銀行二級(jí)合規(guī)官工作指引根據(jù)《銀行合規(guī)官試點(diǎn)方案》xx制定本工作指引，本指引是指導(dǎo)二級(jí)合規(guī)官履職的工作手冊(cè)。本指引適用于二級(jí)、省營(yíng)業(yè)部，省營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)室、二級(jí)營(yíng)業(yè)部、綜合型支行、縣（市）支行合規(guī)官（以下簡(jiǎn)稱合規(guī)官）參照?qǐng)?zhí)行。第一章制度和理念的傳導(dǎo)1.1制度的傳導(dǎo)1.1.1合規(guī)管理?xiàng)l線各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度1.1.1.1制度的傳達(dá)與咨詢：及時(shí)提出上級(jí)行合規(guī)管理?xiàng)l線各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的實(shí)施意見(jiàn)并下達(dá)所屬執(zhí)行，同時(shí)提供合規(guī)管理?xiàng)l線各項(xiàng)制度的咨詢。1.1.1.2制度落實(shí)與督促：有時(shí)間要求的制度落實(shí)應(yīng)督促所屬條線或部門(mén)按時(shí)保質(zhì)落實(shí)。1.1.2業(yè)務(wù)制度的傳導(dǎo)督促1.1.2.1各業(yè)務(wù)部門(mén)制度傳導(dǎo)主體責(zé)任落實(shí)評(píng)價(jià)：督促業(yè)務(wù)部門(mén)明確制度傳導(dǎo)的崗位職責(zé)，持續(xù)落實(shí)制度傳導(dǎo)的主體責(zé)任。1.1.2.2各業(yè)務(wù)條線制度傳達(dá)的檢查：每月末對(duì)所在行各業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)制度的轉(zhuǎn)發(fā)或傳達(dá)情況進(jìn)行檢查或評(píng)價(jià)。1.1.2.3各項(xiàng)業(yè)務(wù)條線制度的培訓(xùn)督促：每季度初對(duì)上季度新制度特別是新產(chǎn)品制度的培訓(xùn)情況進(jìn)行檢查或評(píng)價(jià)。1.2理念的傳導(dǎo)1.2.1合規(guī)理念的傳導(dǎo)：要覆蓋所在機(jī)構(gòu)的所有分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)，做到警示上墻、制度上心、合規(guī)上手。1.2.1.1按照上級(jí)行部署開(kāi)展合規(guī)理念的傳導(dǎo)。1.2.1.2持續(xù)開(kāi)展形式多樣的合規(guī)理念宣導(dǎo)。1.2.2合規(guī)文化：組織開(kāi)展形式多樣的合規(guī)文化學(xué)習(xí)活動(dòng)。1.2.2.1牽頭落實(shí)合規(guī)宣誓活動(dòng)，牽頭組織所在機(jī)構(gòu)于每年五月開(kāi)展合規(guī)宣誓，確保員工的參與率要達(dá)到100%。1.2.2.1.1持續(xù)關(guān)注落實(shí)“履誓言—合規(guī)建行人人踐行領(lǐng)導(dǎo)帶頭的行動(dòng)倡議”。1.2.2.1.2落實(shí)“履誓言—我的合規(guī)底線我知曉”活動(dòng)進(jìn)展。1.2.2.2持續(xù)組織《銀行員工違規(guī)處理辦法》和《紅線問(wèn)責(zé)四十條》等宣傳教育工作。1.2.2.3持續(xù)反洗錢宣傳：每年?duì)款^組織所在機(jī)構(gòu)開(kāi)展一次反洗錢宣傳月活動(dòng)。第二章合規(guī)性審查及制度管理（含反洗錢）2.1合規(guī)性審查2.1.1制度合規(guī)性審查：及時(shí)牽頭組織本級(jí)新制度的合規(guī)性審查。2.1.2新產(chǎn)品合規(guī)性審查：及時(shí)牽頭組織本級(jí)創(chuàng)新產(chǎn)品辦法或?qū)嵤┘?xì)則的合規(guī)性審查。2.1.3新客戶合規(guī)性審查：對(duì)新授信的對(duì)公客戶進(jìn)行合規(guī)性審查或抽查，執(zhí)行《銀行新授信客戶合規(guī)審查指引》。2.1.4信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類工作合規(guī)性審查：對(duì)本級(jí)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類工作進(jìn)行合規(guī)性審查，執(zhí)行在《銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類工作的合規(guī)性審查指引》。2.2制度管理2.2.1外部規(guī)章的內(nèi)部化：及時(shí)對(duì)有時(shí)間要求的外部規(guī)章變化修改內(nèi)部制度，對(duì)其他外部規(guī)章的變化至少要每年組織一次內(nèi)部制度重檢完善。