銀行業(yè)銀行管理（中級(jí)）考試2023年歷

年真題匯總pdf版.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法正確的有（）0A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)B.良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別和性質(zhì)E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失【答案】:A|C|D|E【解析】：B項(xiàng)，良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。.合規(guī)文化的特點(diǎn)有（）oA.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)B.合規(guī)文化要提高全體員工的合規(guī)意識(shí)C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向D.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)E.合規(guī)文化是銀行的自身需求【答案】:A|C|D|E【解析】：B項(xiàng)，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)是合規(guī)文化實(shí)現(xiàn)層面的要求，不屬于合規(guī)文化的特點(diǎn)。.下列可以成為借款人主體的有（）oA.國(guó)家機(jī)關(guān)B.個(gè)體工商戶(hù)C.限制行為能力人D.企業(yè)法人E.其他經(jīng)濟(jì)組織【答案】:B|D|E【解析】：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。4.商業(yè)銀行規(guī)范的內(nèi)部審計(jì)工作流程具體包括（）oA.審計(jì)計(jì)劃和準(zhǔn)備B.審計(jì)方案實(shí)施C.審計(jì)結(jié)論異議解決機(jī)制D.審計(jì)報(bào)告及結(jié)果運(yùn)用E.審計(jì)檔案管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商業(yè)銀行規(guī)范的內(nèi)部審計(jì)工作流程應(yīng)當(dāng)包括審計(jì)計(jì)劃、準(zhǔn)備、實(shí)施、報(bào)告、結(jié)果運(yùn)用、跟蹤、溝通與確認(rèn)、檔案管理、質(zhì)量評(píng)估等工作流程。具體包括：①審計(jì)計(jì)劃和準(zhǔn)備；②審計(jì)方案實(shí)施；③審計(jì)結(jié)論異議解決機(jī)制；④審計(jì)報(bào)告及結(jié)果運(yùn)用；⑤審計(jì)檔案管理；⑥審計(jì)質(zhì)量評(píng)價(jià)。5.票據(jù)行為包括（）oA.出票B.背書(shū)C.承兌D.保證E.清交【答案】：A|B|C|D【解析】：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證。6.在信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行在以下（）情形下面臨風(fēng)險(xiǎn)。［2018年10月真題］A.開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)不在其額度內(nèi)，且未進(jìn)行必要的資信調(diào)查B.已對(duì)進(jìn)口貨物投保C.受益人是信譽(yù)良好的企業(yè)D.貨物類(lèi)型在進(jìn)出口兩國(guó)處于管制狀態(tài)E.開(kāi)證申請(qǐng)人未繳足保證金【答案】:A|D|E【解析】：開(kāi)證行開(kāi)證前的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①貨物自身的情況，貨物的類(lèi)型是否在進(jìn)出口兩國(guó)處于管制狀態(tài)，貨物有無(wú)額度的限制，貨物本身是否容易受損或過(guò)期等；②第三方的商檢證明，為了進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)，在信用證上可以要求有權(quán)威部門(mén)的商檢證明；③受益人應(yīng)該是信譽(yù)良好或知名的企業(yè)；④開(kāi)證申請(qǐng)人的申請(qǐng)是否在其額度內(nèi)，沒(méi)有額度則要調(diào)查其資信情況；⑤對(duì)進(jìn)口貨物應(yīng)該投保，以防止因損壞、被盜等事件對(duì)交易產(chǎn)生的影響；⑥要求開(kāi)證申請(qǐng)人落實(shí)備付款項(xiàng)，包括繳納保證金、物權(quán)或信用擔(dān)保等方式。.發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)的“三親見(jiàn)”原則不包括（）oA.親訪客戶(hù).親見(jiàn)客戶(hù)簽名C.親見(jiàn)客戶(hù)身份證原件及資信證明原件D.親見(jiàn)客戶(hù)戶(hù)口簿原件及護(hù)照原件【答案】:D【解析】：發(fā)卡銀行應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人身份真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，確保為消費(fèi)者本人申請(qǐng)，做到“三親見(jiàn)”，即親訪客戶(hù)、親見(jiàn)客戶(hù)簽名、親見(jiàn)客戶(hù)身份證件原件及資信證明原件。8.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、第三人在復(fù)議過(guò)程中（）oA.不可以查閱.有權(quán)查閱C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱【答案】:B【解析】：行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中，可計(jì)入銀行二級(jí)資本的是（）o[2017年6月真題]A.符合條件的普通股B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的優(yōu)先股E.符合條件的次級(jí)債【答案】：B|C|E【解析】：二級(jí)資本主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。10.已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）o9%61%70%160%【答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=（總收入一資金成本一經(jīng)營(yíng)成本一風(fēng)險(xiǎn)成本一稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本X100%,所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=（8000-450-4500）4-5000X100%=61%□11.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過(guò)（）等多種途徑和方式，充分開(kāi)展行業(yè)間的信息交流與合作。A.參加學(xué)術(shù)研討會(huì)B.參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)C.召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)D.參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】：在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強(qiáng)的問(wèn)題，充分開(kāi)展行業(yè)間的信息交流與合作。.外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)（）年。A.兩B,三C.四D.五【答案】:D【解析】：為有助于避免外部審計(jì)師長(zhǎng)期審計(jì)同一家銀行造成的客觀性和獨(dú)立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)五年；超過(guò)五年的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求外審機(jī)構(gòu)更換簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師。.下列各項(xiàng)關(guān)于財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中正確的有（）。