臺灣全聯(lián)社管理辦法一、總則（一）制定目的本管理辦法旨在規(guī)范臺灣全聯(lián)社（以下簡稱“本聯(lián)社”）的組織架構、運營流程、人員管理等各項事務，確保本聯(lián)社的穩(wěn)健運營，提升服務質量，實現可持續(xù)發(fā)展，更好地服務于社員及社會大眾。（二）適用范圍本辦法適用于本聯(lián)社全體員工、各級管理人員以及與本聯(lián)社有業(yè)務往來的相關方。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守臺灣地區(qū)相關法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，確保本聯(lián)社的一切活動合法合規(guī)。2.社員利益至上原則：以社員的利益為出發(fā)點和落腳點，全心全意為社員提供優(yōu)質、高效、全面的金融服務。3.穩(wěn)健經營原則：注重風險防控，保持合理的資產負債結構，確保本聯(lián)社的財務狀況穩(wěn)健，經營風險可控。4.公平公正原則：在業(yè)務開展、內部管理等方面，遵循公平公正的原則，對待所有員工、社員及合作伙伴。二、組織架構（一）社員大會1.性質與地位：社員大會是本聯(lián)社的最高權力機構，由全體社員組成。2.職責權限審議批準本聯(lián)社的年度工作報告、財務預算、決算方案。選舉和更換理事、監(jiān)事，決定有關理事、監(jiān)事的報酬事項。審議批準本聯(lián)社的利潤分配方案和彌補虧損方案。對本聯(lián)社的分立、合并、解散、清算等重大事項作出決議。修改本聯(lián)社章程。決定本聯(lián)社的其他重大事項。3.會議召開社員大會每年至少召開一次。有下列情形之一的，應當在兩個月內召開臨時社員大會：理事會認為必要時。監(jiān)事會提議召開時。社員提議，并有三分之一以上社員附議時。召開社員大會，應當于會議召開十五日前將會議時間、地點和審議事項通知全體社員。臨時社員大會不得對通知中未列明的事項作出決議。（二）理事會1.組成與任期：理事會由社員大會選舉產生，成員人數為[X]人，任期[X]年。理事應當具備與其履行職責相適應的專業(yè)知識和工作經驗。2.職責權限負責召集社員大會，并向社員大會報告工作。執(zhí)行社員大會的決議。決定本聯(lián)社的經營計劃和投資方案。制定本聯(lián)社的年度財務預算方案、決算方案。制定本聯(lián)社的利潤分配方案和彌補虧損方案。制定本聯(lián)社增加或者減少注冊資本以及發(fā)行債券的方案。擬訂本聯(lián)社的合并、分立、解散或者變更組織形式的方案。決定本聯(lián)社內部管理機構的設置。決定聘任或者解聘本聯(lián)社主任及其報酬事項，并根據主任的提名決定聘任或者解聘副主任、財務負責人及其報酬事項。制定本聯(lián)社的基本管理制度。本聯(lián)社章程規(guī)定的其他職責。3.會議召開理事會會議每年至少召開[X]次。有下列情形之一的，應當召開臨時理事會會議：理事長認為必要時。三分之一以上理事提議時。理事會會議應當有三分之二以上理事出席方可舉行。理事會作出決議，應當經全體理事的過半數通過。（三）監(jiān)事會1.組成與任期：監(jiān)事會由社員大會選舉產生，成員人數為[X]人，任期[X]年。監(jiān)事會應當由社員代表和適當比例的本聯(lián)社職工代表組成，其中職工代表的比例不得低于三分之一。監(jiān)事應當具備與其履行職責相適應的專業(yè)知識和工作經驗。2.職責權限檢查本聯(lián)社的財務。對理事會、高級管理人員執(zhí)行本聯(lián)社職務的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、本聯(lián)社章程或者社員大會決議的理事、高級管理人員提出罷免的建議。當理事、高級管理人員的行為損害本聯(lián)社的利益時，要求理事、高級管理人員予以糾正。提議召開臨時社員大會。向社員大會提出提案。依照《中華人民共和國公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對理事、高級管理人員提起訴訟。本聯(lián)社章程規(guī)定的其他職責。3.會議召開監(jiān)事會會議每年至少召開[X]次。有下列情形之一的，應當召開臨時監(jiān)事會會議：監(jiān)事會主席認為必要時。三分之一以上監(jiān)事提議時。監(jiān)事會會議應當有三分之二以上監(jiān)事出席方可舉行。