2.2.2本級(jí)制度的管理：每半年組織或督促各業(yè)務(wù)條線對(duì)進(jìn)入重檢期的制度或產(chǎn)品辦法進(jìn)行重檢或評(píng)價(jià)，查找漏洞或缺失，提出改進(jìn)意見(jiàn)并督促落實(shí)。2.2.3收集對(duì)上級(jí)行新制度的建議或漏洞或缺失，實(shí)行合規(guī)官和條線雙線報(bào)告，以條線報(bào)告為主。第三章合規(guī)（含反洗錢）檢查3.1外部檢查（含行外機(jī)構(gòu)、上級(jí)機(jī)構(gòu)）的配合：3.1.1自查督導(dǎo)：3.1.1.1牽頭布置由合規(guī)條線牽頭的檢查的準(zhǔn)備：依據(jù)外部檢查或?qū)徲?jì)的通知，組織制定由合規(guī)條線牽頭的檢查準(zhǔn)備和接待方案，牽頭布置檢查準(zhǔn)備工作。3.1.1.2督促業(yè)務(wù)主辦部門(mén)開(kāi)展自查和自查的抽查：督促業(yè)務(wù)主辦部門(mén)開(kāi)展自查；督促業(yè)務(wù)主辦部門(mén)對(duì)條線的自查情況進(jìn)行抽查并整改。3.1.2檢查配合：3.1.2.1內(nèi)外部關(guān)系協(xié)調(diào)：協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，督促各業(yè)務(wù)主管部門(mén)積極配合由合規(guī)部門(mén)牽頭的檢查。3.1.2.2通報(bào)由合規(guī)部門(mén)牽頭的檢查情況：督促合規(guī)部門(mén)及時(shí)向業(yè)務(wù)主辦部門(mén)通報(bào)檢查情況，督促業(yè)務(wù)主辦部門(mén)落實(shí)邊檢查邊整改和溝通解釋工作。3.2日常檢查：3.2.1日常檢查：應(yīng)結(jié)合本級(jí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際，定期檢查或抽查或排查本級(jí)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)崗位或重點(diǎn)人員的合規(guī)情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題。3.2.2日常抽查：應(yīng)至少每月抽查一個(gè)下屬機(jī)構(gòu)或本級(jí)機(jī)構(gòu)的合規(guī)情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題解決問(wèn)題。3.3檢查統(tǒng)籌：3.3.1檢查計(jì)劃匯總：年初督促各業(yè)務(wù)部門(mén)制定當(dāng)年業(yè)務(wù)檢查計(jì)劃，與合規(guī)官要求的檢查計(jì)劃和上級(jí)行要求的檢查計(jì)劃一并匯總，年中組織檢查計(jì)劃的調(diào)整，并審核、匯總，按時(shí)督促合規(guī)部門(mén)下達(dá)檢查任務(wù)書(shū)。3.3.2落實(shí)上級(jí)行合規(guī)部門(mén)下達(dá)的檢查任務(wù)。3.3.3檢查問(wèn)題匯總：督促檢查牽頭部門(mén)及時(shí)出具檢查報(bào)告，對(duì)重大問(wèn)題應(yīng)雙線報(bào)告。第四章合規(guī)（含反洗錢）整改的督促4.1整改制度的完善：制定或完善內(nèi)外部檢查或?qū)徲?jì)問(wèn)題整改制度，明確整改實(shí)施主體與監(jiān)督主體，落實(shí)流程等。4.2整改任務(wù)的下達(dá)：4.2.1整改任務(wù)分解：對(duì)于上級(jí)行合規(guī)部下達(dá)的整改任務(wù)或所在機(jī)構(gòu)接待的內(nèi)外部審計(jì)問(wèn)題，應(yīng)組織任務(wù)分解，將整改任務(wù)分解到部門(mén)或下屬機(jī)構(gòu)，責(zé)任明確，并審定整改計(jì)劃。4.2.2整改落實(shí)：持續(xù)關(guān)注整改進(jìn)程，按時(shí)督促整改報(bào)告，同時(shí)親自抓個(gè)別重大（總行部門(mén)通報(bào)或省行以上領(lǐng)導(dǎo)關(guān)注的問(wèn)題）問(wèn)題整改。4.2.3自查問(wèn)題的整改：合規(guī)官日常檢查和了解發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，作出整改和立即糾正的決定并督促責(zé)任部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)按要求落實(shí)整改。4.2.4源頭性整改建議：4.2.4.1對(duì)本級(jí)制度流程、系統(tǒng)、人員或程序缺陷的梳理、修訂和完善提出建議，并督促落實(shí)。4.2.4.2對(duì)于涉及省行及以上機(jī)構(gòu)制度或流程或系統(tǒng)或人員等缺陷，應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)行合規(guī)部門(mén)。