《預(yù)付卡管理辦法》一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)預(yù)付卡管理，規(guī)范預(yù)付卡市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行業(yè)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事預(yù)付卡發(fā)行、受理、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)的各類企業(yè)和組織（以下統(tǒng)稱“發(fā)卡機(jī)構(gòu)”）。本辦法所稱預(yù)付卡，是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：預(yù)付卡的發(fā)行、受理、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和消費(fèi)者合法權(quán)益。2.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，履行法定義務(wù)，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)預(yù)付卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。二、預(yù)付卡發(fā)行管理（一）發(fā)卡主體資格1.從事預(yù)付卡發(fā)行的企業(yè)和組織應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，具有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定取得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，并在核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從事預(yù)付卡發(fā)行活動(dòng)。（二）發(fā)行條件1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有健全的財(cái)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，能夠保障預(yù)付卡資金的安全。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向相關(guān)部門備案，提交以下材料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；法定代表人身份證明復(fù)印件；預(yù)付卡發(fā)行章程；財(cái)務(wù)狀況報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)控制制度；其他相關(guān)材料。（三）發(fā)行規(guī)模限制1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理確定預(yù)付卡的發(fā)行規(guī)模。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的記名預(yù)付卡不得超過發(fā)卡機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的20%；不記名預(yù)付卡的發(fā)行總額不得超過發(fā)卡機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的10%。（四）發(fā)行方式1.預(yù)付卡的發(fā)行方式包括實(shí)體卡發(fā)行和虛擬卡發(fā)行。2.實(shí)體卡應(yīng)當(dāng)采用實(shí)名制，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在卡面記載持卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、預(yù)付金額、有效期等信息。3.虛擬卡應(yīng)當(dāng)與持卡人的實(shí)名賬戶綁定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在系統(tǒng)中記錄持卡人的姓名、有效身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、預(yù)付金額、有效期等信息。（五）發(fā)行宣傳1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在發(fā)行預(yù)付卡前，向社會(huì)公眾進(jìn)行充分的宣傳和說明，告知消費(fèi)者預(yù)付卡的使用范圍、有效期、掛失、贖回、退換貨等相關(guān)規(guī)定。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)的宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得含有虛假、誤導(dǎo)性信息，不得欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。三、預(yù)付卡受理管理（一）受理范圍1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公示預(yù)付卡的受理范圍、使用規(guī)則、退換貨政策等相關(guān)信息。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定的受理范圍受理預(yù)付卡，不得拒絕消費(fèi)者使用預(yù)付卡購買商品或服務(wù)。（二）受理流程1.消費(fèi)者使用預(yù)付卡購買商品或服務(wù)時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下流程進(jìn)行受理：驗(yàn)證預(yù)付卡的真實(shí)性和有效性；核對(duì)持卡人身份信息；確認(rèn)預(yù)付卡余額；辦理消費(fèi)結(jié)算手續(xù)。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在受理預(yù)付卡消費(fèi)時(shí)，及時(shí)更新預(yù)付卡余額信息，并向持卡人提供消費(fèi)憑證。（三）受理風(fēng)險(xiǎn)防控1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全預(yù)付卡受理風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)交易的監(jiān)測(cè)和管理，防范欺詐交易、盜刷等風(fēng)險(xiǎn)。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常交易時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，如凍結(jié)預(yù)付卡、核實(shí)持卡人身份等。3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)受理終端設(shè)備的管理，確保設(shè)備安全可靠，防止信息泄露和被篡改。四、預(yù)付卡資金管理（一）資金存管1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將預(yù)付卡資金存入商業(yè)銀行，并由商業(yè)銀行進(jìn)行專戶管理。