diào)節(jié)：由于未達(dá)款項(xiàng)造成的賬務(wù)不平，應(yīng)采用余額調(diào)節(jié)表的方式，將雙方金額 調(diào)整平衡。未達(dá)款項(xiàng)由下次發(fā)生該項(xiàng)未達(dá)賬是進(jìn)行對賬沖抵。 結(jié)賬：中心賬和銀行賬每月都應(yīng)進(jìn)行月末結(jié)賬，反映出借貸方的發(fā)生額合計(jì)以及月末該賬戶的余額。 圖 出納帳業(yè)務(wù) 用例圖 財(cái)務(wù)核算業(yè)務(wù)需求 住房公積金 財(cái)務(wù) 核算辦法是為了規(guī)范和加強(qiáng)住房公積金的會計(jì)核算，維護(hù)住房公積金所有者的合法權(quán)益制定。內(nèi)容包括采用借貸記賬法，規(guī)定了住房公第二章 系統(tǒng)的需求分析 16 積金會計(jì)科目，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告等。 財(cái)務(wù)核算的核心業(yè)務(wù)用例如圖 圖 財(cái)務(wù)核算用例圖 財(cái)務(wù)核算體系的編碼規(guī)則： 普通核算財(cái)務(wù)科目設(shè)置，設(shè)定為 322345格式的 5級科目： 0級財(cái)務(wù)科目 3位，如 122表示逾期貸款 1級財(cái)務(wù)科目 2位，對應(yīng)銀行編碼 2級財(cái)務(wù)科目 2位，對應(yīng)管理部門編碼 3級財(cái)務(wù)科目 3位 4級財(cái)務(wù)科目 4位 5級財(cái)務(wù)科目 5位 第二章 系統(tǒng)的需求分析 17 住房公積金財(cái)務(wù)科目設(shè)置： 總會計(jì)科目具體明細(xì)科目（管理部、銀行） 個(gè)人核算科目： 6位行政區(qū)劃 + 7位系統(tǒng)內(nèi)個(gè)人賬戶 單位核算科目： 6位行政區(qū)劃 + 6位系統(tǒng)內(nèi)單位賬戶 用例說明見表 表 財(cái)務(wù)核算業(yè)務(wù)需求 用例名稱：財(cái)務(wù)核算業(yè)務(wù)需求 用例參與者：主管會計(jì)、會計(jì) 用例說明： 賬套設(shè)置：對整個(gè)系統(tǒng)涵 蓋的賬套進(jìn)行定義。 賬務(wù)類別設(shè)置：對定義好的賬套進(jìn)行賬務(wù)體系、級別的設(shè)置。 科目維護(hù)：科目的增加、關(guān)聯(lián)銀行、關(guān)聯(lián)管理部門、啟用日期、科目狀態(tài)的設(shè)置和修改。 憑證屬性設(shè)置：根據(jù)前臺不同的業(yè)務(wù)類型定義不同的憑證種類，憑證樣式根據(jù)核算要求進(jìn)行設(shè)置。要考慮跨管理部的各類業(yè)務(wù)資金走向和中間方憑證的處理。 填制憑證：填制憑證分為機(jī)制憑證和手工憑證； 機(jī)制憑證：通過系統(tǒng)的前臺業(yè)務(wù)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)根據(jù)相應(yīng)的憑證模板自動產(chǎn)生憑證。 手工憑證：分為根據(jù)未設(shè)置過憑證格式的收付業(yè)務(wù)填制，和直接填制手工憑證而沒有其他任何附件的方式。 審核憑證：對所有憑證進(jìn)行上下級和借貸方平衡性的校驗(yàn)。手工憑證只能單張審核，憑證明細(xì)需要列出。 匯總憑證：將所有憑證進(jìn)行分管理部，分時(shí)段匯總，產(chǎn)生匯總憑證。 記賬：根據(jù)憑證科目進(jìn)行賬務(wù)的登記。 結(jié)賬：當(dāng)前所有啟用科目進(jìn)行月、季度、年度結(jié)賬。 對賬：根據(jù)科目的上下級一致、借貸方一致的關(guān)系進(jìn)行賬務(wù)的核對處理。特殊科目，如銀行存款還要和出納賬進(jìn)行核對，財(cái)政匹配資金、單位掛賬等和相關(guān)臺賬進(jìn)行核對。 年度賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)：針對特定時(shí)點(diǎn)進(jìn)行賬務(wù)的結(jié)轉(zhuǎn)： 6月 30日結(jié)息后做公積金的個(gè)人賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)； 12月 31日年度結(jié)賬后，做所有三欄明細(xì) 的賬務(wù)結(jié)賬。 結(jié)息： 6月 30日對所有公積金個(gè)人賬戶進(jìn)行利息的結(jié)算。 特殊賬務(wù)模板：根據(jù)各種業(yè)務(wù)進(jìn)行模板設(shè)置，基本業(yè)務(wù)：公積金利息的計(jì)提、貸款手續(xù)費(fèi)的計(jì)算、歸集手續(xù)費(fèi)的計(jì)算、增值收益的劃轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)收入