第五章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)控（含反洗錢）評(píng)價(jià)5.1內(nèi)部控制評(píng)價(jià)方案：5.1.1按照上級(jí)行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)方案的要求，組織制定和審定所在機(jī)構(gòu)的年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)方案，部署所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)工作。5.1.2牽頭指導(dǎo)、督促分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)。5.2現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試和非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)：按照省年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)方案的要求，牽頭組織對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試和非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)；牽頭配合上級(jí)行對(duì)所在機(jī)構(gòu)開(kāi)展的內(nèi)部控制評(píng)價(jià)現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試和非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)工作。5.3初步審定內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告及相關(guān)材料；參加所在機(jī)構(gòu)風(fēng)控委會(huì)議，最終審定內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告及相關(guān)材料后報(bào)上級(jí)行。5.4牽頭組織制定對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行上級(jí)評(píng)價(jià)時(shí)使用的評(píng)分點(diǎn)指標(biāo)，并在內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)工作完成后，牽頭組織開(kāi)展對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的上級(jí)評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果納入分支機(jī)構(gòu)的KPI考核分支中。5.5牽頭組織開(kāi)展內(nèi)部控制同級(jí)管理及評(píng)價(jià)：至少每半年對(duì)每一個(gè)業(yè)務(wù)口和反洗錢開(kāi)展一次評(píng)價(jià)。5.5.1每季度召開(kāi)一次操作風(fēng)險(xiǎn)管理例會(huì)，主要內(nèi)容包括分析、審議本機(jī)構(gòu)職責(zé)范圍內(nèi)因人員因素、內(nèi)部程序、系統(tǒng)因素和外部事件等引起的各類操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別評(píng)估、監(jiān)控、緩釋等情況。5.5.2每季度召開(kāi)一次反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，聽(tīng)取反洗錢組織體系及職責(zé)的匯報(bào)，聽(tīng)取反洗錢工作開(kāi)展情況、各條線客戶身份識(shí)別、大額可疑交易檢測(cè)及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)情況的匯報(bào)。5.6牽頭督促所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制缺陷整改工作。5.7合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：5.7.1至少每半年組織一次本級(jí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。5.7.2依據(jù)外部監(jiān)管規(guī)定審查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。5.8反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：5.8.1至少每半年組織一次本級(jí)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。