2.預(yù)付卡資金存管銀行應(yīng)當(dāng)具備以下條件：具有良好的信譽(yù)和較強(qiáng)的資金實(shí)力；具備完善的資金存管制度和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制；能夠按照規(guī)定對(duì)預(yù)付卡資金進(jìn)行專戶管理和監(jiān)督。3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。（二）資金使用1.預(yù)付卡資金只能用于持卡人購買發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡所對(duì)應(yīng)的商品或服務(wù)，不得挪作他用。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期對(duì)預(yù)付卡資金的使用情況進(jìn)行核對(duì)和清算，確保資金使用安全、透明。（三）資金結(jié)算1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與消費(fèi)者的約定，及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行預(yù)付卡資金的結(jié)算。2.預(yù)付卡資金結(jié)算方式包括現(xiàn)金結(jié)算、銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算、第三方支付結(jié)算等。3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將預(yù)付卡資金結(jié)算給商品或服務(wù)提供商，并向消費(fèi)者提供結(jié)算憑證。五、預(yù)付卡有效期管理（一）有效期設(shè)定1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡上明確標(biāo)注有效期，并按照規(guī)定向消費(fèi)者告知有效期的起止時(shí)間。2.預(yù)付卡的有效期不得少于3年。（二）有效期延長(zhǎng)1.持卡人在預(yù)付卡有效期屆滿前，可以向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延長(zhǎng)有效期。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為持卡人辦理有效期延長(zhǎng)手續(xù)，并不得收取額外費(fèi)用。（三）有效期屆滿處理1.預(yù)付卡有效期屆滿后，持卡人未使用的預(yù)付卡余額，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定處理：記名預(yù)付卡：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照持卡人的要求，為其辦理贖回手續(xù)，贖回金額應(yīng)當(dāng)按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人的約定執(zhí)行。不記名預(yù)付卡：發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿后一定期限內(nèi)，按照規(guī)定將未使用的預(yù)付卡余額退還持卡人，退還方式可以為現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬等。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在預(yù)付卡有效期屆滿前，通過短信、電話、公告等方式提醒持卡人及時(shí)使用預(yù)付卡。六、預(yù)付卡掛失、贖回與退換貨管理（一）掛失1.持卡人發(fā)現(xiàn)預(yù)付卡遺失或被盜刷后，可以向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)掛失。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到持卡人掛失申請(qǐng)后，及時(shí)為其辦理掛失手續(xù)，并采取措施防止預(yù)付卡資金被冒用。（二）贖回1.記名預(yù)付卡持卡人可以在預(yù)付卡有效期內(nèi)，按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理贖回手續(xù)。2.贖回金額應(yīng)當(dāng)按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人的約定執(zhí)行，扣除已消費(fèi)金額后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將剩余金額退還持卡人。3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到持卡人贖回申請(qǐng)后一定期限內(nèi)，將贖回金額支付給持卡人。（三）退換貨1.消費(fèi)者使用預(yù)付卡購買的商品或服務(wù)出現(xiàn)質(zhì)量問題，需要退換貨的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和與消費(fèi)者的約定辦理退換貨手續(xù)。2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在辦理退換貨手續(xù)后，及時(shí)將預(yù)付卡余額退還持卡人或按照約定進(jìn)行處理。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.商務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)預(yù)付卡市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定預(yù)付卡行業(yè)發(fā)展政策，規(guī)范預(yù)付卡市場(chǎng)秩序。2.工商行政管理部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為。3.其他相關(guān)部門按照各自職責(zé)，依法對(duì)預(yù)付卡市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）監(jiān)督檢查措施1.監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，查閱、復(fù)制與預(yù)付卡業(yè)務(wù)有關(guān)的文件、資料，詢問有關(guān)人員，調(diào)查、了解預(yù)付卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。2.監(jiān)管部門有權(quán)要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供預(yù)付卡發(fā)行、受理、資金管理等方面的報(bào)告和資料。3.監(jiān)管部門可以對(duì)預(yù)付卡資金存管銀行進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保預(yù)付卡資金安全。（三）違法違規(guī)行為查處1.發(fā)卡機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的