A.資本充足率不得低于10%B.資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不應(yīng)低于100%C.流動(dòng)性比例不得低于20%D.貸款損失準(zhǔn)備充足率不應(yīng)低于120%E.自有固定資產(chǎn)比例不得高于20%【答案】：A|B|E【解析】：C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于25%；D項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司貸款損失準(zhǔn)備充足率不應(yīng)低于100%。.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）oA.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)【答案】：A【解析】：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱(chēng)、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)、期限對(duì)稱(chēng)，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可事項(xiàng)包括（）oA.外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍B.外國(guó)銀行代表處設(shè)立C.非銀行金融機(jī)構(gòu)董事任職資格核準(zhǔn)D.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)審批E.非銀行金融機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批【答案】:A|B|C|D|E【解析】：目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可事項(xiàng)包括：①外資銀行董事、高級(jí)管理人員、首席代表任職資格核準(zhǔn)；②外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止審批；③外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種審批；④外國(guó)銀行代表處設(shè)立、變更及終止審批；⑤中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及非銀行金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)；⑥商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司對(duì)外從事金融股權(quán)投資及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)審批；⑦中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批；⑧非銀行金融機(jī)構(gòu)（分支機(jī)構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批。16.信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)梳理的風(fēng)險(xiǎn)途徑不包括（）oA.表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化途徑B.母子公司風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)途徑C.固有業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)途徑D.與其他機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作存在的風(fēng)險(xiǎn)傳染途徑【答案】:C【解析】：信托公司要梳理表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化途徑、母子公司風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)途徑、與其他機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作存在的風(fēng)險(xiǎn)傳染途徑，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序、方法和工具，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和有效性。17.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）0A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】：B【解析】：缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。18.信息科技工作要把銀行的（）作為各項(xiàng)工作的中心。A.利潤(rùn)目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)C.戰(zhàn)略目標(biāo)D.長(zhǎng)期目標(biāo)【答案】:C【解析】：信息科技工作要把銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)作為各項(xiàng)工作的中心，所有的工作圍繞這個(gè)中心布局、展開(kāi)。19.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）oA.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話(huà)D.強(qiáng)制披露E.撤銷(xiāo)【答案】：A|C|D【解析】：其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話(huà)；③強(qiáng)制披露；④查詢(xún)涉嫌違法賬戶(hù)和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金。20.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。［2016年11月真題］A.單一客戶(hù)業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.流動(dòng)性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】:D【解析】：D項(xiàng)，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。21.某縣原稅務(wù)局以漏稅為由處個(gè)體戶(hù)孫某罰款二千元。孫某不服，向市稅務(wù)局提出復(fù)議申請(qǐng)，復(fù)議機(jī)關(guān)維持了原處罰決定。此時(shí)適逢稅制改革，稅務(wù)局被一分為二，分為國(guó)稅局和地稅局，則孫某提起行政訴訟的被告是（）oA.縣國(guó)稅局B.縣地稅局C.市國(guó)稅局D.市地稅局E.縣原稅務(wù)局【答案】：A|B【解析】：根據(jù)《行政訴訟法》第26條規(guī)定，行政機(jī)關(guān)被撤銷(xiāo)或者職權(quán)變更的,繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告。.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.資本公積B.盈余公積C.次級(jí)債務(wù)D.留存利潤(rùn)【答案】：C【解析】：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本（或普通股）、公開(kāi)儲(chǔ)備（資本公積、盈余公積、留存利潤(rùn)、股票發(fā)行溢價(jià)）。.下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是（）。A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行“應(yīng)該持有”的資本D.監(jiān)管資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】:D【解析】：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。24.2012年，新的四十項(xiàng)建議確立了（）為本的基本原則。A.風(fēng)險(xiǎn)B.效用C.利潤(rùn)D.