銀行從業(yè)資格考試個人理財題庫1

資料僅供參考

共答題145道，答對2道，成績?yōu)椋?.這道題您答錯了！

題號：1（單選題）進入本題》題型：計算題

李先生投資10。萬元于項目A,預期名義收益率

頁碼：29

1。%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項

目有效年利率為（）。難易度：中

A、2.01%專家答案：C

B、12.50%解析內(nèi)容

C、10.38%

有效年利率=（1+10%/4廠4--

D、10.20%

1=10.3813%

這道題您答錯了！

共答題145道，苔對2道,成績?yōu)椋??

題號：2（單選題）進入本題A題型：計算題

小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多

頁碼：30

少元（）。

難易度：易

A、年金終值為1438793.47元

專家答案：C

B、年金終值為1538793.47元

C、年金終值為1638793.47元解析內(nèi)容

D、年金終值為1738793.47元求年金終值問題，

r=6%/12=0.5%,期數(shù)為

120,年金為10000元

FV=C/r*[（l+r）*120-1]

=10000/0.5%*[（1-K）.5%）

"120T]=1638793.47（元）

共答題145道，答對2道，成績?yōu)椋?▼這道題您答對了！

題號：3（單選題）進入本題〉題型：常識題

S是指股票價格的變動是隨機且不可預則的。

頁碼：41

A、生命周期理論難易度：易

B、奧本資產(chǎn)定價理論

專家答案：C

C、隨機漫步

解析內(nèi)容

D、市場有效

隨機漫步是指股票價格的

變動是隨機且不可順測

的。

資料僅供參考

共答題145道，苔對2道，成績?yōu)椋?▼這道題您答對了！

題號：4（單選題）進入本題A題型：計算題

張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助

頁碼：37

學金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利

率恒為5%，則現(xiàn)在應存入銀行（）元。（不考慮難易度：易

利息稅）

專家答案：C

A、le+006

解析內(nèi)容

B、500000

永續(xù)年金是期限趨于無窮

C、100000

的普通年金，

D、無法計算

PV=C/r=5000/5%=100000

阮）

I▼▼

題號：5（單選題）進入本題》題型：分析題

以下關于理財目標彈性說法正確的是（〉。

頁碼：50

A、理財目標的彈性越大，可承受的風險擅低難易度：易

B、理財目標的彈性越大，可承受的風險越高

專家答案：B

C、理財目標的彈性越小，可承受的風險越高

解析內(nèi)容

D、理財目標的彈性大小與可承受風險之間沒

有關系理財目標的彈性越大，可上

承受的風險越高。

題號：6（單選題）進入本題》題型：分析題

以下奧產(chǎn)結構中，哪種屬于賭徒型的資產(chǎn)配置

頁碼：40

（）。

難易度：易

A、金字塔型

專家答案：

B、啞鈴型D

C、紡錘型解析內(nèi)容

D、梭鏢型梭鏢型的資產(chǎn)配置幾乎將

所有的資產(chǎn)全部放在了高

風險、高收益的投資市場

與工具上，屬于賭徒型的

資產(chǎn)配置。

資料僅供參考

題號：7（單選題）進入本題A題型：常識題

影響貨幣時間價值的主要因素不包括（）。

頁碼：27,28

K、時間難易度：易

B、貨幣實際價值

專家答案：B

C、收益率或通貨膨脹率

解析內(nèi)容

D、單利與復利

影響貨幣時間價值的主要

因素不包括是貨幣實際價

值。

題號：8（單選題）進入本題〉題型：常識題

引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素不包括（）。

頁碼：32

A、貨市與財政政策難易度：易

B'金融市場發(fā)展狀況

專家答案：D

C、戰(zhàn)爭

解析內(nèi)容

D、操作風險

操作風險不屬于系統(tǒng)風

險。

題號：9（單選題）進入本題》題型：計算題

張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還

頁碼：30

100。。。元，貸款的利息為10%，則等價于在第五

年年初一次性償還（）元。難易度：中

A、500000專家答案：D

B、454545解析內(nèi)容

C、410000

年金終值為：100000/10%*

D、379079

[（1+10%）A5-l]=610510

（元）等價于第一年年初一

次性償還610510/（1+10%）

"5=379078.7阮）

資料僅供參考

題號：10（單選題）進入本題》題型：常識題

以下哪項不是高風險高收益產(chǎn)品組合中應酉i!置的

頁碼：43

產(chǎn)品（）。

難易度：易

A、貨幣基金

專家答案：A

B、基金

C、藍籌股票解析內(nèi)容

D、指數(shù)投資貨幣基金是低風險高流動

性產(chǎn)品組合中應配置的產(chǎn)

