1、投資與理財(cái)課程標(biāo)準(zhǔn)、課程概況課程編碼:E050423學(xué)分：2課程類別:專業(yè)選修課計(jì)劃學(xué)時：36學(xué)時適用對象:金融管理專業(yè)第四學(xué)期實(shí)踐學(xué)時：8學(xué)時前導(dǎo)課程：經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、財(cái)政與金融現(xiàn) 代金融概論、會計(jì)基礎(chǔ)、個人理財(cái)?shù)群罄m(xù)課程： 規(guī)劃等證券投資理論與實(shí)務(wù)、稅務(wù)注：課程類別填公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)核心課、崗位方向課。二、專業(yè)對課程要求本課程的設(shè)置是根據(jù)金融管理專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)及素質(zhì)能力要求設(shè)置的，本課程基于理財(cái)規(guī)劃師崗位需求而開發(fā)，隨著我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不斷推出產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù) 創(chuàng)新。理財(cái)成為金融機(jī)構(gòu)競爭的主要策略。在金融機(jī)構(gòu)中由產(chǎn)品為中心”向 客戶需求為中心”顧問式服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型中，

2、其理財(cái)規(guī)劃能力將決定金融機(jī)構(gòu)的市場競爭力。按照理財(cái)規(guī) 劃真實(shí)工作流程設(shè)計(jì)，對學(xué)生的職業(yè)能力和職業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)起到提升作用，旨在培養(yǎng)高技能人才。另外，理財(cái)規(guī)劃是國家理財(cái)規(guī)劃師（CHFP的核心課程之一，通過本課程的學(xué)習(xí)，能夠輕松持有該證書，達(dá)到“課證”融合的目的。三、課程培養(yǎng)目標(biāo)1、總體目標(biāo)通過本課程的學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)， 使學(xué)生具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險意識和高尚的職業(yè)道德，掌握常見的理財(cái)規(guī)劃基本原理， 樹立科學(xué)理財(cái)觀念， 熟悉理財(cái)規(guī)劃的基本操作規(guī)范，掌握與客戶溝通的技巧，具有良好的人際溝通能力及營銷能力，從而使學(xué)生具備從事理財(cái)規(guī)劃崗位的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)能力，為上崗就業(yè)成為一名優(yōu)秀的理財(cái)服務(wù)人員奠定良好的理論和實(shí)踐基

3、礎(chǔ)。同時，本課程為國家理財(cái)規(guī)劃師（ CHFP考試科目，通過本課程教學(xué)，達(dá)到“課證”融合多元 化金融人才的培養(yǎng)目標(biāo)。2、知識目標(biāo)通過教學(xué)，學(xué)生能夠理解如何開展理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)工作，如何管理個人或家庭的財(cái)務(wù)， 了解投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、教育金規(guī)劃、保險規(guī)劃、納稅規(guī)劃、退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃的程序； 最終能夠幫助客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，并選擇和組合金融工具并以幫助客戶進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)一定的財(cái)務(wù)目標(biāo)。3、能力目標(biāo)能夠按照客戶的風(fēng)險偏好和家庭財(cái)務(wù)狀況為其選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品；能夠與客戶進(jìn)行良好的溝通；能夠搜集資料、分析資料；能夠?qū)κ袌霭l(fā)展趨勢進(jìn)行分析；能夠制定理財(cái)規(guī)劃；能為投資者決策提供有價值的參考意見。4、素養(yǎng)目標(biāo)通

4、過本課程的學(xué)習(xí)和實(shí)訓(xùn)， 培養(yǎng)學(xué)生較強(qiáng)的風(fēng)險意識和高尚的職業(yè)道德，培養(yǎng)學(xué)生的敬業(yè)精神、團(tuán)隊(duì)精神、求索精神，使其具有良好的人際溝通能力、社會活動能力、協(xié)調(diào)組織能 力和公共交往能力，同時具有為上崗就業(yè)成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師奠定素質(zhì)基礎(chǔ)。四、課程設(shè)計(jì)思路本課程作為金融管理專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程，總體設(shè)計(jì)思路是以就業(yè)為導(dǎo)向，對一些專業(yè)投資工具所涵蓋的業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行任務(wù)與職業(yè)能力分析，以實(shí)際工作任務(wù)為引領(lǐng)，以業(yè)務(wù)流程中涉及的常用知識為主線，以職業(yè)資格考證為依據(jù)，采用業(yè)務(wù)流程、專業(yè)知識相結(jié)合的結(jié)構(gòu) 來展示教學(xué)內(nèi)容，通過設(shè)計(jì)情景顯現(xiàn)、 仿真模擬等活動項(xiàng)目來組織教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生初步具備投資理財(cái)?shù)幕韭殬I(yè)能力。該課程內(nèi)

