烏魯木齊逾期管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)烏魯木齊地區(qū)逾期事務(wù)的規(guī)范管理，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)信用環(huán)境，保障各方合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于烏魯木齊地區(qū)內(nèi)涉及逾期相關(guān)業(yè)務(wù)的各類(lèi)企業(yè)、機(jī)構(gòu)及個(gè)人，包括但不限于金融借貸、商業(yè)交易、合同履行等領(lǐng)域產(chǎn)生的逾期行為管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)以及相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保逾期管理活動(dòng)合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。2.公平公正原則：對(duì)待所有逾期主體一視同仁，在管理過(guò)程中秉持公平公正的態(tài)度，不偏袒任何一方。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：通過(guò)科學(xué)合理的管理措施，有效控制逾期風(fēng)險(xiǎn)，降低逾期對(duì)各方造成的損失。4.信息透明原則：在逾期管理過(guò)程中，確保相關(guān)信息的準(zhǔn)確、及時(shí)、透明，保障各方知情權(quán)。二、逾期定義與分類(lèi)（一）逾期定義本辦法所稱(chēng)逾期，是指在約定的時(shí)間范圍內(nèi)，相關(guān)主體未能按照合同、協(xié)議或法律法規(guī)規(guī)定履行義務(wù)的情況。（二）逾期分類(lèi)1.金融借貸逾期：主要指借款人未按照借款合同約定的還款時(shí)間和金額進(jìn)行還款的情況，包括個(gè)人貸款逾期、企業(yè)貸款逾期等。2.商業(yè)交易逾期：如供應(yīng)商未按采購(gòu)合同約定時(shí)間交付貨物，采購(gòu)方未按時(shí)支付貨款等情況。3.合同履行逾期：涵蓋各類(lèi)合同中約定的義務(wù)方未在規(guī)定期限內(nèi)履行義務(wù)的情形，如租賃合同逾期、服務(wù)合同逾期等。三、逾期預(yù)警機(jī)制（一）數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)建立多維度的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，收集、整合與逾期相關(guān)的各類(lèi)信息，包括但不限于交易記錄、信用報(bào)告、還款動(dòng)態(tài)等。通過(guò)數(shù)據(jù)分析模型，對(duì)可能出現(xiàn)逾期的情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。（二）預(yù)警指標(biāo)設(shè)定1.還款時(shí)間接近度：設(shè)定距離還款截止日期的天數(shù)閾值，當(dāng)接近該閾值時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.還款金額變化：關(guān)注還款金額的異常波動(dòng)，如連續(xù)多期還款金額大幅減少或出現(xiàn)逾期未還金額突然增加等情況，及時(shí)預(yù)警。3.信用狀況變化：跟蹤相關(guān)主體的信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)等信用指標(biāo)的變化，若出現(xiàn)明顯惡化，視為預(yù)警信號(hào)。（三）預(yù)警等級(jí)劃分1.一級(jí)預(yù)警：風(fēng)險(xiǎn)程度高，逾期可能性極大，預(yù)計(jì)將對(duì)業(yè)務(wù)造成嚴(yán)重影響。2.二級(jí)預(yù)警：風(fēng)險(xiǎn)程度較高，逾期可能性較大，可能對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響。3.三級(jí)預(yù)警：存在一定風(fēng)險(xiǎn)，逾期可能性相對(duì)較小，但仍需關(guān)注，可能對(duì)業(yè)務(wù)有一定影響。（四）預(yù)警處置措施1.對(duì)于發(fā)出的預(yù)警信號(hào)，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)立即展開(kāi)調(diào)查，分析原因，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度。2.根據(jù)預(yù)警等級(jí)，采取相應(yīng)的處置措施。對(duì)于一級(jí)預(yù)警，應(yīng)啟動(dòng)緊急預(yù)案，與逾期主體進(jìn)行溝通協(xié)商，要求其制定還款計(jì)劃或提供擔(dān)保等；對(duì)于二級(jí)預(yù)警，加強(qiáng)與逾期主體的溝通頻率，密切關(guān)注其還款動(dòng)態(tài)；對(duì)于三級(jí)預(yù)警，適當(dāng)提醒逾期主體按時(shí)履行義務(wù)。四、逾期管理流程（一）逾期通知1.當(dāng)逾期發(fā)生時(shí)，債權(quán)方應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（一般為逾期后的[X]個(gè)工作日）向債務(wù)方發(fā)出逾期通知。通知應(yīng)明確逾期金額、逾期時(shí)間、可能產(chǎn)生的后果等內(nèi)容。2.逾期通知可通過(guò)書(shū)面形式（如掛號(hào)信、特快專(zhuān)遞等）、電子形式（如電子郵件、短信等）發(fā)送給債務(wù)方，并保留相關(guān)發(fā)送記錄。（二）溝通協(xié)商1.債權(quán)方在發(fā)出逾期通知后，應(yīng)主動(dòng)與債務(wù)方進(jìn)行溝通協(xié)商，了解逾期原因，共同尋求解決方案。2.根據(jù)債務(wù)方的實(shí)際情況，協(xié)商制定合理的還款計(jì)劃，包括還款時(shí)間、還款金額、還款方式等。還款計(jì)劃應(yīng)明確、可行，并以書(shū)面形式或電子形式記錄，雙方簽字確認(rèn)。（三）催收措施1.電話催收：通過(guò)電話與債務(wù)方進(jìn)行溝通，提醒其履行還款義務(wù)，了解還款意愿和能力。電話催收應(yīng)文明、禮貌，避免使用威脅、侮辱性語(yǔ)言。2.上門(mén)催收：對(duì)于逾期情況較為嚴(yán)重或電話催收效果不佳的，可在取得債務(wù)方同意或符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的情況下，安排工作人員上門(mén)催收。