d

口口。

▼▼

題號：11（單選題）進入本題＞題型：常識題

買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出

頁碼：31

售而得到的收益率為（）。

難易度：易

A、直接收益率

專家答案：C

B、到期收益率

C、持有期收益率解析內(nèi)容

D、贖回收益率直接收益率又稱當期收益

率，等于年利息除以市場

價格；到期收益率是指持

有到期所獲得的收益率，

贖回收益率是指可贖回債

券的收益率。

題號：12（單選題）進入本題〉題型：常識題

弓I發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的因素不包括（）。

頁碼：32

A、貨幣與財政政策難易度：易

B'金融市場發(fā)展狀況

專家答案：D

C、戰(zhàn)爭

解析內(nèi)容

D、操作風險

操作風險不屬于系統(tǒng)風

險。

資料僅供參考

題號：13（單選題）進入本題》題型：常識題

老張是下面工人，兒子正在上大學，且上有父母

頁碼：153

要瞻養(yǎng)，收入來源是妻子的工奧收入200。元。他

今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期難易度：易

限較長，其需支付的保險費高達每月1。0。元。走

張的保險規(guī)劃主要違背了《）。專家答案：B

解析內(nèi)容

A、轉移風險原則

B、里力而行原則客戶購買保險時，投保人

C、適應性原則必須要支付一定的費用。

D、客觀性原則保險金額越高，保險期限

越長，需支付的保險費也

就越多。因此為客戶需要

考慮到自己的經(jīng)濟實力量

力而行。

題號：14（單選題）進入本題A題型：計算題

王先生有ISO元現(xiàn)金'20。0元活期存款、25000元

頁碼：150

定期存款、價值8。。。元的股票、價值40。。。元的汽

車、價值800UQ0元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字難易度：易

畫。每月的生活費開消為2000元，每月需固定還

房貨50。。元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。專家答案：C

解析內(nèi)容

A、3.5

B、4失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變二

C、5.1現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支

D、7.6出。其中可變現(xiàn)資產(chǎn)包括

現(xiàn)金、活期存款、定期存三

款、股票、基金等，不包

括汽車、房地產(chǎn)、古董字

畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn)。

固定支出除生活費開銷以

外，還包括房貸本息支

出、分期付款支出等已知.

<???」>

資料僅供參考

題號：15（單選題）進入本題》題型：常識題

單利和復利的區(qū)別在于（）。

頁碼：28

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能難易度：易

為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之專冢答案：D

分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

解析內(nèi)容

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是單利和復利的區(qū)別在于單.

對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算利僅在原有本金上計算利

息，而復利是對本金及其

產(chǎn)生的利息一并計算。

題號：16（單選題）進入本題〉題型：計算題

陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收

頁碼：28

益率為10%,項目投資期限為3年，每年支付一次

利息，假設該段費人將每年獲得的利息繼續(xù)投難易度：中

資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為

（）元。專家答案：C

解析內(nèi)容

A、13000

B、3000考核復利計算。10000*

C、13310（1+10%）*3=13310o

D、10300

題號：17（單選題）進入本題》題型：常識題

古玩投資的特點不包括（）。

頁碼：87

A、交易成本高、流動性低難易度：易

B、投奧古玩要有鑒別能力

專家答案：D

C、價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟

實力解析內(nèi)容

D、較為平民化

較為平民化是郵票收藏的.