5、容突出對學(xué)生理財(cái)職業(yè)能力的訓(xùn)練，理論知識的選取以項(xiàng)目任務(wù)的完成為度，同時融合了相關(guān)職業(yè)資格證書對知識、能力和素質(zhì)的要求。五、課程內(nèi)容設(shè)計(jì)1、課程整體設(shè)計(jì)章/模塊主要教學(xué)內(nèi)容實(shí)踐項(xiàng)目教學(xué)內(nèi)容的 取舍及依據(jù)與前導(dǎo)、后續(xù) 課程的關(guān)系 與處理學(xué)時分配理論 學(xué)時實(shí)踐 學(xué)時項(xiàng)目一 理財(cái)規(guī) 劃的基 礎(chǔ)工作理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容 和流程、貨幣時 間價值、理財(cái)目 標(biāo)評價方法根據(jù)國家理財(cái)規(guī)劃師(CHFP的考證要求以及理財(cái)規(guī)劃 實(shí)務(wù)所涉及 的專業(yè)知識 很廣泛，如經(jīng)30項(xiàng)目二 個人或 家庭財(cái) 務(wù)管理個人或家庭財(cái)務(wù) 管理基本原則， 資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn) 金流里表、收支 預(yù)算的編制與分 析、編制資產(chǎn)負(fù)債 表、現(xiàn)金流里 表、收支預(yù)算表“

6、夠用、實(shí) 用”的原則對 內(nèi)容進(jìn)行重 難點(diǎn)把握和 取舍。濟(jì)學(xué)、財(cái)政 學(xué)、金融學(xué)、 會計(jì)學(xué)等相 關(guān)的知識，因 此該課程是 在經(jīng)濟(jì)學(xué)基32項(xiàng)目三 投資規(guī) 劃投資規(guī)劃概念、 程序、投資收益 與風(fēng)險的衡量、 投資規(guī)劃工具、 資產(chǎn)配置與調(diào)整計(jì)算投資收益 與風(fēng)險，權(quán)衡投 資資產(chǎn)的利弊礎(chǔ)、財(cái)政與 金融現(xiàn)代 金融概論、會計(jì)基 礎(chǔ)、個人理32項(xiàng)目四 住房規(guī) 劃住房規(guī)劃概述、 購房與租房決 策、購房規(guī)劃、 換房規(guī)劃、住房 貸款規(guī)劃、個人 住房投資決策購房還是 租房財(cái)?shù)然A(chǔ)之 上。關(guān)于后續(xù) 課程方面，在理財(cái)規(guī)劃 實(shí)務(wù)的后續(xù) 學(xué)習(xí)中，可以30項(xiàng)目五 教育金 規(guī)劃教育金規(guī)劃的必 要性、教育金規(guī) 劃的步驟、教育 金規(guī)劃工具

7、角色模擬，為客 戶提供教育金 規(guī)劃的建議選擇證券投 資理論與實(shí) 務(wù)、稅務(wù)規(guī) 劃等課程作 為知識的拓 展及延伸。32項(xiàng)目六 保險規(guī) 劃風(fēng)險管理與保 險、保險規(guī)劃工 具、保險規(guī)劃程 序案例模擬，為客 戶提供保險規(guī) 劃建議32項(xiàng)目七 納稅規(guī) 劃個人收入所得 稅、納稅規(guī)劃的 原則和方法、納 稅規(guī)劃實(shí)務(wù)案例模擬，為客 戶提供納稅規(guī) 劃40項(xiàng)目八 退休規(guī) 劃退休規(guī)劃概述、 退休規(guī)劃與養(yǎng)老 規(guī)劃、退休規(guī)劃 流程30項(xiàng)目九 遺產(chǎn)規(guī) 劃遺產(chǎn)的法律特 征、遺產(chǎn)稅制框 架、遺產(chǎn)規(guī)劃30合計(jì)2882、教學(xué)內(nèi)容與作業(yè)設(shè)計(jì)章/模塊節(jié)/子模塊教學(xué)內(nèi)容作業(yè)教學(xué)建議與 說明項(xiàng)目一理財(cái)規(guī)劃的 基礎(chǔ)工作模塊一理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和理財(cái)理