主權(quán)【答案】：A【解析】：2012年，新的四十項(xiàng)建議確立了風(fēng)險(xiǎn)為本的基本原則，詳細(xì)規(guī)定了包括客戶(hù)盡職調(diào)查、客戶(hù)資料保存、可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)領(lǐng)域的基本預(yù)防措施，同時(shí)重點(diǎn)就受益所有人、政治公眾人物、代理行、電匯、金融集團(tuán)監(jiān)管等內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定。25.下列行為沒(méi)有破壞金融管理秩序的是()。A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶(hù)的指示，運(yùn)用客戶(hù)資金進(jìn)行債券投資C.收買(mǎi)他人信用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款【答案】：B【解析】：A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。26.()涉及復(fù)雜的市場(chǎng)分析工具，需要投入較高費(fèi)用和成本。A.單資金池模式B.多資金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】：c【解析】：期限匹配模式的缺點(diǎn)有：①涉及復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型和市場(chǎng)分析工具，要求商業(yè)銀行具備較高的管理水平和配備專(zhuān)業(yè)人員，操作難度較大；②要求先進(jìn)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)支持，確保數(shù)據(jù)采集和處理及時(shí)準(zhǔn)確，需要投入較高費(fèi)用和成本。27.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理以（）為目標(biāo)。A.盈利性B.安全性C.流動(dòng)性D.穩(wěn)定性【答案】：A【解析】：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理以盈利性為目標(biāo)、以流動(dòng)性和安全性為基本原則,三者既矛盾又統(tǒng)一。.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)遵循各治理主體（）的原則。A.獨(dú)立運(yùn)作B.有效制衡C.科學(xué)管理D.相互合作E.協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)【答案】:A|B|D|E【解析】：開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度，結(jié)合開(kāi)發(fā)性金融和政策性金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，構(gòu)建決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的公司治理機(jī)制。.在信息科技風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管中，（）的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)，可作為制定快速巡查方案的依據(jù)。A.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.全面監(jiān)管D.綜合監(jiān)管【答案】：B【解析】：信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)，可作為制定現(xiàn)場(chǎng)檢查方案或快速巡查的依據(jù)。依據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果制訂的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作方案能有效配置監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和工作效率。.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。A.訴訟主體涉外B.訴訟法院所在地涉外C.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外D.訴訟標(biāo)的物涉外E.訴訟當(dāng)事人住所涉外【答案】:A|C|D【解析】：涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當(dāng)事人是外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人或者外國(guó)企業(yè)和組織；②作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外，即當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實(shí)發(fā)生在國(guó)外；③訴訟標(biāo)的物涉外，即當(dāng)事人之間爭(zhēng)議的標(biāo)的物在國(guó)外。具備上述三個(gè)因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。31.以下不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）oA.安全合規(guī)B.公開(kāi)透明C.文明規(guī)范D.公平公正【答案】:A【解析】：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開(kāi)透明、公平公正、文明規(guī)范。.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）oA.時(shí)間B.收益C.現(xiàn)值D.終值【答案】:A【解析】：久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）oA.不得低于4B.不得高于4C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%,即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。34.下列關(guān)于行政處罰體制的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.監(jiān)督檢查部門(mén)負(fù)責(zé)立案、調(diào)查取證B.行政處罰委員會(huì)負(fù)責(zé)提出行政處罰建議C.行政處罰委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)行政處罰案件的審理、組織聽(tīng)證D.行政處罰委員會(huì)負(fù)責(zé)審議決定行政處罰案件【答案】:B【解析】：最新修訂的《行政處罰辦法》確立了調(diào)查、審理和決定環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)部門(mén)分離的行政處罰體制。明確了監(jiān)督檢查部門(mén)負(fù)責(zé)立案、調(diào)查取證、提出行政處罰建議；行政處罰委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)行政處罰案件的審理、組織聽(tīng)證和行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議；行政處罰委員會(huì)負(fù)責(zé)審議決定行政處罰案件。35.下列各項(xiàng)關(guān)于負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）oA.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行內(nèi)部人員空存實(shí)取盜取銀行資金屬于法律風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行所設(shè)計(jì)的負(fù)債業(yè)務(wù)品種、條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行因電腦故障造成業(yè)務(wù)中斷屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E.