上門(mén)催收應(yīng)兩人以上同行，并攜帶相關(guān)證件和資料，表明身份和來(lái)意。3.委托第三方催收：在必要時(shí)，債權(quán)方可委托專(zhuān)業(yè)的第三方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收。委托方應(yīng)與第三方催收機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，要求第三方催收機(jī)構(gòu)按照法律法規(guī)和本辦法規(guī)定進(jìn)行催收。（四）法律措施1.若逾期債務(wù)經(jīng)多次溝通協(xié)商仍無(wú)法解決，債權(quán)方可根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和合同約定，采取法律措施維護(hù)自身權(quán)益。法律措施包括但不限于向人民法院提起訴訟、申請(qǐng)仲裁等。2.在采取法律措施前，應(yīng)收集整理相關(guān)證據(jù)，如合同協(xié)議、交易記錄、逾期通知、溝通協(xié)商記錄等，確保證據(jù)充分、有效。3.法律程序啟動(dòng)后，應(yīng)密切關(guān)注案件進(jìn)展，配合司法機(jī)關(guān)或仲裁機(jī)構(gòu)的工作，及時(shí)提供相關(guān)信息和證據(jù)。五、逾期信息管理（一）信息收集1.各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)收集、整理與逾期業(yè)務(wù)相關(guān)的各類(lèi)信息，包括逾期主體基本信息、逾期情況、溝通協(xié)商記錄、催收措施執(zhí)行情況、法律程序進(jìn)展等。2.信息收集應(yīng)確保真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，及時(shí)更新，不得隱瞞或虛報(bào)相關(guān)信息。（二）信息存儲(chǔ)1.建立專(zhuān)門(mén)的逾期信息數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)收集到的逾期信息進(jìn)行分類(lèi)存儲(chǔ)，以便查詢(xún)和管理。2.逾期信息數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)具備數(shù)據(jù)安全防護(hù)措施，防止信息泄露、篡改或丟失。（三）信息共享1.在符合法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定的前提下，各相關(guān)部門(mén)之間可進(jìn)行逾期信息共享，以提高逾期管理效率和效果。2.信息共享應(yīng)遵循嚴(yán)格的審批流程，明確共享信息的范圍、目的、使用方式等，確保信息共享合法、合規(guī)、安全。（四）信息保密1.涉及逾期主體的個(gè)人隱私信息、商業(yè)秘密等應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露給無(wú)關(guān)第三方。2.工作人員在處理逾期信息過(guò)程中，應(yīng)遵守保密制度，簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任。六、信用評(píng)估與修復(fù)（一）信用評(píng)估1.建立逾期信用評(píng)估體系，綜合考慮逾期金額、逾期時(shí)間、逾期次數(shù)、還款記錄等因素，對(duì)逾期主體的信用狀況進(jìn)行評(píng)估。2.信用評(píng)估結(jié)果應(yīng)以信用報(bào)告或信用評(píng)級(jí)等形式呈現(xiàn)，為相關(guān)決策提供參考依據(jù)，如信貸審批、商業(yè)合作等。（二）信用修復(fù)1.對(duì)于非惡意逾期且已履行還款義務(wù)的主體，在符合一定條件下，可提供信用修復(fù)渠道。2.信用修復(fù)條件包括但不限于足額償還逾期債務(wù)、提供合理的逾期原因說(shuō)明、承諾今后按時(shí)履行義務(wù)等。3.信用修復(fù)流程應(yīng)公開(kāi)、透明，明確申請(qǐng)方式、審核標(biāo)準(zhǔn)、修復(fù)期限等內(nèi)容，確保信用修復(fù)工作公正、公平。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.公司/組織內(nèi)部應(yīng)建立健全逾期管理監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)逾期管理工作進(jìn)行檢查和評(píng)估。2.監(jiān)督內(nèi)容包括逾期管理流程執(zhí)行情況、信息管理情況、催收措施合法性與合理性、信用評(píng)估與修復(fù)工作等。3.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)責(zé)令相關(guān)部門(mén)整改，并跟蹤整改情況，確保問(wèn)題得到有效解決。（二）外部監(jiān)督1.接受政府相關(guān)部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)等的外部監(jiān)督檢查，積極配合提供相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于外部監(jiān)督檢查提出的意見(jiàn)和建議，應(yīng)認(rèn)真研究，及時(shí)整改，不斷完善逾期管理工作。八、法律責(zé)任（一）債務(wù)方責(zé)任1.債務(wù)方若違反合同約定或法律法規(guī)規(guī)定，逾期未履行義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付逾期利息、違約金、賠償債權(quán)方因此遭受的損失等。2.若債務(wù)方故意拖欠債務(wù)或采取欺詐手段逃避債務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，將依法追究其法律責(zé)任，如可能面臨刑事處罰等。（二）債權(quán)方責(zé)任1.債權(quán)方在逾期管理過(guò)程中，若違反法律法規(guī)規(guī)定或本辦法要求，如采取非法催收手段、泄露債務(wù)方隱私信息等，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.債權(quán)方應(yīng)依法依規(guī)進(jìn)行逾期管理，保障債務(wù)方合法權(quán)益，不得濫用權(quán)利損害債務(wù)方利益。（三）工作人員責(zé)任1.公司/組織工作人員在逾期管理工作