監(jiān)事會作出決議，應當經全體監(jiān)事的過半數通過。（四）高級管理層1.組成：高級管理層由主任、副主任等組成。2.職責權限負責本聯(lián)社的日常經營管理工作，組織實施理事會決議。制定本聯(lián)社的具體經營計劃和業(yè)務方案，并組織實施。擬訂本聯(lián)社內部管理機構設置方案和基本管理制度。提請理事會聘任或者解聘本聯(lián)社副主任、財務負責人等高級管理人員。本聯(lián)社章程和理事會授予的其他職權。三、業(yè)務運營管理（一）存款業(yè)務1.業(yè)務范圍：吸收社員存款、非社員存款等各類存款業(yè)務。2.操作流程客戶申請開戶，提交相關資料，包括身份證明、聯(lián)系方式等。業(yè)務人員對客戶資料進行審核，確保真實性和完整性。審核通過后，為客戶開立存款賬戶，并告知客戶存款利率、期限等相關信息。客戶存入款項，業(yè)務人員進行賬務處理，記錄存款金額、存入日期等信息。定期對存款賬戶進行核對，確保賬實相符。3.風險管理嚴格控制存款規(guī)模和結構，避免過度集中于某些客戶或行業(yè)。加強對存款客戶的信用評估，防范信用風險。關注市場利率波動，合理調整存款利率，確保本聯(lián)社的資金成本可控。（二）貸款業(yè)務1.業(yè)務范圍：向社員及符合條件的非社員發(fā)放各類貸款，包括個人貸款、企業(yè)貸款等。2.操作流程借款人提出貸款申請，填寫貸款申請表，提交相關資料，如身份證明、營業(yè)執(zhí)照、財務報表等。信貸人員對借款人的申請資料進行調查核實，評估借款人的信用狀況、還款能力等。撰寫貸款調查報告，提出貸款額度、期限、利率等建議。貸款審批委員會對貸款申請進行審批，根據風險評估結果決定是否批準貸款。審批通過后，與借款人簽訂貸款合同，明確雙方的權利義務。按照合同約定發(fā)放貸款，監(jiān)督貸款資金的使用情況。定期對貸款進行跟蹤檢查，及時發(fā)現和解決問題，確保貸款按時足額收回。3.風險管理建立嚴格的貸款審批制度，確保貸款投向合理，風險可控。加強對借款人的貸后管理，密切關注借款人的經營狀況和財務狀況變化。合理確定貸款額度和期限，避免過度授信和期限錯配。提取貸款損失準備金，以應對可能出現的貸款損失。（三）中間業(yè)務1.業(yè)務范圍：開展支付結算、代收代付、代理保險、代理證券等中間業(yè)務。2.操作流程根據客戶需求和市場情況，確定中間業(yè)務產品和服務方案。與相關合作機構簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權利義務和業(yè)務流程。向客戶宣傳推廣中間業(yè)務產品和服務，客戶申請辦理相關業(yè)務。業(yè)務人員按照合作協(xié)議和操作流程，為客戶辦理中間業(yè)務，收取手續(xù)費等收入。定期對中間業(yè)務進行統(tǒng)計分析，評估業(yè)務效果和收益情況。3.風險管理加強對合作機構的管理和監(jiān)督，防范合作風險。確保中間業(yè)務操作流程規(guī)范，避免出現操作風險。關注市場競爭和政策變化，及時調整中間業(yè)務產品和服務策略，保持市場競爭力。四、財務管理（一）財務預算1.編制原則：堅持穩(wěn)健性、合理性、全面性原則，根據本聯(lián)社的戰(zhàn)略規(guī)劃、經營目標和業(yè)務發(fā)展計劃編制財務預算。2.編制流程各部門根據本聯(lián)社年度經營目標和業(yè)務計劃，提出本部門的預算草案。財務部門對各部門預算草案進行匯總、審核和平衡，編制本聯(lián)社年度財務預算草案。理事會審議通過年度財務預算草案，并提交社員大會批準。3.預算執(zhí)行與監(jiān)控各部門嚴格按照批準的財務預算執(zhí)行，確保各項業(yè)務活動在預算范圍內進行。財務部門定期對預算執(zhí)行情況進行監(jiān)控和分析，及時發(fā)現偏差并采取措施進行調整。（二）成本控制1.成本分類：分為營業(yè)成本、管理費用、財務費用等。2.控制措施優(yōu)化業(yè)務流程，提高工作效率，降低運營成本。加強費用管理，嚴格控制各項費用支出，杜絕不合理開支。合理配置人力資源，降低人力成本。加強對固定資產和無形資產的管理，提高資產使用效率，降低資產折舊和攤銷成本。（三）利潤分配1.分配原則：按照兼顧社員利益、本聯(lián)社發(fā)展和風險防范的原則進行利潤分配。2.分配順序彌補以前年度虧損。提取法定盈余公積金。提取一般風險準備金。向社員分配利潤。3.