8、財(cái)規(guī)劃的概念、內(nèi) 容、流程以教材后面的 思考練習(xí)題鞏 固、內(nèi)化相關(guān)知本項(xiàng)目是全 書的基礎(chǔ)，理 論性強(qiáng)，教學(xué)模塊二貨幣時間價值貨幣時間價值的概念、 原因、表現(xiàn)形式，終值、 現(xiàn)值、年金的計(jì)算識為主。應(yīng)注意理論 聯(lián)系實(shí)際，首 先讓學(xué)生樹模塊三理財(cái)目標(biāo)評價方法目標(biāo)現(xiàn)值法、目標(biāo)并進(jìn) 法、目標(biāo)順序法、目標(biāo) 基準(zhǔn)點(diǎn)法立理財(cái)?shù)睦?念項(xiàng)目二 個人或家庭 財(cái)務(wù)管理模塊一個人或家庭財(cái)務(wù)管理的基本原則個人或家庭財(cái)務(wù)管理 的特點(diǎn)、基本原則以教材后面的 思考練習(xí)題鞏 固、內(nèi)化相關(guān)知理財(cái)規(guī)劃的 基礎(chǔ)是個人 或家庭報(bào)表模塊二個人或家庭資產(chǎn) 負(fù)債表的編制與 分析個人或豕庭資產(chǎn)負(fù)債 表的內(nèi)容、編制、分析識為主；還要求學(xué)生編 制庭

9、資產(chǎn)負(fù)債 表、現(xiàn)金流里表的分析，因此 教學(xué)時應(yīng)多 講解實(shí)例讓 學(xué)生領(lǐng)悟報(bào)模塊三個人或家庭現(xiàn)金 流量表的編制與 分析個人或家庭現(xiàn)金流量 表的內(nèi)容、編制、分析編制與分析的 專項(xiàng)實(shí)訓(xùn)表編制與分 析的精髓。模塊四個人或家庭財(cái)務(wù)收支預(yù)算的編制個人或家庭財(cái)務(wù)狀況 分析與診斷、編制項(xiàng)目三投資規(guī)劃模塊一投資規(guī)劃概述投資規(guī)劃概念、程序以教材后面的 思考練習(xí)題鞏 固、內(nèi)化相關(guān)知 識為主；要求學(xué)生進(jìn)行 投資收益與風(fēng) 險如何權(quán)衡的 專項(xiàng)實(shí)訓(xùn)。著重講解投 資收益與風(fēng) 險的衡量模塊二投資收益與風(fēng)險 的衡量單一資產(chǎn)的收益與風(fēng) 險的衡量、投資組合的 風(fēng)險分散原理模塊三投資規(guī)劃工具固定收益工具、股票、證券投資基金、金融信 托產(chǎn)

10、品、金融衍生產(chǎn)品模塊四資產(chǎn)配置與調(diào)整客戶財(cái)務(wù)生命周期與風(fēng)險特征分析、資產(chǎn)配 置、投資組合調(diào)整項(xiàng)目四住房規(guī)劃模塊一住房規(guī)劃概述住房規(guī)劃的必要性、生 命/、同階段和住房選 擇、住房的特性和種 類、個人住房規(guī)劃流程以教材后面的 思考練習(xí)題鞏 固、內(nèi)化相關(guān)知 識為主；要求學(xué)生模擬 角色情景，為客 戶提供住房規(guī) 劃意見的專項(xiàng) 實(shí)訓(xùn)。住房規(guī)劃與 我們的日常 生活息息相 關(guān)，講授時將 實(shí)際的房地 產(chǎn)市場練習(xí) 在一起，理論 與實(shí)際相聯(lián) 系。模塊二購房與租房決策購房與租房優(yōu)缺點(diǎn)比 較、購房與租房決策方 法模塊三購房規(guī)劃現(xiàn)在購房、幾年后購 房、購房用于出租模塊四換房規(guī)劃換房需要考慮的因素模塊五住房貸款規(guī)劃貸款方式

11、、住房貸款償 還方式、如何確定住房 貸款期限模塊六個人住房投資房地產(chǎn)投資的優(yōu)勢與 劣勢、投資風(fēng)險、防范 投資風(fēng)險的措施項(xiàng)目五教育金規(guī)劃模塊一教育金規(guī)劃的必要性教育金規(guī)劃的概念、必 要性以教材后面的 思考練習(xí)題鞏 固、內(nèi)化相關(guān)知 識為主； 模擬情景，假設(shè) 10年后學(xué)生的 孩子已出生，為 自己的孩子出 一份教育金規(guī) 劃書的實(shí)訓(xùn)。采取情景教 學(xué)法，講授時 多聯(lián)系學(xué)生 本人求學(xué)時 家里為其準(zhǔn) 備教育金的 情況及設(shè)想 自己將來當(dāng) 人父人母時 如何為下一 代規(guī)劃教育 金。模塊二教育金規(guī)劃步驟詳細(xì)講解教育金規(guī)劃 的4步驟模塊三教育金規(guī)劃工具定期儲蓄、定息債券、 人壽保險、證券投資基 金、藍(lán)籌股和績優(yōu)股、 銀

