個(gè)人融資租賃管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范個(gè)人融資租賃業(yè)務(wù)的開展，保障各方合法權(quán)益，促進(jìn)個(gè)人融資租賃行業(yè)健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關(guān)法律法規(guī)以及融資租賃行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在本公司/組織內(nèi)開展的個(gè)人融資租賃業(yè)務(wù)活動，包括但不限于個(gè)人作為承租人的融資租賃交易。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：業(yè)務(wù)開展必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，確保交易合法有效。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)評估與控制機(jī)制，有效識別、評估和應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司/組織資產(chǎn)安全。3.公平公正原則：在業(yè)務(wù)操作過程中，遵循公平公正的原則，維護(hù)各方當(dāng)事人的合法權(quán)益。4.審慎經(jīng)營原則：以審慎的態(tài)度開展業(yè)務(wù)，充分考慮市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等因素，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。二、業(yè)務(wù)定義與范圍（一）個(gè)人融資租賃定義個(gè)人融資租賃是指本公司/組織根據(jù)個(gè)人承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給個(gè)人承租人占有、使用，個(gè)人承租人向本公司/組織支付租金的交易活動。（二）業(yè)務(wù)范圍1.租賃物范圍：涵蓋各類動產(chǎn)，如機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具、電子設(shè)備等，具體根據(jù)市場需求和公司/組織業(yè)務(wù)能力確定。2.業(yè)務(wù)模式：包括直接租賃、售后回租等常見模式。三、業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請個(gè)人承租人向本公司/組織提出融資租賃業(yè)務(wù)申請，填寫申請表，并提交相關(guān)資料，包括但不限于身份證明、收入證明、資產(chǎn)證明、租賃物需求說明等。（二）資格審查1.信用評估：對個(gè)人承租人的信用狀況進(jìn)行評估，包括個(gè)人信用報(bào)告查詢、信用評分模型分析等，評估其還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。2.租賃物評估：對擬租賃物進(jìn)行評估，確定其價(jià)值、適用性、市場前景等，確保租賃物符合業(yè)務(wù)要求和風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)。3.綜合審查：結(jié)合信用評估和租賃物評估結(jié)果，對業(yè)務(wù)申請進(jìn)行綜合審查，判斷是否符合公司/組織業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件。（三）合同簽訂1.合同起草：根據(jù)審查通過的業(yè)務(wù)申請，起草租賃合同及相關(guān)附件，明確各方權(quán)利義務(wù)、租金支付方式、租賃期限、租賃物交付與驗(yàn)收、違約責(zé)任等條款。2.合同審核：組織相關(guān)部門和專業(yè)人員對合同進(jìn)行審核，確保合同條款合法合規(guī)、公平合理、風(fēng)險(xiǎn)可控。3.合同簽署：合同審核通過后，由個(gè)人承租人、本公司/組織及相關(guān)方簽署租賃合同及其他相關(guān)文件。（四）租賃物交付與驗(yàn)收1.租賃物采購：根據(jù)租賃合同約定，本公司/組織向供貨人采購租賃物，并確保租賃物的質(zhì)量、規(guī)格、數(shù)量等符合合同要求。2.租賃物交付：在租賃物采購?fù)瓿珊?，按照合同約定的時(shí)間、地點(diǎn)和方式將租賃物交付給個(gè)人承租人，并辦理交付手續(xù)。3.租賃物驗(yàn)收：個(gè)人承租人在收到租賃物后，應(yīng)按照合同約定對租賃物進(jìn)行驗(yàn)收，如發(fā)現(xiàn)租賃物存在質(zhì)量問題或與合同約定不符，應(yīng)及時(shí)通知本公司/組織。（五）租金支付與管理1.租金計(jì)算與確定：根據(jù)租賃合同約定，計(jì)算個(gè)人承租人應(yīng)支付的租金金額，并明確租金支付方式、支付周期等。2.租金催收：建立租金催收機(jī)制，定期對個(gè)人承租人的租金支付情況進(jìn)行跟蹤和催收，確保租金按時(shí)足額收回。3.租金核算與賬務(wù)處理：對租金收入進(jìn)行準(zhǔn)確核算和賬務(wù)處理，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（六）租賃物維護(hù)與管理1.維護(hù)責(zé)任約定：在租賃合同中明確租賃物維護(hù)責(zé)任，一般情況下，個(gè)人承租人負(fù)責(zé)租賃物的日常維護(hù)和保養(yǎng)，本公司/組織可提供必要的技術(shù)支持和協(xié)助。2.維護(hù)計(jì)劃制定：個(gè)人承租人應(yīng)制定租賃物維護(hù)計(jì)劃，并按照計(jì)劃進(jìn)行維護(hù)，確保租賃物處于良好的運(yùn)行狀態(tài)。3.定期檢查與評估：本公司/組織定期對租賃物進(jìn)行檢查和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決租賃物存在的問題，確保租賃物的安全性和可靠性。（七）租賃期滿處理1.