PAGE客戶信用檔案管理制度一、總則（一）目的本制度旨在規(guī)范公司客戶信用檔案的建立、管理和使用，加強(qiáng)對客戶信用風(fēng)險的評估與控制，保障公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)公司的合法權(quán)益。（二）適用范圍本制度適用于公司所有與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)往來的部門和人員。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保信用檔案管理工作合法合規(guī)。2.客觀真實原則：信用檔案內(nèi)容應(yīng)基于客觀事實，準(zhǔn)確、完整地反映客戶信用狀況。3.動態(tài)管理原則：根據(jù)客戶經(jīng)營情況和信用表現(xiàn)，及時更新信用檔案信息，實行動態(tài)管理。4.保密原則：對涉及客戶商業(yè)秘密和敏感信息的信用檔案嚴(yán)格保密，防止信息泄露。二、客戶信用檔案的建立（一）建檔對象與公司有業(yè)務(wù)往來的各類客戶，包括但不限于供應(yīng)商、經(jīng)銷商、合作伙伴、終端客戶等。（二）建檔內(nèi)容1.基本信息：客戶名稱、法定代表人、注冊地址、聯(lián)系方式、經(jīng)營范圍等。2.經(jīng)營狀況：近年度財務(wù)報表、資產(chǎn)負(fù)債情況、經(jīng)營業(yè)績、市場份額等。3.信用記錄：銀行貸款記錄、稅務(wù)繳納記錄、合同履行情況、涉訴情況等。4.交易記錄：與公司的交易時間、交易金額、交易產(chǎn)品或服務(wù)、付款方式及周期等。5.其他信息：客戶的行業(yè)地位、口碑評價、相關(guān)資質(zhì)證書等。（三）建檔流程1.信息收集業(yè)務(wù)部門在與客戶首次接觸或開展業(yè)務(wù)合作過程中，負(fù)責(zé)收集客戶基本信息、經(jīng)營狀況等相關(guān)資料。財務(wù)部門提供客戶財務(wù)數(shù)據(jù)及銀行貸款等信用信息。法務(wù)部門提供客戶涉訴情況等法律相關(guān)信息。其他相關(guān)部門根據(jù)職責(zé)提供相應(yīng)信息。2.信息整理業(yè)務(wù)部門指定專人對收集到的信息進(jìn)行匯總、分類和初步整理，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。將整理后的信息錄入公司客戶信用檔案管理系統(tǒng)。3.審核與建檔信用管理部門對錄入的客戶信用檔案信息進(jìn)行審核，核實信息的真實性和準(zhǔn)確性。審核通過后，正式建立客戶信用檔案，并賦予唯一的檔案編號。三、客戶信用評估（一）評估指標(biāo)1.財務(wù)狀況指標(biāo)：包括資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率、營業(yè)收入增長率、凈利潤率等。2.信用記錄指標(biāo)：逾期付款次數(shù)、逾期付款金額、涉訴案件數(shù)量及結(jié)果等。3.經(jīng)營能力指標(biāo)：市場份額、客戶滿意度、行業(yè)競爭力等。4.其他指標(biāo)：如客戶的發(fā)展前景、管理團(tuán)隊穩(wěn)定性等。（二）評估方法1.定量分析：運用財務(wù)數(shù)據(jù)和統(tǒng)計方法，對客戶的各項評估指標(biāo)進(jìn)行量化計算，得出定量評估結(jié)果。2.定性分析：通過對客戶的經(jīng)營管理水平、行業(yè)口碑、市場競爭力等方面進(jìn)行定性評價，綜合判斷客戶信用狀況。3.綜合評估：結(jié)合定量分析和定性分析結(jié)果，采用加權(quán)平均等方法，對客戶信用進(jìn)行綜合評估，確定信用等級。（三）信用等級劃分1.AAA級：信用狀況優(yōu)秀，償債能力強(qiáng)，經(jīng)營管理規(guī)范，市場競爭力突出，信用風(fēng)險極低。2.AA級：信用狀況良好，償債能力較強(qiáng)，經(jīng)營管理較規(guī)范，市場競爭力較強(qiáng)，信用風(fēng)險較低。3.A級：信用狀況較好，有一定償債能力，經(jīng)營管理基本規(guī)范，市場競爭力一般，信用風(fēng)險一般。4.BBB級：信用狀況一般，償債能力尚可，經(jīng)營管理存在一定問題，市場競爭力較弱，信用風(fēng)險有所上升。5.BB級：信用狀況較差，償債能力不足，經(jīng)營管理問題較多，市場競爭力較弱，信用風(fēng)險較高。6.B級：信用狀況差，償債能力嚴(yán)重不足，經(jīng)營管理混亂，市場競爭力差，信用風(fēng)險很高。7.CCC級及以下：信用狀況極差，基本喪失償債能力，經(jīng)營管理面臨嚴(yán)重困境，信用風(fēng)險極高。