12、行及信托產(chǎn)品項(xiàng)目六保險規(guī)劃模塊一風(fēng)險管理與保險風(fēng)險的定義、分類、分 析、管理，保險的定義、 分類及相關(guān)保險特有 名詞定義以教材后面的 思考練習(xí)題鞏 固、內(nèi)化相關(guān)知 識為主；為20出頭的學(xué) 生自己設(shè)計(jì)一 份保險規(guī)劃的 實(shí)訓(xùn)。目前保險產(chǎn) 品品種繁多， 更新?lián)Q代快， 講授時先了 解下目前常 見保險產(chǎn)品 的種類、特 征。模塊二保險規(guī)劃工具人壽保險、年金保險、 健康保險、意外傷害保 險、財(cái)產(chǎn)保險模塊三保險規(guī)劃程序制定保險規(guī)劃的原則、 主要步驟、保險規(guī)劃的 風(fēng)險項(xiàng)目七納稅規(guī)劃模塊一個人收入所得稅納稅人含義、應(yīng)稅所得 范疇、計(jì)稅依據(jù)、稅率、 寬免和扣除條件、應(yīng)納 稅額的計(jì)算以教材后面的 思考練習(xí)題鞏 固、內(nèi)

13、化相關(guān)知 識為主；幫家人出具一 份納稅規(guī)劃的 意見書，為家人 提供建議幫其 合理避稅。納稅規(guī)劃與 學(xué)生將來參 加工作后息 息相關(guān)，講授 時注重設(shè)置 情景，將學(xué)生 模擬成納稅 人，提高學(xué)生 學(xué)習(xí)的興趣。模塊二納稅規(guī)劃的原則和方法納稅規(guī)劃的原則和方 法模塊三納稅規(guī)劃實(shí)務(wù)納稅人身份規(guī)劃、從征 稅項(xiàng)目角度規(guī)劃、從應(yīng) 稅所得角度規(guī)劃、稅率 規(guī)劃、如何利用稅收優(yōu) 惠政策、合理安排預(yù)繳 稅款項(xiàng)目八退休規(guī)劃模塊一退休規(guī)劃概述退休及退休規(guī)劃的概 念、退休規(guī)劃的必要 性、影響因素、退休規(guī) 劃的風(fēng)險、及應(yīng)遵循的 重要原則以教材后面的 思考練習(xí)題鞏 固、內(nèi)化相關(guān)知 識為主本章作為學(xué) 生了解的內(nèi) 容，不必講解 太細(xì)。模

14、塊二退休規(guī)劃與養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險體系概述、養(yǎng) 老保險制度的類型、我 國的養(yǎng)老保險制度、企 業(yè)年金模塊三退休規(guī)劃流程退休規(guī)劃的流程、退休 規(guī)劃的具體步驟項(xiàng)目九遺產(chǎn)規(guī)劃模塊一遺產(chǎn)的法律特征遺傳的概念、持有形 式、法律特征以教材后面的 思考練習(xí)題鞏 固、內(nèi)化相關(guān)知 識為主本章作為學(xué) 生了解的內(nèi) 容，不必講解 太細(xì)。模塊二遺產(chǎn)稅制度框架遺傳稅制的類型、遺傳 稅制的要素模塊三 遺產(chǎn)規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃工具、目標(biāo)、 程序3、職業(yè)能力與實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目職業(yè)能力實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)方式實(shí)訓(xùn)內(nèi)容實(shí)訓(xùn)場所及設(shè) 備條件教學(xué)建議與 說明報(bào)表編制 及分析能 力編制個人 資產(chǎn)負(fù)債 表、現(xiàn)金 流里表， 再對其進(jìn) 行分析課題訓(xùn)練，并 由學(xué)生單人 完成

