銀監(jiān)會(huì)新設(shè)機(jī)構(gòu)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新設(shè)機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)范新設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止等行為，確保新設(shè)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新設(shè)機(jī)構(gòu)，包括但不限于商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則新設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，確保各項(xiàng)活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則充分考慮新設(shè)機(jī)構(gòu)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，要求其具備健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，審慎開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，保障金融穩(wěn)定與安全。3.合理布局原則根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要和銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)狀況，合理規(guī)劃新設(shè)機(jī)構(gòu)的布局，促進(jìn)銀行業(yè)資源的優(yōu)化配置，提高金融服務(wù)的覆蓋面和有效性。4.公開(kāi)透明原則新設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止過(guò)程應(yīng)保持公開(kāi)透明，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，確保相關(guān)信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露。二、新設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立（一）設(shè)立條件1.有符合法律、行政法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程章程應(yīng)明確規(guī)定機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、宗旨、業(yè)務(wù)范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利與義務(wù)、內(nèi)部管理制度等重要事項(xiàng)，確保機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)有章可循。2.有符合規(guī)定的注冊(cè)資本不同類型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新設(shè)機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足相應(yīng)的注冊(cè)資本要求。例如，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%。農(nóng)村合作銀行的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元人民幣，且為實(shí)繳資本。3.有具備任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員董事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的職業(yè)道德，符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的任職資格條件。同時(shí)，機(jī)構(gòu)應(yīng)配備足夠數(shù)量的熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等方面的專業(yè)人員。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等各治理主體的職責(zé)權(quán)限，形成有效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。同時(shí)，應(yīng)具備健全的內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理制度等，確保機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)符合安全、便利客戶等要求，配備必要的辦公設(shè)備、通訊設(shè)施、安全防范設(shè)備等，保障業(yè)務(wù)正常開(kāi)展和客戶及員工的安全。（二）設(shè)立程序1.籌建申請(qǐng)申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交籌建申請(qǐng)書(shū)，并附相關(guān)資料，包括可行性研究報(bào)告、籌建方案、股東資料、章程草案等?？尚行匝芯繄?bào)告應(yīng)詳細(xì)分析擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與應(yīng)對(duì)措施等內(nèi)容?；I建方案應(yīng)明確機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、人員配備、業(yè)務(wù)流程、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所選址等具體安排。2.籌建審批銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)收到籌建申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括申請(qǐng)人的資格條件、籌建方案的可行性、合規(guī)性等。經(jīng)審查符合條件的，予以批準(zhǔn)籌建，并頒發(fā)籌建批準(zhǔn)文件?；I建期為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月，申請(qǐng)人應(yīng)在籌建期內(nèi)完成籌建工作。3.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)，并附相關(guān)資料，包括開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表、籌建工作報(bào)告、章程、擬任職董事、高級(jí)管理人員任職資格審核材料、從業(yè)人員情況表、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明、消防驗(yàn)收合格證明等?；I建工作報(bào)告應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明籌建工作的完成情況，包括機(jī)構(gòu)組建、人員招聘與培訓(xùn)、制度建設(shè)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所裝修與設(shè)備購(gòu)置等方面的工作進(jìn)展。4.開(kāi)業(yè)審批銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)收到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和審核。檢查內(nèi)容包括籌建工作的落實(shí)情況、機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)與人員配備、內(nèi)部控制制度的建立與執(zhí)行、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與設(shè)施的合規(guī)性等。經(jīng)檢查審核符合條件的，予以批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，并頒發(fā)金融許可證。申請(qǐng)人憑金融許可證到工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可正式開(kāi)業(yè)。三、新設(shè)機(jī)構(gòu)的變更（一）變更事項(xiàng)分類新設(shè)機(jī)構(gòu)的變更事項(xiàng)包括名稱變更、住所變更、業(yè)務(wù)范圍變更、注冊(cè)資本變更、股權(quán)變更、修改章程等。（二）變更程序1.申請(qǐng)與受理申請(qǐng)人應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交變更申請(qǐng)書(shū)，并附相關(guān)資料，說(shuō)明變更事項(xiàng)的具體內(nèi)容、原因及相關(guān)證明材料。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行形式審查，符合要求的予以受理。2.審查與決定銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)變更事項(xiàng)進(jìn)行審查，根據(jù)不同變更事項(xiàng)的性質(zhì)和影響程度，采取相應(yīng)的審查方式和標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于名稱變更、住所變更等一般性變更事項(xiàng)，進(jìn)行合規(guī)性審查；對(duì)于業(yè)務(wù)范圍變更、注冊(cè)資本變更、股權(quán)變更等重大變更事項(xiàng)，除合規(guī)性審查外，還應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審慎性審查。經(jīng)審查同意變更的，作出批準(zhǔn)決定；不同意變更的，書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。3.變更登記申請(qǐng)人憑銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件，到相關(guān)部門(mén)辦理變更登記手續(xù)。涉及名稱變更的，到工商行政管理部門(mén)辦理變更登記；涉及業(yè)務(wù)范圍變更、注冊(cè)資本變更等需經(jīng)其他部門(mén)審批的，還應(yīng)到相應(yīng)部門(mén)辦理審批手續(xù)。四、新設(shè)機(jī)構(gòu)的終止（一）終止情形新設(shè)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后終止：1.解散因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。2.被撤銷因違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等原因，被銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)依法責(zé)令撤銷的。3.宣告破產(chǎn)不能支付到期債務(wù)，經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)的。（二）終止程序1.清算組的組成與職責(zé)新設(shè)機(jī)構(gòu)決定終止后，應(yīng)成立清算組。清算組由股東、有關(guān)部門(mén)及專業(yè)人員組成，負(fù)責(zé)清理機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)，處理剩余財(cái)產(chǎn)分配等事宜。清算組應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督下開(kāi)展工作，制定清算方案，按照法定程序進(jìn)行清算。2.清算程序清算組應(yīng)通知債權(quán)人申報(bào)債權(quán)，并對(duì)債權(quán)進(jìn)行登記。清理機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單。按照法定順序清償債務(wù)，先支付清算費(fèi)用、職工工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和法定補(bǔ)償金，繳納所欠稅款，清償其他債務(wù)。剩余財(cái)產(chǎn)按照股東的出資比例或者持有的股份比例進(jìn)行分配。3.注銷登記清算結(jié)束后，清算組應(yīng)制作清算報(bào)告，報(bào)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)后，申請(qǐng)人憑銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件和清算報(bào)告，到工商行政管理部門(mén)辦理注銷登記手續(xù)，繳回金融許可證。五、監(jiān)督管理（一）日常監(jiān)督1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)通過(guò)收集新設(shè)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)報(bào)告等資料，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期分析和評(píng)估。建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系，包括資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力等指標(biāo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)定期或不定期對(duì)新設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并督促整改。（二）違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定對(duì)于新設(shè)機(jī)構(gòu)在設(shè)立、變更與終止過(guò)程中以及運(yùn)營(yíng)過(guò)程中違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為，銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行認(rèn)定。違規(guī)行為包括但不限于未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)、超范圍經(jīng)營(yíng)、虛假出資、抽逃資金、違反內(nèi)部控制制度等。2.處罰措施根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和危害程度，銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可采取不同的處罰措施，包括責(zé)