擔(dān)保余額管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，有效控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門(mén)、子公司、分公司開(kāi)展的各類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括但不限于融資擔(dān)保、非融資擔(dān)保等。（三）基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保擔(dān)保行為合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，將擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制在公司可承受范圍內(nèi)。3.審慎原則：對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的調(diào)查和評(píng)估，審慎做出擔(dān)保決策。4.統(tǒng)一管理原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，明確各部門(mén)職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍（一）融資擔(dān)保1.為公司及所屬單位向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款、發(fā)行債券等融資業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。2.對(duì)符合條件的其他企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)的融資行為提供擔(dān)保。（二）非融資擔(dān)保1.投標(biāo)擔(dān)保，為公司及所屬單位參與各類(lèi)投標(biāo)活動(dòng)提供擔(dān)保。2.履約擔(dān)保，為公司及所屬單位簽訂的各類(lèi)合同履行提供擔(dān)保。3.預(yù)付款擔(dān)保，為公司及所屬單位在預(yù)付款項(xiàng)時(shí)提供擔(dān)保。4.質(zhì)量擔(dān)保，為公司及所屬單位銷(xiāo)售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)質(zhì)量提供擔(dān)保。5.其他經(jīng)公司批準(zhǔn)的非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）擔(dān)保申請(qǐng)1.申請(qǐng)單位向公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，填寫(xiě)《擔(dān)保申請(qǐng)表》，并提交相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡信息、擔(dān)保項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等。2.申請(qǐng)單位應(yīng)如實(shí)提供擔(dān)保申請(qǐng)資料，對(duì)資料的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)。（二）項(xiàng)目初審1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)收到擔(dān)保申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)申請(qǐng)單位的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)根據(jù)初審情況，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提出初審意見(jiàn)。（三）項(xiàng)目調(diào)查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)組織相關(guān)人員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解擔(dān)保項(xiàng)目的背景、用途、還款來(lái)源、擔(dān)保措施等情況。2.調(diào)查人員應(yīng)與申請(qǐng)單位、反擔(dān)保單位、債權(quán)人等相關(guān)方進(jìn)行溝通，收集相關(guān)信息，并形成調(diào)查報(bào)告。（四）項(xiàng)目評(píng)審1.公司成立擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審。評(píng)審委員會(huì)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、法務(wù)部門(mén)等相關(guān)人員組成。2.評(píng)審委員會(huì)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的調(diào)查情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、初審意見(jiàn)等，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面評(píng)審，提出評(píng)審意見(jiàn)。（五）擔(dān)保決策1.公司根據(jù)評(píng)審委員會(huì)的評(píng)審意見(jiàn)，由總經(jīng)理辦公會(huì)或董事會(huì)做出擔(dān)保決策。2.擔(dān)保決策應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施等內(nèi)容。（六）合同簽訂1.公司與債權(quán)人簽訂擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.公司與反擔(dān)保單位簽訂反擔(dān)保合同，落實(shí)反擔(dān)保措施。（七）擔(dān)保執(zhí)行1.公司按照擔(dān)保合同的約定履行擔(dān)保義務(wù)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行檢查，及時(shí)掌握擔(dān)保項(xiàng)目的進(jìn)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（八）擔(dān)保解除1.擔(dān)保期限屆滿，擔(dān)保項(xiàng)目按時(shí)足額償還債務(wù)后，公司及時(shí)辦理?yè)?dān)保解除手續(xù)。2.如擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)逾期或其他違約情況，公司應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，并采取有效措施追償債務(wù)。四、擔(dān)保余額管理（一）擔(dān)保余額限額1.公司根據(jù)自身資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，確定擔(dān)保余額限額。2.擔(dān)保余額限額應(yīng)定期進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，確保其合理性和有效性。（二）擔(dān)保余額監(jiān)控1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)公司擔(dān)保余額進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，定期統(tǒng)計(jì)分析擔(dān)保余額情況。2.如發(fā)現(xiàn)擔(dān)保余額接近或超過(guò)擔(dān)保余額限額，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。（三）擔(dān)保余額調(diào)整1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要或風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，公司可對(duì)擔(dān)保余額限額進(jìn)行調(diào)整。2.調(diào)整擔(dān)保余額限額應(yīng)按照本辦法規(guī)定的程序進(jìn)行審批。五、反擔(dān)保措施（一）反擔(dān)保方式1.保證反擔(dān)保，由反擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任保證。2.抵押反擔(dān)保，以反擔(dān)保單位的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)等資產(chǎn)設(shè)定抵押。3.質(zhì)押反擔(dān)保，以反擔(dān)保單位的股權(quán)、應(yīng)收賬款、存單等權(quán)利設(shè)定質(zhì)押。4.其他經(jīng)公司認(rèn)可的反擔(dān)保方式。（二）反擔(dān)保措施的落實(shí)1.公司在簽訂擔(dān)保合同前，應(yīng)與反擔(dān)保單位協(xié)商確定反擔(dān)保方式，并辦理相關(guān)手續(xù)。2.反擔(dān)保措施應(yīng)具有可操作性和有效性，確保公司在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后能夠順利實(shí)現(xiàn)追償權(quán)。六、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.公司建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)包括擔(dān)保項(xiàng)目的合法性、合規(guī)性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度等方面。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.公司建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)應(yīng)包括擔(dān)保余額、逾期擔(dān)保金額、代償率等。（三）內(nèi)部控制1.公司建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)流程，明確各部門(mén)職責(zé)。2.內(nèi)部控制應(yīng)包括擔(dān)保業(yè)務(wù)的授權(quán)審批、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合同管理、反擔(dān)保措施落實(shí)、擔(dān)保責(zé)任追究等方面。七、信息披露與報(bào)告（一）信息披露1.公司按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期披露擔(dān)保業(yè)務(wù)信息。2.信息披露內(nèi)容應(yīng)包括擔(dān)保余額、擔(dān)保項(xiàng)目情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。（二）報(bào)告制度1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)定期向公司管理層報(bào)告擔(dān)保業(yè)務(wù)情況，包括擔(dān)保余額、風(fēng)險(xiǎn)狀況、代償情況等。2.如發(fā)生重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)向公司管理層報(bào)告，并采取應(yīng)急措施進(jìn)行處理。八、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.對(duì)因擔(dān)保業(yè)務(wù)操作不當(dāng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估失誤、內(nèi)部控制失效等原因?qū)е鹿境袚?dān)擔(dān)保責(zé)任或遭受損失的，按照公司相關(guān)規(guī)定追究相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)責(zé)任大小、過(guò)錯(cuò)程度等因素進(jìn)行。（二）責(zé)任追究方式1.