15、根據(jù)所設(shè)置的情 景，編制個人資產(chǎn) 負(fù)債表、現(xiàn)金流量 表，再對其進(jìn)行分 析多媒體教室、辦公軟件Excel課內(nèi)給學(xué)生 提供示范案 例，以學(xué)生為 主，注重過程 引導(dǎo)，有助于 對相關(guān)知識 點(diǎn)的理解和 掌握。投資規(guī)劃 能力出具投資 規(guī)劃建議課題訓(xùn)練，情 景模擬根據(jù)各類投資工具 的特征及客戶的投 資需求，為客戶進(jìn) 行投資規(guī)劃多媒體教室、小 組討論課內(nèi)給學(xué)生 提供示范案 例；以學(xué)生為 主，注重過程 引導(dǎo)。教育金規(guī) 劃能力為10年后 自己成為 人父人母 時，進(jìn)行 教育金規(guī) 劃課題訓(xùn)練，情 景模擬，由學(xué) 生單人完成通過情景和角色模 擬，為10年的自己 進(jìn)行教育金規(guī)劃多媒體教室、PPTW：案例分析， 小組展示有

16、助于鍛煉學(xué) 生的口頭表 達(dá)能力、思辨 能力及隨機(jī) 應(yīng)變能力，以 及對相關(guān)知 識點(diǎn)的理解 和掌握。保險規(guī)劃 能力為客戶進(jìn) 行住房規(guī) 劃情景模擬，學(xué) 生扮演不同 角色，小組合 作情景模擬，學(xué)生扮 演不同角色，通過 PP不脫口秀等形式 展現(xiàn)小組規(guī)劃的成 果多媒體教室、PPTW：案例分析， 小組展示有 助于鍛煉學(xué) 生的口頭表 達(dá)能力、思辨 能力及隨機(jī) 應(yīng)變能力，以 及對相關(guān)知 識點(diǎn)的理解 和掌握。六、考核評價體系本課程的考核評價，要注重過程性考核，將理論考試、實(shí)踐技能、作業(yè)等納入考核體系。(1)教學(xué)評價的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)體現(xiàn)項(xiàng)目驅(qū)動、實(shí)踐導(dǎo)向課程的特征，體現(xiàn)理論與實(shí)踐、操作的統(tǒng)一，以能否完成項(xiàng)目實(shí)踐活動任務(wù)以及

17、完成情況給予評定。(2)教學(xué)評價的對象應(yīng)包括學(xué)生知識掌握情況、實(shí)踐操作能力、學(xué)習(xí)態(tài)度和基本職業(yè)素質(zhì)等方面，分為應(yīng)知應(yīng)會兩部分。(3)改革考核手段和方法， 加強(qiáng)實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)的考核，過程考核和結(jié)果考核相結(jié)合。結(jié)合課堂提問、學(xué)生作業(yè)、平時測驗(yàn)、實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)以及考試情況，綜合評定學(xué)生成績。（ 4）應(yīng)注重學(xué)生動手能力和實(shí)踐中分析問題、解決問題能力的考核，對在學(xué)習(xí)和應(yīng)用上有獨(dú)特見解的學(xué)生應(yīng)特別給予鼓勵，綜合評價學(xué)生能力。建議課程考核的分?jǐn)?shù)為2:1:7 的方考核方式，即平時表現(xiàn)成績20%，實(shí)訓(xùn)成績10%，期末理論考試成績70%。平時成績（20%） ：課堂到課、課堂發(fā)言、課后作業(yè)完成情況等；實(shí)訓(xùn)成績（10%）

18、：案例討論、案例分析、實(shí)踐操作等；期末理論考試成績（70%） ：綜合性期末試卷考核。七、教學(xué)方法與手段本課程對學(xué)生評價由傳統(tǒng)的考試方法向著重考核學(xué)生專業(yè)分析能力以及學(xué)生綜合素質(zhì)轉(zhuǎn)變。課程考核以知識、能力、素質(zhì)考核并重，全面改革“期末一張卷”的傳統(tǒng)考核方法，突出以形成性評價為主，加大過程性評價成績比重和強(qiáng)調(diào)考核成果評價的發(fā)展性評價。八、教學(xué)條件與資源1、師資條件要求教師必須具備扎實(shí)的金融專業(yè)知識和豐富的理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，重視現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用， 積極探討適合高職學(xué)生認(rèn)知特點(diǎn)和個人理財(cái)實(shí)務(wù)操作技能要求的職業(yè)教育教學(xué)模式，為學(xué)生提供自主發(fā)展的時間和空間，努力培養(yǎng)學(xué)生參與社會實(shí)踐的職業(yè)能力，教師應(yīng)積極引導(dǎo)學(xué)生提升職業(yè)素養(yǎng)，培養(yǎng)學(xué)生誠實(shí)守信、