【演練保證銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性】銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性應(yīng)急演練總結(jié)

2023年12月，銀監(jiān)會印發(fā)104號文《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引的通知》（以下簡稱《指引》），要求商業(yè)銀行加強風險治理，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性治理力量，促進商業(yè)銀行業(yè)有效履行社會責任，維護公眾信息和銀行業(yè)正常的運營秩序。

時隔半年，已經(jīng)到了監(jiān)管部門考核商業(yè)銀行落實狀況的時間節(jié)點。目前，建立銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行和華夏銀行等銀行都相繼建立或完善起自身業(yè)務(wù)連續(xù)性治理體系。

行業(yè)監(jiān)管不手軟

銀行業(yè)的運營高度依靠于信息系統(tǒng)，系統(tǒng)資源和金融數(shù)據(jù)也趨于集中化處理，這給銀行連續(xù)性經(jīng)營帶來很大風險。一旦消失業(yè)務(wù)運營中斷，其后果將導致單一銀行業(yè)務(wù)停頓，極端狀況下甚至產(chǎn)生可能誘發(fā)全行業(yè)的業(yè)務(wù)中斷，所產(chǎn)生的損失不行預(yù)估。

為此，《指引》從行業(yè)監(jiān)管的角度提出了商業(yè)銀行應(yīng)當建立業(yè)務(wù)連續(xù)性治理體系的戰(zhàn)略規(guī)劃，拓展了商業(yè)銀行全面風險治理體系的理論和實踐的內(nèi)涵與外延，并從四個方面對我國商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)連續(xù)性治理的體系和流程做出規(guī)定和論述。

首先，明確地指出了我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)的跨部門和多部門全力協(xié)作的統(tǒng)籌特征，設(shè)立特地的業(yè)務(wù)連續(xù)性治理委員會，將高級治理層和各業(yè)務(wù)條線部門、風險治理部門等有關(guān)業(yè)務(wù)連續(xù)性的業(yè)務(wù)單元進展統(tǒng)籌治理。

其次，明確了業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃的“系統(tǒng)性”特征。業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃是災(zāi)難事故的預(yù)防和反響機制，是一系列事先制定的策略和規(guī)劃，供應(yīng)了銀行應(yīng)對中斷大事之彈性預(yù)防預(yù)備與快速應(yīng)急響應(yīng)、準時恢復重啟的流程，包含危機溝通規(guī)劃、安全、撤離規(guī)劃、恢復規(guī)劃等。

第三，強化規(guī)劃的演練、維護和持續(xù)改良。明確商業(yè)銀行應(yīng)當至少每三年對全部重要業(yè)務(wù)開展一次業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃演練；在重大業(yè)務(wù)活動、重大社會活動等關(guān)鍵時點，或在關(guān)鍵資源發(fā)生重大變化之前，也應(yīng)當開展業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃的專項演練等硬性要求。

最終，開發(fā)最壞情境假設(shè)，提高商業(yè)銀行巨災(zāi)下災(zāi)難恢復和業(yè)務(wù)連續(xù)性的力量。目前，國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性治理主要集中在系統(tǒng)故障、人員操作和電力中斷等也許率大事上，對患病自然災(zāi)難、傳染病流行等小概率大破壞的巨災(zāi)缺乏應(yīng)有的規(guī)劃和尚未建立完善，對巨災(zāi)情境開發(fā)和應(yīng)對預(yù)備程度不夠，這些因素將成為制約商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的瓶頸。

居安思危常演練

“業(yè)務(wù)連續(xù)性治理是個跨界的工作，不僅需要基于IT系統(tǒng)的災(zāi)難備份和恢復，更需要企業(yè)不同層級人員共同參加，各類資源協(xié)同工作，建立以危機治理為核心的全面業(yè)務(wù)連續(xù)性治理體系。”中金數(shù)據(jù)系統(tǒng)公司詢問效勞部總經(jīng)理尹暉告知記者。目前，中金數(shù)據(jù)已經(jīng)為建立銀行、交通銀行等多家國有大型商業(yè)銀行及城商行供應(yīng)BCM治理和詢問效勞。

尹暉透露說，目前銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性治理的監(jiān)管重點，除了銀行IT根底設(shè)施環(huán)境、災(zāi)備建立、應(yīng)急治理和業(yè)務(wù)連續(xù)性體系建立外，還對演練的頻度、類型進展了明確要求，其中商業(yè)銀行需要開展多形式、跨部門、跨地域演練和實地演練，這對銀行提出了更高要求。

為此，中金數(shù)據(jù)在中金業(yè)務(wù)持續(xù)治理軟件CeBCM3.0版中增加了“應(yīng)急和演練”功能，依據(jù)實際環(huán)境去檢驗、修正緊急預(yù)案的功能，通過演練，強化員工在發(fā)生緊急狀況時進展應(yīng)對的方法，并提高處理突發(fā)大事的力量。中金數(shù)據(jù)詢問效勞部副總經(jīng)理李可說，對于行業(yè)用戶來說，災(zāi)備治理和多種狀況的演練特別重要，生產(chǎn)和災(zāi)備的切換更應(yīng)當屢次演練。

測試和演練是驗證銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性治理規(guī)劃的有效性、完整性和可操作性，確保資源的可用性的必要保障和根底環(huán)節(jié)。通過對各種相關(guān)規(guī)劃定期的進展測試和演練，依據(jù)發(fā)覺的問題、變化了的人員、資源以及環(huán)境，不斷對規(guī)劃進展更新和維護，從而確保這些規(guī)劃能夠在中斷大事中勝利的實施。

記者了解到，2023年9月建立銀行總行風險治理部協(xié)調(diào)總行安保部、總務(wù)部、營運治理部、電子銀行部、公關(guān)部、個人存款與投資部、信息技術(shù)治理部等7個部門，先后前往四川、廣西等省，組織分行開展了以地震、洪災(zāi)、火災(zāi)為場景的業(yè)務(wù)連續(xù)性綜合演練，重點的內(nèi)容包括極端災(zāi)難場景下的備用場地恢復、人員救治和疏散、手工業(yè)務(wù)恢復和替代以及媒體應(yīng)對和危機公關(guān)等，實現(xiàn)其業(yè)務(wù)連續(xù)性治理體系貫穿總行、分行和支行各個層面。

此外，在演練中業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)之間的切換是治理的重點和難點。李可告知記者：“切換時有風險的，尤其是系統(tǒng)回退。”為了解決這個問題，交通銀行在BCM工程中引入了面對日常演練和應(yīng)急保障的業(yè)務(wù)持續(xù)性治理平臺和相關(guān)資訊效勞，提高了風險評估和業(yè)務(wù)影響分析的工作效率，改良了應(yīng)急預(yù)案質(zhì)量。

交通銀行數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理高君表示：“我們開發(fā)的數(shù)據(jù)中心持續(xù)性治理系統(tǒng)，重點完成了應(yīng)急演練和應(yīng)急處理等功能，將傳統(tǒng)的桌面演練變成了一個可記錄模擬演練，并可進展事后評估。同時，讓我們的工作人員可以根據(jù)固定周期進展演練，嫻熟演練過程和內(nèi)容，提高了演練的有效率?！?/p>

目前，交通銀行已經(jīng)實