四、客戶信用檔案的使用（一）業(yè)務(wù)決策參考1.在與客戶簽訂合同前，業(yè)務(wù)部門應(yīng)查閱客戶信用檔案，評估客戶信用風(fēng)險，根據(jù)信用等級確定合同條款，如付款方式、信用額度、交貨期等。2.對于信用等級較低的客戶，應(yīng)采取更為嚴(yán)格的風(fēng)險防范措施，如要求提供擔(dān)保、縮短信用期限、增加預(yù)付款比例等。（二）應(yīng)收賬款管理1.財務(wù)部門根據(jù)客戶信用檔案和信用等級，制定合理的應(yīng)收賬款催收計劃。2.對于逾期應(yīng)收賬款，應(yīng)及時查閱客戶信用檔案，分析逾期原因，采取針對性的催收措施，如發(fā)送催款函、電話催收、上門催收等。3.根據(jù)客戶信用狀況變化，適時調(diào)整應(yīng)收賬款催收策略。（三）合作關(guān)系調(diào)整1.當(dāng)客戶信用狀況發(fā)生重大變化，如經(jīng)營業(yè)績下滑、信用記錄惡化等，相關(guān)部門應(yīng)及時查閱客戶信用檔案，評估對公司業(yè)務(wù)的影響。2.根據(jù)評估結(jié)果，決定是否調(diào)整與客戶的合作關(guān)系，如減少業(yè)務(wù)量、暫停合作、終止合作等。五、客戶信用檔案的更新與維護(hù)（一）定期更新1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期（每季度或半年）對客戶信用檔案進(jìn)行更新，及時補(bǔ)充客戶最新的經(jīng)營狀況、交易記錄等信息。2.財務(wù)部門負(fù)責(zé)更新客戶財務(wù)數(shù)據(jù)及信用記錄信息。3.法務(wù)部門負(fù)責(zé)更新客戶涉訴情況等法律相關(guān)信息。（二）實時更新1.在與客戶發(fā)生重大業(yè)務(wù)變動或信用狀況出現(xiàn)異常時，相關(guān)部門應(yīng)及時將信息反饋給信用管理部門，信用管理部門應(yīng)立即對客戶信用檔案進(jìn)行更新。2.如客戶出現(xiàn)逾期付款、涉訴等重大信用事件，應(yīng)在事件發(fā)生后[X]個工作日內(nèi)完成信用檔案更新。（三）檔案維護(hù)1.信用管理部門負(fù)責(zé)對客戶信用檔案進(jìn)行日常維護(hù)，確保檔案信息的完整性和準(zhǔn)確性。2.定期對客戶信用檔案進(jìn)行備份，防止數(shù)據(jù)丟失。3.對已終止合作的客戶信用檔案，應(yīng)進(jìn)行單獨歸檔保存，保存期限按照公司檔案管理規(guī)定執(zhí)行。六、客戶信用檔案的安全與保密（一）安全管理1.建立客戶信用檔案管理系統(tǒng)的安全防護(hù)機(jī)制，防止數(shù)據(jù)被非法訪問、篡改或丟失。2.定期對系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和檢查，確保系統(tǒng)的正常運行。3.對存儲客戶信用檔案的服務(wù)器等設(shè)備進(jìn)行安全管理，設(shè)置訪問權(quán)限，防止未經(jīng)授權(quán)的人員接觸。（二）保密措施1.對涉及客戶商業(yè)秘密和敏感信息的信用檔案，嚴(yán)格限制查閱人員范圍，查閱需經(jīng)授權(quán)審批。2.與接觸客戶信用檔案的人員簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任和義務(wù)。3.禁止在非工作場所談?wù)摽蛻粜庞脵n案信息，禁止通過非公司指定渠道傳播客戶信用檔案信息。七、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計部門定期對客戶信用檔案管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點檢查信用檔案建立、評估、使用、更新及安全保密等環(huán)節(jié)。2.對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時提出整改意見，責(zé)令相關(guān)部門限期整改。（二）考核評價1.建立客戶信用檔案管理工作考核評價機(jī)制，對各業(yè)務(wù)部門和相關(guān)人員的客戶信用檔案管理工作進(jìn)行考核評價。2.考核評價指標(biāo)包括信用檔案信息完整性、準(zhǔn)確性、更新及時性、信用評估準(zhǔn)確性、風(fēng)險防控效果等。3.將考核評價結(jié)果與部門和個人績效掛鉤，對工作表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個人給予獎勵，對工作不力的進(jìn)行問責(zé)。八、附則（一）解釋權(quán)本制度由公司信用管理部門負(fù)責(zé)解