銀團(tuán)貸款管理辦法管理費一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中管理費的收取與管理，保障銀團(tuán)成員的合法權(quán)益，促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。本辦法依據(jù)《中華人民共和國民法典》《貸款通則》以及銀行業(yè)監(jiān)管部門關(guān)于銀團(tuán)貸款的相關(guān)規(guī)定制定，旨在明確銀團(tuán)貸款管理費的各項規(guī)則，確保銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運行。（二）適用范圍本辦法適用于在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)參與的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中管理費的管理。銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。在銀團(tuán)貸款涉及的各類費用中，管理費是其中重要的組成部分，本辦法對其進(jìn)行全面規(guī)范。（三）定義1.銀團(tuán)貸款：指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。2.管理費：指銀團(tuán)成員為組織和安排銀團(tuán)貸款而向借款人收取的費用，用于補償銀團(tuán)成員在貸款前期的各項工作成本，包括但不限于項目評估、文件準(zhǔn)備、談判協(xié)商等費用支出。3.銀團(tuán)成員：指參與銀團(tuán)貸款的各銀行金融機構(gòu)，包括牽頭行、代理行和參加行等。4.牽頭行：指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷貸款份額的銀行。5.代理行：指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行貸款管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。6.參加行：指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。二、管理費的收取標(biāo)準(zhǔn)（一）基本原則管理費的收取應(yīng)遵循公平、合理、透明的原則。公平原則要求銀團(tuán)成員在收取管理費時，不得因銀行規(guī)模、性質(zhì)等因素而區(qū)別對待借款人，確保所有借款人在同等條件下承擔(dān)相同的費用負(fù)擔(dān)。合理原則強調(diào)管理費的金額應(yīng)與銀團(tuán)成員為組織和安排銀團(tuán)貸款所付出的成本相匹配，既要覆蓋成本，又不能過高加重借款人負(fù)擔(dān)。透明原則要求銀團(tuán)成員在與借款人簽訂貸款合同時，應(yīng)明確告知管理費的收取標(biāo)準(zhǔn)、計算方式、支付方式等內(nèi)容，不得隱瞞或變相增加費用。（二）具體標(biāo)準(zhǔn)確定方式管理費的收取標(biāo)準(zhǔn)通常根據(jù)以下因素確定：1.貸款金額：一般而言，貸款金額越大，管理費的比例可能相對越低，但具體比例需綜合考慮其他因素。例如，對于大額銀團(tuán)貸款，雖然單位貸款金額對應(yīng)的管理費比例可能有所下降，但由于總體費用基數(shù)較大，管理費的絕對金額仍然較高。2.貸款期限：較長的貸款期限可能需要銀團(tuán)成員投入更多的持續(xù)管理精力，因此在確定管理費時會予以適當(dāng)考慮。較長貸款期限的管理費可能會相對較高，但也需結(jié)合市場行情和借款人實際情況進(jìn)行調(diào)整。3.項目復(fù)雜程度：如果貸款項目涉及復(fù)雜的行業(yè)背景、技術(shù)要求或法律結(jié)構(gòu)等，銀團(tuán)成員在組織和管理過程中需要投入更多的人力、物力和專業(yè)知識，此時管理費標(biāo)準(zhǔn)可能會相應(yīng)提高。4.市場競爭狀況：銀團(tuán)貸款市場的競爭程度對管理費收取標(biāo)準(zhǔn)有重要影響。在競爭激烈的市場環(huán)境下，銀團(tuán)成員可能會適當(dāng)降低管理費標(biāo)準(zhǔn)以吸引借款人；而在市場競爭不充分的情況下，管理費標(biāo)準(zhǔn)可能相對較高。具體的管理費收取比例由銀團(tuán)成員與借款人根據(jù)上述因素協(xié)商確定，并在銀團(tuán)貸款合同中明確約定。一般來說，管理費的比例范圍在貸款金額的0.1%0.5%之間，但這并非絕對標(biāo)準(zhǔn)，實際比例可能因具體項目情況而有所差異。三、管理費的計算方式（一）計算依據(jù)管理費的計算依據(jù)為銀團(tuán)貸款合同約定的貸款金額。以該貸款金額為基數(shù)，按照合同約定的管理費收取比例進(jìn)行計算。例如，某銀團(tuán)貸款合同約定貸款金額為1億元，管理費收取比例為0.3%，則該筆銀團(tuán)貸款的管理費金額為100000000×0.3%=300000元。（二）計算期間管理費的計算期間通常從銀團(tuán)貸款合同生效之日起，至合同約定的管理費支付截止日止。一般與貸款期限相關(guān)，涵蓋整個貸款發(fā)放及存續(xù)期間。在計算期間內(nèi)，如遇貸款金額調(diào)整、貸款利率調(diào)整等情況，管理費的計算通常會根據(jù)合同約定進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。例如，如果貸款金額因借款人提前還款等原因減少，管理費應(yīng)按照調(diào)整后的貸款金額重新計算；若貸款利率調(diào)整導(dǎo)致貸款風(fēng)險特征發(fā)生變化，銀團(tuán)成員可能會根據(jù)合同約定重新評估管理費收取標(biāo)準(zhǔn)或計算方式。四、管理費的支付方式（一）支付時間借款人應(yīng)按照銀團(tuán)貸款合同約定的時間支付管理費。一般情況下，管理費的支付時間與貸款的提款進(jìn)度相關(guān)聯(lián)。