特點。

資料僅供參考

題號：18（單選題）進入本題》題型：常識題

下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確

頁碼：191

的是（）°

難易度：易

A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清

算'交割等事宜是基金托管人的職責之一專家答案：C

B、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權

解析內(nèi)容

C、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理板，并承

擔投資風險投資人承擔投資風險。

D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收

益

題號：19（單選題）進入本題A題型：常識題

下列關于個人財務報表的表述錯誤的是（）。

頁碼：141

A、現(xiàn)金流里表用來說明在某個時點個人的現(xiàn)難易度：易

金收入和支出情況

B、個人現(xiàn)金流里表可以作為衡里個人是否合專家答案：A

理使用其收入的工具

解析內(nèi)容

C、通過分析客戶的個人資產(chǎn)負債表，銀行從

業(yè)人員不僅可以了解客戶的奧產(chǎn)和負債信現(xiàn)金流量表用來說明在過

息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負債結構

去一段時期內(nèi)，個人的現(xiàn)

D、資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流里表是兩類重要的個

人財務報表金收入和支出情況。

題號：20（單選題）進入本題A題型：常識題

外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是

頁碼：80

難易度：易

A、商業(yè)銀行與客戶之間

專家答案：

B、商業(yè)銀行同業(yè)之間D

C、商業(yè)銀行與中央銀行之間解析內(nèi)容

D、客戶與中央銀行之間客戶與中央銀行間的外匯

交易不屬于三個主要層次

資料僅供參考

題號：21（單選題）進入本題》題型：常識題

以下關于債券和股票說法錯誤的是（）。

頁碼：68,69

A、收益率相互影響難易度：易

B、都屬于有價證券

專家答案：D

C、都是籌資手段

解析內(nèi)容

D、都有規(guī)定的償還期限

常識題，債券有償還期

限，股票沒有償還期限。

題號：22（單選題）進入本題》題型：常識題

根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承

頁碼：205

擔支付信托利益的義務。

難易度：易

A、委托人固有財產(chǎn)

專家答案：C

B、受托人固有財產(chǎn)