5.8.2依據(jù)外部監(jiān)管規(guī)定審查反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。5.9牽頭負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。5.10牽頭負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作。第六章警示與警告6.1合規(guī)管理提示：建立合規(guī)官合規(guī)管理提示制度，由合規(guī)官對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出終止、整改、改進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)提示，貫徹“合規(guī)管理抓同級(jí)”的要求。6.2違規(guī)通報(bào)：根據(jù)監(jiān)管檢查、內(nèi)外部審計(jì)和合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)的典型違規(guī)問(wèn)題或履查屢犯問(wèn)題，除建議有關(guān)部門(mén)問(wèn)責(zé)外，應(yīng)組織通報(bào)全行。6.3案例警示教育：組織整理和匯編媒體、內(nèi)外部通報(bào)等各類渠道的有關(guān)商業(yè)銀行合規(guī)管理反面案例，開(kāi)展警示教育活動(dòng)。第七章內(nèi)外部協(xié)調(diào)7.1內(nèi)部協(xié)調(diào)：7.1.1加強(qiáng)與同級(jí)班子成員的溝通，促進(jìn)各分管領(lǐng)導(dǎo)的合規(guī)主體責(zé)任落實(shí)。7.1.2加強(qiáng)行內(nèi)部門(mén)間協(xié)調(diào)，突出合規(guī)管理抓同級(jí)，尤其針對(duì)合規(guī)部牽頭的全行性事宜，合規(guī)官應(yīng)根據(jù)需要牽頭召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)，促進(jìn)合規(guī)工作的有效開(kāi)展。7.2外部協(xié)調(diào)：7.2.1加強(qiáng)銀監(jiān)局和人民銀行等外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào)，至少每季度聯(lián)絡(luò)一次。7.2.2加強(qiáng)與審計(jì)機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)。第八章工作報(bào)告8.1合規(guī)工作報(bào)告：8.1.1落實(shí)雙線報(bào)告制度：向所在機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人和上級(jí)行合規(guī)官報(bào)告工作。8.1.1.1月報(bào)：應(yīng)按月報(bào)告日常工作情況，于每月初3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送上級(jí)行合規(guī)部。8.1.1.2季報(bào)（半年報(bào)或年報(bào)）應(yīng)按季分析所在機(jī)構(gòu)合規(guī)工作開(kāi)展情況，總結(jié)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，提出工作建議和工作計(jì)劃，并以合規(guī)工作開(kāi)展情況報(bào)告的形式，于每季度后7個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送上級(jí)行合規(guī)部。其中，第二季度撰寫(xiě)上半年合規(guī)工作開(kāi)展情況報(bào)告，第四季度撰寫(xiě)全年合規(guī)工作開(kāi)展情況報(bào)告。8.1.1.3重大事項(xiàng)報(bào)告：在所在機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)重大合規(guī)事件后1個(gè)工作日內(nèi)，以電話和郵件兩種方式同時(shí)報(bào)告上級(jí)行合規(guī)部。8.2合規(guī)工作報(bào)告處理：8.2.1落實(shí)下級(jí)行建立合規(guī)官（經(jīng)理）報(bào)告制度。8.2.2及時(shí)匯總下級(jí)行合規(guī)工作報(bào)告，對(duì)各行合規(guī)工作報(bào)告進(jìn)行分析，根據(jù)報(bào)告情況，重大問(wèn)題或工作亮點(diǎn)上報(bào)上級(jí)行，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)和工作要求，并記錄在案送合規(guī)部存檔。8.3合規(guī)官應(yīng)建立工作日志：對(duì)除參加本人不發(fā)言的會(huì)議、活動(dòng)之外，對(duì)于日常檢查、調(diào)研、辦公等工作應(yīng)