商業(yè)銀行的大批債權(quán)人同時(shí)提出債權(quán)要求可能帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】：A|E【解析】：B項(xiàng)，內(nèi)部人員空存實(shí)取盜取銀行資金屬于操作風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，商業(yè)銀行所設(shè)計(jì)的負(fù)債業(yè)務(wù)品種、條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致屬于法律風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，由于電腦故障造成業(yè)務(wù)中斷屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)。36.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷(xiāo)售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無(wú)追索權(quán)“購(gòu)買(mǎi)”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買(mǎi)方要求付款。這屬于銀行的（）oA.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】：A【解析】：保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。保理業(yè)務(wù)按照是否可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購(gòu)應(yīng)收賬款或歸還融資，分為:①有追索權(quán)保理，也稱(chēng)回購(gòu)型保理，是指在應(yīng)收賬款到期無(wú)法從債務(wù)人處收回時(shí)，商業(yè)銀行可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款、要求債權(quán)人回購(gòu)應(yīng)收賬款或歸還融資；②無(wú)追索權(quán)保理又稱(chēng)買(mǎi)斷型保理，是指應(yīng)收賬款在無(wú)商業(yè)糾紛等情況下無(wú)法得到清償?shù)?，由商業(yè)銀行承擔(dān)應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。37.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）oA.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.盜竊信用證并使用E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的【答案】：A|B|C|E【解析】：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件,或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。38.關(guān)于信托保障基金，說(shuō)法正確的有（）0A.信托公司按凈資產(chǎn)余額的1%認(rèn)購(gòu)B.資金信托按凈資產(chǎn)余額的1%認(rèn)購(gòu)C.屬于購(gòu)買(mǎi)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認(rèn)購(gòu)D.新設(shè)立的財(cái)產(chǎn)信托按信托公司收取報(bào)酬的5%計(jì)算，由信托公司認(rèn)購(gòu)E.屬于融資性資金信托的，由融資者認(rèn)購(gòu)【答案】：A|C|D|E【解析】：B項(xiàng)，資金信托按新發(fā)行金額的1%認(rèn)購(gòu)，其中，屬于購(gòu)買(mǎi)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認(rèn)購(gòu)；屬于融資性資金信托的，由融資者認(rèn)購(gòu)。.關(guān)于消費(fèi)者投訴，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）oA.按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴B.銀行應(yīng)為客戶(hù)投訴提供必要的便利，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)、信函等投訴處理渠道C.明確人員權(quán)限劃分，使全員“知其職、盡其責(zé)”，構(gòu)建無(wú)縫連接的快速處理通道D.投訴處理情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)處理時(shí)限，無(wú)需告知客戶(hù)【答案】：D【解析】：投訴處理應(yīng)當(dāng)高效快速，情況復(fù)雜或有特殊原因的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)處理時(shí)限，并應(yīng)以短信、郵件、信函等方式告知客戶(hù)延長(zhǎng)時(shí)限及理由。.商業(yè)銀行的各類(lèi)負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）o[2018年10月真題]A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)B,資金業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.債券業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】：在各類(lèi)負(fù)債業(yè)務(wù)中，存款是最核心的業(yè)務(wù)，同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款及債券融資也是重要的資金來(lái)源渠道，應(yīng)付款項(xiàng)、或有負(fù)債等其他負(fù)債在商業(yè)銀行資金來(lái)源中保持一定的規(guī)模和占比。.自律組織對(duì)其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（）A.每年進(jìn)行一次例行檢查B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)E.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管【答案】:A|E【解析】：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶(hù)的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶(hù)、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。42.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說(shuō)法正確的有（）oA.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】:A|B|D【解析】：C項(xiàng)，一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位；E項(xiàng)，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）oA.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求X12.5C.采用基本指標(biāo)法時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開(kāi)展或新系統(tǒng)剛上線(xiàn)時(shí)，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的概率較高【答案】：A【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)。44.行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以（）從重處罰。A.購(gòu)買(mǎi)假幣罪B.使用假幣罪C.購(gòu)買(mǎi)、使用假幣罪D.持有假幣罪【答案】:A【解析】：行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。45.