C、信托財產(chǎn)解析內(nèi)容

D、信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)《中華人民共和國信托

法》第三十四條。

題號：23（單選題）進入本題》題型：常識題

當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下趺時購買

頁碼：74

的期權叫做（）。

難易度：易

A、看漲期權

專家答案：B

B、看趺期權

C、美式期權解析內(nèi)容

D、歐式期權看跌期權的定義。

題號：24（單選題）進入本題＞題型：常識題

（）是指投資人在申購基金時繳納申購費用。

頁碼：121

A、前湍收費難易度：易

B、后端收費

專家答案：A

C、終端收費

解析內(nèi)容

D、初始收費

前端收費是指投資人在申

購基金時繳納申購費用。

資料僅供參考

題號：25（單選題）進入本題》題型：常識題

金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的

頁碼：32

平均數(shù)是（）。

難易度：易

A、標準差

專家答案：A

B、期望收益率

C、方差解析內(nèi)容

D、協(xié)方差金融資產(chǎn)的收益與其平均

收益的離差的平方和的平

均數(shù)是標準差。

資料僅供參考

題號：26（單選題）進入本題》題型：常識題

保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

頁碼：81

K、增加流動性難易度：易

B、轉移風險

專家答案：A

C、補償損失

解析內(nèi)容

D、融通資金

保險產(chǎn)品的3大功能。

題號：27（單選題）進入本題》題型：常識題

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，

頁碼：303

保證收益理財計劃中的保證收益（）。

難易度：中

A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付

浮動收益專冢答案：C

B、指商比銀行根據(jù)約定條件和實際投費收益

解折內(nèi)容

情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金

安全的理財計劃保證收益理財計劃中的保

C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付

證收益是固定收益；非保

最低收益并承擔相關風險

D、由銀行和客戶按照合同約定分配本浮動收益理財計劃是指

商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和

實際投資收益情況向客戶

支付收益，并不保證客戶

本金安全的理財計劃；保

證收益理財計劃中的其他

投資收益由銀行和客戶按

照合同約定分配。

資料僅供參考

題號：28（單選題）進入本題A題型：常識題

商業(yè)銀行消售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品

頁碼：304

時，（）0

難易度：易

A、按照金融衍生品業(yè)務管理

專家答案：C

B、根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

C、基甜資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易解析內(nèi)容

部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務管理

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務

D、根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

管理暫行辦法》第二十二

條商業(yè)銀行銷售的理財計

劃中包括結構性存款產(chǎn)品

的，其結構性存款產(chǎn)品應

將基礎資產(chǎn)與衍生交易部

分相分離，基礎資產(chǎn)應按

照儲蓄存款業(yè)務管理，衍

生交易部分應按照金融衍

生產(chǎn)品業(yè)務管理。

題號：29（單選題）進入本題〉題型：常識題

保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

頁碼：81

A、憎加流動性難易度：易

B、轉移風險

專家答案：A

C、補償損失

解析內(nèi)容

D、融通費金

保險產(chǎn)品的3大功能。

題號：30（單選題）進入本題A題型：常識題

市場有效的三個層次關系正確的是（）。

頁碼：41

A、強型有效市場》半強型有效市場〉弱型有難易度：易

效市場

B、強型有效市場〉弱型有效市場＞半強型有專家答案：A

效市場

解析內(nèi)容

C、半強型有效市場〉弱型有效市場,強型有

效市場強型有效市場包含半強型

D、弱型有效市場》半強型有效市場〉強型有

有效市場，半強型有效市

效市場

場包含弱型有效市場。

資料僅供參考

題號：31（單選題）進入本題》題型：常識題

持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價格

頁碼：74

購買或出售一定額里的基礎金融工具或基礎金融

變里的權利的交易是（）交易。難易度：易

A、金融遠期專家答案：C

B、金融期貨解析內(nèi)容

C'金融期權

金融期權的定義。

D、金融互換

題招：32（單選題）進入本題》題型：常識題

商業(yè):銀行甲作為商北銀行乙境外理財投資的托管

頁碼：217

人為其保存費金往來記錄，其保存的時間應當不

少于（）年。難易度：易

A、5專家答案：C

B、10解析內(nèi)容

C、15

其保存的時間應當不少于

D、20

15年。

題號：33（單選題）進入本題〉題型：常識題

如果投資者擔心其購買的金融產(chǎn)品無法在需要費

頁碼：270

金的情況下賣出去，則該投資者所面臨的風險是

（）。難易度：中

A、延期風險專家答案：B

B、流動性風險解析內(nèi)容

C、操作風險

題干所述為流動性風險。

D、政策風險

資料僅供參考

題號：34（單選題）進入本題》題型：常識題

下列關于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

頁碼：158,159

A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、難易度：易

法規(guī)和不惡意鉆法律扁洞的前提下進行

B、從注人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的專家答案：C

為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機

解析內(nèi)容

C、合理調(diào)整受稅財產(chǎn)的比例以延援納稅，獲

得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律合理調(diào)整受稅財產(chǎn)的比例,

后洞的行為

以延緩納稅，獲得資金的

D、稅收版劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整

體稅負水平降低時間價值的做法符合稅收

的公平原則，不屬于惡意

鉆法律漏洞的行為。

題號：35（單選題）進入本題》題型：常識題

證券投,基金反映的是投資者和基金管理人之間

頁碼：188

的一種《）關系。

難易度：易

K、債權關系

專家答案：D

B、所有權關系

C、綜合權利關系解析內(nèi)容

D、委托代理關系根據(jù)對基金定義的理解，

基金反映的是一種委托代

理關系。\

題號：36（單選題）進入本題》題型：常識題

當事人互負俵務，有先后履行順序，先履行一方

頁碼：172

未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先

履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有難易度：易

權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為

（）。專家答案：A

解析內(nèi)容

A、先履行抗辯權

B、同時履行抗善校這是先履行抗辯權的定

C、不安抗箝權義。

D、后履行抗籍權

資料僅供參考

題號：37（單選題）進入本題》題型：常識題

信托制度起源于（）。

頁碼：130

A、英國難易度：易

B、美國

專家答案：A

C、臺灣

解析內(nèi)容

D、日本

信托制度起源于英國。

題號：38（單選題）進入本題》題型：常識題

市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險屬于

頁碼：270

（）。

難易度：易

A、市場風險

專家答案：A

B、流動性風險

C、消售風險解析內(nèi)容

D、違約風險市場風險的定義。

題號：39（單選題）進入本題A題型：分析題

下列關于商北銀行消售綜合理財產(chǎn)品的要求的說