續(xù)租：租賃期滿，如個(gè)人承租人有續(xù)租需求，應(yīng)在租賃期滿前一定期限內(nèi)向本公司/組織提出續(xù)租申請，經(jīng)本公司/組織審查同意后，重新簽訂租賃合同。2.留購：個(gè)人承租人可選擇按照租賃合同約定的價(jià)格留購租賃物，在支付留購價(jià)款后，取得租賃物的所有權(quán)。3.返還：如個(gè)人承租人不續(xù)租也不留購租賃物，應(yīng)在租賃期滿后按照合同約定的方式和時(shí)間將租賃物返還給本公司/組織，并確保租賃物的完好狀態(tài)。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.信用風(fēng)險(xiǎn)：對個(gè)人承租人的信用狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和評估，識別信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況。2.市場風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注市場動態(tài)，分析市場波動對租賃業(yè)務(wù)的影響，評估市場風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)：對業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行梳理，識別潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如合同簽訂、租金催收、租賃物管理等環(huán)節(jié)。4.風(fēng)險(xiǎn)評估方法：采用定性與定量相結(jié)合的方法，對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施：要求個(gè)人承租人提供充分的信用擔(dān)保，如保證人擔(dān)保、抵押物擔(dān)保等；設(shè)定合理的信用額度和租賃期限；加強(qiáng)信用監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場風(fēng)險(xiǎn)管理措施：合理確定租金價(jià)格，根據(jù)市場利率、租賃物價(jià)值等因素進(jìn)行動態(tài)調(diào)整；開展租賃物保險(xiǎn)，降低市場風(fēng)險(xiǎn)損失。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施：完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高操作規(guī)范性和風(fēng)險(xiǎn)防范意識；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等，定期對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或超過預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。五、內(nèi)部控制（一）組織架構(gòu)與職責(zé)分工1.組織架構(gòu)設(shè)置：明確公司/組織內(nèi)部與個(gè)人融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的部門設(shè)置，如業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、法務(wù)部門等。2.職責(zé)分工：清晰界定各部門在個(gè)人融資租賃業(yè)務(wù)中的職責(zé)和權(quán)限，確保業(yè)務(wù)流程順暢、風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）業(yè)務(wù)流程控制1.授權(quán)管理：建立業(yè)務(wù)授權(quán)制度，明確各級管理人員和業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)審批權(quán)限，防止越權(quán)操作。2.流程監(jiān)控：對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全程監(jiān)控，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定流程和內(nèi)部控制要求。3.檔案管理：加強(qiáng)業(yè)務(wù)檔案管理，確保業(yè)務(wù)檔案的完整性、準(zhǔn)確性和安全性，為業(yè)務(wù)查詢、審計(jì)等提供依據(jù)。（三）內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.內(nèi)部審計(jì)機(jī)制：定期開展內(nèi)部審計(jì)工作，對個(gè)人融資租賃業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性、效益性進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。2.監(jiān)督檢查：加強(qiáng)對業(yè)務(wù)部門和相關(guān)崗位的日常監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。六、信息披露（一）信息披露原則遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，向個(gè)人承租人及其他相關(guān)方披露業(yè)務(wù)信息。（二）信息披露內(nèi)容1.業(yè)務(wù)基本信息：包括公司/組織簡介、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)信息：向個(gè)人承租人充分披露業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，并提供相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范建議。3.合同條款信息：詳細(xì)披露租賃合同的主要條款，如租金支付方式、租賃期限、違約責(zé)任等，確保個(gè)人承租人充分理解合同內(nèi)容。（三）信息披露方式1.書面告知：