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司主營(yíng)業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對(duì)外幣、外幣對(duì)外幣的匯兌交易撮合服務(wù)B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的貨幣市場(chǎng)服務(wù)，包括人民幣信用拆借、外幣信用拆借以及人民幣債券回購(gòu)等交易的撮合服務(wù)C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)、債券遠(yuǎn)期買(mǎi)賣(mài)等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外衍生品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是為參與衍生品交易的各類(lèi)非金融機(jī)構(gòu)提供衍生產(chǎn)品的報(bào)價(jià)和交易撮合服務(wù)【答案】：D【解析】：D項(xiàng)，貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外衍生品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是為參與衍生品交易的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)提供衍生產(chǎn)品的報(bào)價(jià)和交易撮合服務(wù)。.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核的說(shuō)法正確的有（）oRAROC=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)一經(jīng)濟(jì)資本X資本成本EVA>0,表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加RAROC最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配E.EVAV0時(shí)，若會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正，則說(shuō)明銀行價(jià)值在增加【答案】：B|D【解析】：A項(xiàng)，RAROC=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)/經(jīng)濟(jì)資本；C項(xiàng)，EVA最核心的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會(huì)成本；E項(xiàng)，如果EVAV0,此時(shí)即使會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正，也表明銀行的經(jīng)營(yíng)狀況并不理想，銀行價(jià)值在減少。.在資產(chǎn)管理理論中，（）認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金應(yīng)主要來(lái)源于流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論C.預(yù)期收入理論D.流動(dòng)性偏好理論【答案】：A【解析】：商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或與生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自?xún)斝再J款，以保持與資金來(lái)源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶(hù)兌現(xiàn)的需求。48.消費(fèi)者當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔15000美金，需提供材料的有（）oA.本人有效身份證件B.經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》C.《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》D.外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)E.提鈔用途證明【答案】:A|B【解析】：消費(fèi)者提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑消費(fèi)者有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為其辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。49.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）oA.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行最大化利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】:A|C|D|E【解析】：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。50.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議m》的主要內(nèi)容，說(shuō)法正確的有（）oA.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100%E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】:A|B|D【解析】：C項(xiàng)，一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位；e項(xiàng)，《巴塞爾協(xié)議m》強(qiáng)化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。51.行政訴訟執(zhí)行啟動(dòng)必須要有的條件包括（）oA.生效的判決書(shū)B(niǎo).生效的裁定書(shū)C.可供執(zhí)行的內(nèi)容D.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)E.申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)【答案】：A|B|C|D|E【解析】：行政訴訟的執(zhí)行，必須在具備法律規(guī)定的一定條件后才能發(fā)生，沒(méi)有這些條件，執(zhí)行程序也就不能啟動(dòng)。啟動(dòng)的條件包括：①須有執(zhí)行根據(jù)，就是強(qiáng)制執(zhí)行據(jù)以執(zhí)行的法律文書(shū)，即生效的判決書(shū)、裁定書(shū)和賠償調(diào)解書(shū)；②須有可供執(zhí)行的內(nèi)容，一般是指賠償，實(shí)施特定行為的義務(wù)；③被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；④申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)。52.關(guān)于境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，說(shuō)法正確的有（）oA.經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄B.財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利C.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%D.以委托資金入股E.承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)【答案】：A|B|C【解析】：D項(xiàng)，入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；E項(xiàng)，承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀保監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托。.目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。A.蒙特卡洛模擬法B.最小二乘法C.方差-協(xié)方差法D.歷史模擬法E.敏感性分析法【答案】：A|C|D【解析】：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的權(quán)限說(shuō)法正確的有（）oA.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)有權(quán)向董事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門(mén)提出處理和處罰建議B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)有權(quán)獲取與審計(jì)有關(guān)的信息，列席或參加與內(nèi)部審計(jì)職責(zé)有關(guān)的會(huì)議C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)有權(quán)檢查各類(lèi)經(jīng)營(yíng)機(jī)