分配比例：根據本聯(lián)社的經營狀況和發(fā)展需要，合理確定利潤分配比例，確保本聯(lián)社有足夠的資金用于發(fā)展和風險防范。五、人力資源管理（一）人員招聘與錄用1.招聘原則：堅持公開、公平、公正、擇優(yōu)的原則，選拔德才兼?zhèn)?、符合崗位要求的人員。2.招聘流程發(fā)布招聘信息，明確招聘崗位、要求、待遇等。收集應聘人員簡歷，進行初步篩選。組織面試、筆試等考核環(huán)節(jié)，對應聘人員進行綜合評估。確定擬錄用人員名單，進行背景調查。辦理錄用手續(xù)，簽訂勞動合同。3.試用期管理：新員工試用期為[X]個月，試用期內對新員工進行考核，考核合格的正式錄用，不合格的予以辭退。（二）培訓與發(fā)展1.培訓計劃：根據員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定年度培訓計劃，包括內部培訓、外部培訓、在線學習等多種形式。2.培訓內容：涵蓋業(yè)務知識、操作技能、法律法規(guī)、職業(yè)道德等方面。3.員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃：為員工提供職業(yè)發(fā)展指導，建立員工職業(yè)發(fā)展通道，鼓勵員工不斷提升自身素質和能力。（三）績效考核1.考核指標：根據不同崗位特點，設置關鍵績效指標（KPI）、工作目標完成情況、工作態(tài)度等考核指標。2.考核周期：分為月度考核、季度考核和年度考核。3.考核結果應用：將考核結果與員工的薪酬調整、晉升、獎勵等掛鉤，激勵員工積極工作，提高工作績效。（四）薪酬福利1.薪酬體系：建立以崗位價值為基礎、以績效為導向的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等部分。2.福利政策：為員工提供完善的福利保障，如社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等。六、內部控制與風險管理（一）內部控制制度1.制度建設：建立健全涵蓋各個業(yè)務環(huán)節(jié)和管理層面的內部控制制度，確保各項業(yè)務活動有章可循。2.控制措施不相容職務分離控制，明確各崗位的職責權限，避免一人兼任不相容職務。授權審批控制，對重大業(yè)務事項和關鍵環(huán)節(jié)實行嚴格的授權審批制度。會計系統(tǒng)控制，規(guī)范會計核算流程，確保財務信息真實、準確、完整。財產保護控制，加強對資產的管理和保護，定期進行清查盤點。預算控制，嚴格執(zhí)行財務預算，加強對預算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析。運營分析控制，定期對業(yè)務運營數據進行分析，及時發(fā)現問題并采取措施加以解決?？冃Э荚u控制，建立科學合理的績效考評體系，對員工的工作績效進行考核評價。（二）風險管理體系1.風險識別與評估：定期對本聯(lián)社面臨的信用風險、市場風險、操作風險等各類風險進行識別和評估，確定風險等級。2.風險應對策略：根據風險評估結果，制定相應的風險應對策略，如風險規(guī)避、風險降低、風險轉移、風險承受等。3.風險監(jiān)控與預警：建立風險監(jiān)控機制，實時監(jiān)控風險狀況，及時發(fā)出風險預警信號，采取措施防范風險。七、信息科技管理（一）信息系統(tǒng)建設1.規(guī)劃與設計：根據本聯(lián)社的業(yè)務需求和發(fā)展戰(zhàn)略，制定信息系統(tǒng)建設規(guī)劃，確保信息系統(tǒng)與業(yè)務發(fā)展相適應。2.選型與采購：按照信息系統(tǒng)建設規(guī)劃，進行信息系統(tǒng)選型和采購，選擇技術先進、性能穩(wěn)定、安全可靠的信息系統(tǒng)產品。3.開發(fā)與實施：組織專業(yè)人員進行信息系統(tǒng)開發(fā)和實施，確保信息系統(tǒng)按時上線運行，并達到預期效果。（二）信息安全管理1.安全制度建設：建立健全信息安全管理制度，明確信息安全責任，規(guī)范信息安全操作流程。2.安全技術措施：采用防火墻、入侵檢測、加密技術等多種安全技術措施，保障信息系統(tǒng)的安全運行。3.人員安全管理：加強對員工的信息安全培訓，提高員工的信息安全意識，規(guī)范員工的信息安全行為。（三）信息系統(tǒng)運維1.日常運維管理：建立信息系統(tǒng)運維管理體系，對信息系統(tǒng)進行日常監(jiān)控、維護和管理