商業(yè)單用途管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)商業(yè)單用途預(yù)付卡管理，規(guī)范商業(yè)企業(yè)單用途預(yù)付卡發(fā)卡行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)（具體行業(yè)分類按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》執(zhí)行）的企業(yè)法人，以及其他企業(yè)法人發(fā)卡的單用途預(yù)付卡的管理。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則商業(yè)企業(yè)發(fā)行單用途預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，履行法定義務(wù)，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。2.信息透明原則發(fā)卡企業(yè)應(yīng)向消費(fèi)者充分披露單用途預(yù)付卡的相關(guān)信息，包括但不限于卡的功能、使用范圍、有效期、掛失、補(bǔ)辦、退換貨等規(guī)定，確保消費(fèi)者知情權(quán)。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則發(fā)卡企業(yè)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡、用卡等環(huán)節(jié)的管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)和其他經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二、發(fā)卡主體資格（一）企業(yè)條件1.具有獨(dú)立法人資格。2.依法設(shè)立并取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照。3.有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。4.有健全的財(cái)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。5.近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。（二）備案要求1.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開(kāi)展單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)，按照屬地管理原則，向發(fā)卡企業(yè)登記注冊(cè)地縣級(jí)以上地方商務(wù)主管部門備案。2.備案時(shí)應(yīng)提交以下材料：備案登記表（加蓋企業(yè)公章）；營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；公司章程；法定代表人身份證明復(fù)印件；單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理制度，包括發(fā)卡、充值、使用、退卡、掛失、補(bǔ)辦等環(huán)節(jié)的具體規(guī)定，以及財(cái)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；與售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議（委托售卡的）；預(yù)收資金存管協(xié)議（使用銀行賬戶存管預(yù)收資金的）。（三）變更與注銷1.發(fā)卡企業(yè)名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)在變更之日起15日內(nèi)，向原備案機(jī)關(guān)辦理變更備案手續(xù)。2.發(fā)卡企業(yè)決定終止單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)在終止業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)，向原備案機(jī)關(guān)辦理注銷備案手續(xù)，并向社會(huì)公告。三、單用途預(yù)付卡發(fā)行（一）卡種分類1.記名卡發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的，消費(fèi)者可以憑有效身份證件辦理實(shí)名登記的單用途預(yù)付卡。記名卡應(yīng)記載持卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式以及卡內(nèi)資金余額、使用記錄等信息。2.不記名卡發(fā)卡企業(yè)發(fā)行的，不記載持卡人身份信息的單用途預(yù)付卡。不記名卡應(yīng)記載卡的名稱、有效期、購(gòu)買日期、金額等信息。（二）發(fā)行規(guī)模限制1.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理確定單用途預(yù)付卡的發(fā)行規(guī)模。2.發(fā)卡企業(yè)在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)，單用途預(yù)付卡預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的40%。（三）發(fā)行價(jià)格與面值1.單用途預(yù)付卡的發(fā)行價(jià)格不得低于其面值。2.發(fā)卡企業(yè)可以根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略，合理確定單用途預(yù)付卡的面值種類。（四）宣傳與銷售1.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公示單用途預(yù)付卡的相關(guān)信息，包括但不限于備案機(jī)關(guān)、備案編號(hào)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、使用范圍、有效期、掛失、補(bǔ)辦、退換貨等規(guī)定。2.發(fā)卡企業(yè)及其售卡企業(yè)應(yīng)向購(gòu)卡人充分說(shuō)明單用途預(yù)付卡的使用規(guī)則、退換貨條件、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息，并簽訂購(gòu)卡協(xié)議。購(gòu)卡協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括但不限于卡的種類、面值、使用范圍、有效期、退款條件等內(nèi)容。3.發(fā)卡企業(yè)及其售卡企業(yè)不得采取下列方式銷售單用途預(yù)付卡：向購(gòu)卡人贈(zèng)送禮品、積分、折扣等；以虛構(gòu)或引人誤解的價(jià)格、質(zhì)量、性能、用途等欺騙、誘導(dǎo)購(gòu)卡人；以任何形式的抽獎(jiǎng)、回扣等方式銷售單用途預(yù)付卡；法律法規(guī)禁止的其他銷售方式。