常見的支付方式包括：在貸款首次提款前一次性支付全部管理費；或者按照貸款提款的比例分期支付管理費，例如在每次提款時按照該次提款金額占總貸款金額的比例支付相應(yīng)比例的管理費。具體支付時間應(yīng)在銀團(tuán)貸款合同中明確約定，以確保銀團(tuán)成員和借款人雙方對支付時間有清晰的預(yù)期，避免因支付時間不明確而產(chǎn)生糾紛。（二）支付方式管理費的支付方式通常有以下幾種：1.銀行轉(zhuǎn)賬：借款人通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式將管理費支付至銀團(tuán)成員指定的賬戶。這種方式安全、便捷，便于銀團(tuán)成員進(jìn)行資金管理和核對。2.支票支付：借款人開具支票支付管理費。支票支付需要注意支票的有效性和兌付流程，確保銀團(tuán)成員能夠及時收到款項。3.其他經(jīng)銀團(tuán)成員同意的支付方式：在符合法律法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)管要求的前提下，銀團(tuán)成員與借款人可以協(xié)商確定其他支付方式，但需明確支付的具體流程和責(zé)任。無論采用何種支付方式，借款人都應(yīng)確保支付的準(zhǔn)確性和及時性，并按照銀團(tuán)貸款合同的要求提供相關(guān)支付憑證，以便銀團(tuán)成員進(jìn)行賬務(wù)處理和核對。五、管理費的管理與監(jiān)督（一）銀團(tuán)成員內(nèi)部管理1.各銀團(tuán)成員應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，規(guī)范管理費的收取、核算和使用。明確相關(guān)部門和人員在管理費管理中的職責(zé)，確保管理費的收取符合合同約定和法律法規(guī)要求。2.銀團(tuán)成員應(yīng)加強對管理費收取過程的記錄和檔案管理，妥善保存與管理費相關(guān)的合同文件、支付憑證、往來信函等資料，以便日后查詢和核對。（二）行業(yè)自律組織監(jiān)督銀行業(yè)行業(yè)自律組織應(yīng)發(fā)揮監(jiān)督作用，對銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中管理費的收取情況進(jìn)行定期檢查和不定期抽查。督促銀團(tuán)成員嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范管理費的收取行為，維護(hù)銀團(tuán)貸款市場的公平競爭環(huán)境。行業(yè)自律組織可以通過制定行業(yè)規(guī)范、開展培訓(xùn)交流、建立投訴舉報機制等方式，加強對銀團(tuán)貸款管理費管理的監(jiān)督和指導(dǎo)，促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。（三）監(jiān)管部門監(jiān)督銀行業(yè)監(jiān)管部門依法對銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)中管理費的收取與管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。監(jiān)管部門有權(quán)要求銀團(tuán)成員提供與管理費相關(guān)的資料和信息，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法進(jìn)行查處。銀團(tuán)成員應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供相關(guān)資料，及時整改存在的問題。監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查有助于保障銀團(tuán)貸款市場的合規(guī)運行，保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益。六、違規(guī)處理（一）違規(guī)情形1.銀團(tuán)成員未按照銀團(tuán)貸款合同約定的標(biāo)準(zhǔn)、方式和時間收取管理費的。例如，擅自提高管理費收取比例、提前收取未到期的管理費、未按照約定方式計算或支付管理費等。2.在管理費收取過程中存在欺詐、隱瞞、誤導(dǎo)借款人等不正當(dāng)行為的。如故意隱瞞管理費的真實用途、虛構(gòu)管理費計算依據(jù)、誤導(dǎo)借款人簽訂不合理的管理費條款等。3.銀團(tuán)成員違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于管理費管理規(guī)定的其他行為。（二）處理措施1.對于銀團(tuán)成員的違規(guī)行為，銀行業(yè)監(jiān)管部門將根據(jù)情節(jié)輕重，依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。情節(jié)較輕的，可能會責(zé)令限期整改，要求銀團(tuán)成員糾正違規(guī)行為，并提交整改報告；情節(jié)嚴(yán)重的，可能會處以罰款、暫停銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)資格等處罰措施。2.因銀團(tuán)成員違規(guī)行為給借款人造成損失的，銀團(tuán)成員應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。借款人有權(quán)通過法律途徑要求銀團(tuán)成員賠償因其違規(guī)行為而遭受的直接經(jīng)濟(jì)損失。3.對于違反行業(yè)自律規(guī)范的銀團(tuán)成員，銀行業(yè)行業(yè)自律組織將視情節(jié)給予警告、業(yè)內(nèi)通報批評、暫停會員資格等自律處分，以維護(hù)行業(yè)秩序和聲譽。七、附則（一）解釋權(quán)本辦法由[制定部門名稱]負(fù)責(zé)解釋。在執(zhí)行過程中，如遇對本辦法條款理解不一致或出現(xiàn)新的情況需要明確的，由[制定部門名稱]根據(jù)法律法規(guī)及行業(yè)