郵政征信管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范郵政征信業(yè)務(wù)活動，保護信息主體合法權(quán)益，促進郵政征信行業(yè)健康發(fā)展，提高郵政金融服務(wù)質(zhì)量，防范金融風險。（二）適用范圍本辦法適用于中國郵政集團公司及其所屬各級郵政企業(yè)、郵政儲蓄銀行及其分支機構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動中的管理。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則郵政征信業(yè)務(wù)活動應(yīng)當遵守法律法規(guī)和中國人民銀行征信管理的相關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和信息主體合法權(quán)益。2.真實性原則郵政機構(gòu)采集、整理、保存、加工、提供征信信息，應(yīng)當遵循真實性原則，確保信息真實、準確、完整。3.保密性原則郵政機構(gòu)應(yīng)當對在征信業(yè)務(wù)活動中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私予以保密，不得泄露或者非法向他人提供。4.客觀性原則郵政機構(gòu)應(yīng)當以客觀、中立的態(tài)度開展征信業(yè)務(wù)，不得利用征信信息從事不正當競爭行為或者損害信息主體利益的其他行為。二、征信業(yè)務(wù)管理職責分工（一）集團公司職責1.制定郵政征信業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，指導(dǎo)所屬各級郵政企業(yè)、郵政儲蓄銀行開展征信業(yè)務(wù)。2.建立健全郵政征信業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制機制，確保征信業(yè)務(wù)合規(guī)運營。3.監(jiān)督檢查所屬各級郵政企業(yè)、郵政儲蓄銀行征信業(yè)務(wù)開展情況，對違規(guī)行為進行糾正和處理。4.協(xié)調(diào)與外部監(jiān)管機構(gòu)、征信機構(gòu)等的關(guān)系，維護郵政征信業(yè)務(wù)的正常開展環(huán)境。（二）省級郵政企業(yè)職責1.貫徹落實集團公司關(guān)于征信業(yè)務(wù)的各項規(guī)定和要求，結(jié)合本地實際情況，制定具體的實施細則和操作流程。2.組織開展轄區(qū)內(nèi)郵政征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工征信業(yè)務(wù)水平和客戶征信意識。3.負責轄區(qū)內(nèi)郵政征信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的匯總、分析和上報工作，及時發(fā)現(xiàn)和解決業(yè)務(wù)中存在的問題。4.協(xié)助集團公司和當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)對轄區(qū)內(nèi)郵政征信業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查，配合做好相關(guān)整改工作。（三）郵政儲蓄銀行分支機構(gòu)職責1.按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依法合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作符合本辦法規(guī)定。2.負責本行征信信息的采集、整理、保存、加工和提供工作，保證征信數(shù)據(jù)質(zhì)量。3.加強對員工的征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工風險意識和業(yè)務(wù)能力，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。4.建立健全征信業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機制，對征信業(yè)務(wù)活動進行定期自查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。5.配合集團公司、省級郵政企業(yè)和當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)的征信業(yè)務(wù)檢查工作，提供相關(guān)資料和信息。三、征信信息采集（一）采集范圍郵政儲蓄銀行在辦理下列業(yè)務(wù)時，可以采集個人和企業(yè)的征信信息：1.個人儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等。2.企業(yè)存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等。（二）采集方式1.直接采集郵政儲蓄銀行通過系統(tǒng)記錄、業(yè)務(wù)辦理過程中的信息錄入等方式，直接從信息主體獲取征信信息。2.間接采集郵政儲蓄銀行可以從政府部門、公用事業(yè)機構(gòu)、金融同業(yè)等第三方機構(gòu)獲取信息主體的相關(guān)征信信息，但應(yīng)當確保信息來源合法合規(guī)，并取得信息主體的書面授權(quán)。（三）采集要求1.合法授權(quán)郵政儲蓄銀行采集征信信息應(yīng)當取得信息主體的書面授權(quán)，授權(quán)書應(yīng)當明確授權(quán)范圍、期限等內(nèi)容。信息主體有權(quán)拒絕提供授權(quán)，但郵政儲蓄銀行不得因此拒絕為其辦理業(yè)務(wù)。2.告知義務(wù)在采集征信信息前，郵政儲蓄銀行應(yīng)當向信息主體明確告知采集征信信息的目的、內(nèi)容、方式、范圍以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)等事項，確保信息主體充分知情。3.準確性要求郵政儲蓄銀行應(yīng)當采取有效措施，確保采集的征信信息準確、完整。對于采集到的信息存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當及時更正或補充。四、征信信息整理與保存（一）信息整理郵政儲蓄銀行應(yīng)當對采集到的征信信息進行分類、匯總、整合，確保信息的規(guī)范性和一致性。在信息整理過程中，應(yīng)當遵循以下原則：1.按照信息主體的類別進行分類整理，如個人征信信息和企業(yè)征信信息。2.對同一信息主體的不同來源信息進行整合，避免重復(fù)記錄。3.對征信信息進行標準化處理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式和編碼規(guī)則。