四、單用途預(yù)付卡充值（一）充值方式1.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)提供多種充值方式，包括但不限于現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等，方便消費(fèi)者充值。2.采用銀行轉(zhuǎn)賬方式充值的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)與銀行簽訂合作協(xié)議，確保充值資金安全、及時(shí)到賬。（二）充值限額1.單用途預(yù)付卡充值不得超過(guò)規(guī)定的限額。具體限額由省級(jí)商務(wù)主管部門根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況確定，并報(bào)商務(wù)部備案。2.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公示單用途預(yù)付卡的充值限額。（三）充值記錄1.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)建立健全單用途預(yù)付卡充值記錄制度，詳細(xì)記錄充值時(shí)間、充值金額、充值方式、持卡人姓名或卡號(hào)等信息。2.充值記錄應(yīng)保存不少于5年，以備查詢。五、單用途預(yù)付卡使用（一）使用范圍1.單用途預(yù)付卡應(yīng)在發(fā)卡企業(yè)及其所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)使用。2.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公示單用途預(yù)付卡的使用范圍。（二）有效期1.單用途預(yù)付卡的有效期由發(fā)卡企業(yè)與消費(fèi)者在購(gòu)卡協(xié)議中約定，但不得低于3年。2.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在單用途預(yù)付卡到期前30日，以適當(dāng)方式提醒持卡人及時(shí)辦理續(xù)卡或退款手續(xù)。（三）掛失與補(bǔ)辦1.記名卡持卡人可憑有效身份證件辦理掛失手續(xù)，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)及時(shí)為持卡人辦理掛失、補(bǔ)辦卡業(yè)務(wù)。2.不記名卡不掛失、不補(bǔ)辦。（四）退換貨1.消費(fèi)者購(gòu)買的商品或服務(wù)與單用途預(yù)付卡使用范圍相符的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)按照購(gòu)卡協(xié)議的約定辦理退換貨手續(xù)。2.因發(fā)卡企業(yè)原因?qū)е孪M(fèi)者無(wú)法正常使用單用途預(yù)付卡的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)按照購(gòu)卡協(xié)議的約定，為消費(fèi)者辦理退款或其他補(bǔ)償手續(xù)。六、單用途預(yù)付卡預(yù)收資金管理（一）存管方式1.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)按照規(guī)定，將單用途預(yù)付卡預(yù)收資金存入商業(yè)銀行，并簽訂資金存管協(xié)議。2.存管銀行應(yīng)按照資金存管協(xié)議的約定，對(duì)預(yù)收資金進(jìn)行專戶管理，確保資金安全。（二）資金使用1.發(fā)卡企業(yè)使用預(yù)收資金時(shí)，應(yīng)向存管銀行提供資金使用計(jì)劃和相關(guān)憑證，存管銀行應(yīng)按照資金存管協(xié)議的約定進(jìn)行審核和撥付。2.發(fā)卡企業(yè)應(yīng)合理使用預(yù)收資金，不得挪作他用。（三）資金清算1.發(fā)卡企業(yè)終止單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照資金存管協(xié)議的約定，與存管銀行進(jìn)行資金清算。2.存管銀行應(yīng)在清算完成后，將預(yù)收資金余額退還發(fā)卡企業(yè)或按照消費(fèi)者的要求進(jìn)行退款。七、監(jiān)督管理（一）商務(wù)主管部門職責(zé)1.縣級(jí)以上地方商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)單用途預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理工作。2.商務(wù)主管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡企業(yè)的日常監(jiān)督檢查，建立健全投訴舉報(bào)制度，及時(shí)處理消費(fèi)者投訴舉報(bào)。（二）檢查內(nèi)容1.商務(wù)主管部門對(duì)發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督檢查內(nèi)容包括但不限于：發(fā)卡企業(yè)是否按照本辦法規(guī)定進(jìn)行備案；單用途預(yù)付卡的發(fā)行、充值、使用、退卡等環(huán)節(jié)是否符合本辦法規(guī)定；預(yù)收資金是否按照規(guī)定進(jìn)行存管；發(fā)卡企業(yè)是否履行購(gòu)卡協(xié)議約定的義務(wù)；其他法律法規(guī)規(guī)定的檢查內(nèi)容。2.商務(wù)主管部門可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、書(shū)面檢查、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)等方式進(jìn)行監(jiān)督檢查。（三）處罰措施1.發(fā)卡企業(yè)違反本辦法規(guī)定的，商務(wù)主管部門將根據(jù)情節(jié)輕重，依法給予警告、罰款、吊銷備案登記等處罰。2.對(duì)違反本辦法規(guī)定的發(fā)卡企業(yè)，商務(wù)主管部門將記入企業(yè)信用檔案，并向社會(huì)公布。八、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（一）投訴處理1.消費(fèi)者對(duì)單用途預(yù)付卡相關(guān)問(wèn)題有投訴的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)及時(shí)受理，并按照購(gòu)卡協(xié)議的約定進(jìn)行處理。2.消費(fèi)者投訴涉及其他部門職責(zé)的，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)及時(shí)告知消費(fèi)者，并協(xié)助消費(fèi)者向相關(guān)部門投訴。（二）