（二）信息保存1.保存期限郵政儲蓄銀行應(yīng)當按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確定征信信息的保存期限。一般情況下，個人征信信息保存期限為自不良行為或者事件終止之日起5年；企業(yè)征信信息保存期限為自信息產(chǎn)生之日起5年。2.保存方式郵政儲蓄銀行應(yīng)當采用安全可靠的方式保存征信信息，確保信息的完整性和安全性?？梢圆捎眉堎|(zhì)檔案和電子檔案相結(jié)合的方式保存，同時建立備份機制，防止信息丟失或損壞。3.信息安全管理郵政儲蓄銀行應(yīng)當加強對征信信息保存環(huán)節(jié)的安全管理，采取必要的技術(shù)措施和管理措施，防止信息泄露、篡改、丟失等情況發(fā)生。對涉及征信信息的系統(tǒng)和設(shè)備，應(yīng)當進行定期維護和檢查，確保其正常運行。五、征信信息查詢與使用（一）查詢權(quán)限1.內(nèi)部查詢郵政儲蓄銀行內(nèi)部工作人員因業(yè)務(wù)需要查詢征信信息的，應(yīng)當按照本行規(guī)定的權(quán)限和流程進行查詢。查詢?nèi)藛T應(yīng)當嚴格遵守保密規(guī)定，不得將查詢結(jié)果用于非業(yè)務(wù)目的。2.外部查詢郵政儲蓄銀行因法律法規(guī)規(guī)定、監(jiān)管要求或者與信息主體約定等原因，需要向外部機構(gòu)提供征信信息查詢服務(wù)的，應(yīng)當按照相關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)，并確保查詢用途合法合規(guī)。（二）查詢流程1.申請查詢?nèi)藛T應(yīng)當填寫查詢申請表，注明查詢目的、查詢內(nèi)容、查詢范圍等信息，并提交相關(guān)證明材料。2.審批查詢申請表應(yīng)當按照本行規(guī)定的審批流程進行審批，審批通過后方可進行查詢操作。3.查詢操作查詢?nèi)藛T應(yīng)當使用專門的查詢系統(tǒng)進行查詢操作，并對查詢結(jié)果進行記錄和保存。查詢結(jié)果應(yīng)當加蓋本行公章或業(yè)務(wù)專用章。（三）使用要求1.用途限制郵政儲蓄銀行使用征信信息應(yīng)當嚴格按照采集目的使用，不得超出授權(quán)范圍使用信息。征信信息只能用于郵政金融業(yè)務(wù)的風險評估、信貸審批、貸后管理等相關(guān)工作，不得用于其他任何非法目的。2.信息保密郵政儲蓄銀行在使用征信信息過程中，應(yīng)當對信息嚴格保密，不得向無關(guān)人員泄露。對涉及商業(yè)秘密和個人隱私的信息，應(yīng)當采取加密、脫敏等措施進行處理，確保信息安全。3.審計監(jiān)督郵政儲蓄銀行應(yīng)當建立健全征信信息使用審計監(jiān)督機制，定期對征信信息使用情況進行審計檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。六、異議處理（一）異議受理1.郵政儲蓄銀行應(yīng)當設(shè)立專門的異議受理渠道，接受信息主體對征信信息提出的異議申請。異議受理渠道可以包括電話、郵件、柜臺等多種方式。2.信息主體提出異議申請時，應(yīng)當提供本人有效身份證件、異議事項相關(guān)證明材料等，并明確指出異議信息的內(nèi)容和所在機構(gòu)。（二）異議調(diào)查1.郵政儲蓄銀行收到異議申請后，應(yīng)當及時進行登記，并在規(guī)定時間內(nèi)啟動異議調(diào)查程序。異議調(diào)查應(yīng)當由獨立于征信信息采集、整理、保存、加工、提供等環(huán)節(jié)的人員負責。2.調(diào)查人員應(yīng)當通過查閱原始檔案、核實業(yè)務(wù)記錄、與相關(guān)人員核實等方式，對異議信息進行全面調(diào)查核實。在調(diào)查過程中，應(yīng)當充分聽取信息主體的陳述和申辯，確保調(diào)查結(jié)果客觀公正。（三）異議處理結(jié)果反饋1.郵政儲蓄銀行應(yīng)當在異議調(diào)查結(jié)束后，及時將異議處理結(jié)果反饋給信息主體。異議處理結(jié)果應(yīng)當以書面形式告知信息主體，包括異議信息是否存在錯誤、更正后的信息內(nèi)容等。2.如果異議信息確實存在錯誤，郵政儲蓄銀行應(yīng)當及時對相關(guān)征信信息進行更正，并將更正后的信息報送至征信機構(gòu)。同時，應(yīng)當采取措施確保信息主體的合法權(quán)益得到保障，如消除因錯誤信息對信息主體造成的不利影響等。七、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.郵政儲蓄銀行應(yīng)當建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對征信業(yè)務(wù)活動進行自查自糾。自查內(nèi)容包括征信信息采集、整理、保存、查詢、使用、異議處理等各個環(huán)節(jié)的合規(guī)性和準確性。2.對于自查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)當及時制定整改措施，明確整改責任人和整改期限，確保問題得到有效解決。整改情況應(yīng)當進行跟蹤檢查，確保整改工作落實到位。（二）外部監(jiān)管配合1.郵政儲蓄銀行應(yīng)當積極配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)等外部監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督檢查工作，按照要求提供相關(guān)資料和信息。2.對于監(jiān)管機構(gòu)提出的整改要求，郵政儲蓄銀行應(yīng)當認真落實，按時報送整改報告。同時，應(yīng)當加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時了解監(jiān)管政策變化，確保征信業(yè)務(wù)活動符合監(jiān)管要求。八、法律責任（一）違規(guī)行為界定郵政儲蓄銀行及其工作人員在征信業(yè)務(wù)活動中，有下列情形之一的，屬于違規(guī)行為：1.未按照本辦法規(guī)定采集、整理、保存、查詢、使用征信信息的。2.未取得信息主體書面授權(quán)擅自采集征信信息的。3.泄露或者非法向他人提供征信信息的。4.利用征信信息從事不正當競爭行為或者損害信息主體利益的其他行為的。5.未按照規(guī)定處理異議申請或者對異議處理結(jié)果反饋不及時、不準確的。6.其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。（二）責任追究1.對于郵政儲蓄銀行及其工作人員的違規(guī)行為，應(yīng)當根據(jù)情節(jié)輕重，依法依規(guī)追究相應(yīng)的責任。責任追究方式