1、金融法學（第三版）21世紀中國高校法學系列教材2022年8月29日第一編金融法總論2022年8月29日第一章金融法的產(chǎn)生與特點2022年8月29日第一節(jié) 金融法的產(chǎn)生與發(fā)展一、古代社會的金融法二、資本主義社會的金融法（一）銀行立法（二）證券立法（三）票據(jù)立法（四）信托立法（五）保險立法2022年8月29日第一節(jié) 金融法的產(chǎn)生與發(fā)展三、中國的金融法（一）計劃經(jīng)濟體制下的金融法（二）改革開放初期的金融法（三）社會主義市場經(jīng)濟條件下的金融法（四）新時期互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融法2022年8月29日第二節(jié) 金融法的概念和調(diào)整對象一、金融法的概念（一）金融與信用所謂金融，就是指貨幣的轉(zhuǎn)移，資金的融通，即商品貨

2、幣經(jīng)濟條件下各種金融機構以貨幣為對象，以信用形式所進行的貨幣收支、資金融通活動的總稱。信用是現(xiàn)代金融運作的基本形式，沒有信用，金融就會失去活力與動力。在現(xiàn)代商品貨幣經(jīng)濟條件下，信用主要具有兩項基本職能：一是資金再分配職能，二是提供與創(chuàng)造貨幣的職 能。2022年8月29日第二節(jié) 金融法的概念和調(diào)整對象一、金融法的概念（二）金融市場市場是買者與賣者相互作用并共同決定商品或勞務價格和交易數(shù)量的機制。金融市場是金融工具進行交易的場所或機制，也是確定金融工具價格的場所或機制。2022年8月29日第二節(jié) 金融法的概念和調(diào)整對象一、金融法的概念（二）金融市場市場是買者與賣者相互作用并共同決定商品或勞務價格和

3、交易數(shù)量的機制。金融市場是金融工具進行交易的場所或機制，也是確定金融工具價格的場所或機制。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，作為與商品市場、勞務市場和技術市場并列的生產(chǎn)要素市場，金融市場主要由以下要素構成：交易主體；交易對象；中介機構；金融調(diào)控與監(jiān)管。2022年8月29日第二節(jié) 金融法的概念和調(diào)整對象一、金融法的概念（三）金融法金融法是調(diào)整金融關系的法律規(guī)范的總稱，具體而言，即調(diào)整貨幣流通和資金信用活動中所發(fā)生的社會關系的法律規(guī)范的總稱。從理論上講，金融法有廣義與狹義之分。廣義的金融法包括所有涉及金融活動的法律， 如銀行法、證券法、保險法、票據(jù)法、信托法、期貨法等；狹義的金融法則特指銀行法。2022年8月29

4、日第二節(jié) 金融法的概念和調(diào)整對象二、金融法的調(diào)整對象（一）金融機構組織關系具體來講，金融法調(diào)整的金融機構組織關系主要包括兩大類：1、金融機構的內(nèi)部組織關系2、金融機構的外部組織關系2022年8月29日第二節(jié) 金融法的概念和調(diào)整對象二、金融法的調(diào)整對象（二）金融業(yè)務關系具體來講，金融法調(diào)整的金融機構組織關系主要包括兩大類：1、金融機構的內(nèi)部組織關系2、金融機構的外部組織關系2022年8月29日第二節(jié) 金融法的概念和調(diào)整對象二、金融法的調(diào)整對象（三）金融管理關系金融管理關系是指國家金融主管機關在對金融業(yè)實施宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理過程中所發(fā)生的社會關系，具體包括金融調(diào)控關系與金融監(jiān)管關系。1、金融調(diào)控關

5、系2、金融監(jiān)管關系2022年8月29日第三節(jié) 金融法的特點一、金融法具有宏觀調(diào)控性二、金融法具有公私兼容性三、金融法是程序法與實體法的統(tǒng)一四、金融法以強制性規(guī)范為主2022年8月29日第二章金融法的淵源與體系2022年8月29日第一節(jié) 金融法的淵源一、國內(nèi)淵源（一）憲法（二）金融法律（三）金融行政法規(guī)（四）金融行政規(guī)章（五）金融地方性法規(guī)和規(guī)章（六）金融自律性規(guī)范（七）金融司法解釋2022年8月29日第一節(jié) 金融法的淵源二、國際淵源（一）國際條約（二）國際慣例2022年8月29日第二節(jié) 金融法的體系一、金融法體系的含義金融法體系是指在金融法的基本原則指導下，由調(diào)整金融關系不同側面的憲法、金融法

6、律、金融行政法規(guī)、金融行政規(guī)章、金融地方性法規(guī)和規(guī)章、金融自律性規(guī)范等金融法律規(guī)范，分類、組合為不同的金融法律制度，共同實現(xiàn)金融法的任務，而形成的相互連接、和諧統(tǒng)一、層次分明的統(tǒng)一整體。2022年8月29日第二節(jié) 金融法的體系二、金融法體系的主要內(nèi)容本書認為，關于金融法體系的劃分，應當以金融法的調(diào)整對象為標準，其主要內(nèi)容具體包括金融機構組織法、金融業(yè)務法、金融調(diào)控法和金融監(jiān)管法四個部分。（一）金融機構組織法（二）金融業(yè)務法（三）金融調(diào)控法（四）金融監(jiān)管法2022年8月29日第二節(jié) 金融法的體系三、涉外金融法涉外金融法是調(diào)整涉外金融關系的法律規(guī)范的總稱。涉外金融關系是以涉外金融活動為特定內(nèi)容的經(jīng)

7、濟關系，而涉外金融活動是相對于國內(nèi)金融活動而言的一種跨越國界的金融活動， 是國家間一切與貨幣、信用有關的經(jīng)濟活動的總稱。2022年8月29日第三章金融法的原則與功能2022年8月29日第一節(jié) 金融法的原則一、金融法原則的含義金融法原則是金融立法的指導思想，是調(diào)整金融關系、從事金融調(diào)控監(jiān)管活動和金融業(yè)務活動所應遵循的根本準則。它集中體現(xiàn)了金融法的本質(zhì)和精神，是確立金融法律制度的基礎，對金融立法、執(zhí)法和司法具有普遍意義和指導作用。2022年8月29日第一節(jié) 金融法的原則二、我國金融法的基本原則（一）在穩(wěn)定幣值的前提下，促進經(jīng)濟發(fā)展原則（二）防范和化解金融風險原則（三）保護投資者利益原則（四）與國際

8、慣例接軌原則2022年8月29日第二節(jié) 金融法的功能一、金融法功能的含義金融法的功能，就是指立法者為達到對社會經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)控目標，在一定的價值觀或立法目的指引下，預設于金融法中，并期望通過金融法的實施，而造成一種積極的客觀社會后果，并有利于實現(xiàn)法律的目的或價值。2022年8月29日第二節(jié) 金融法的功能二、金融法的功能（一）推動和促進金融市場健康發(fā)展（二）完善和加強宏觀經(jīng)濟調(diào)控體系（三）維護和實現(xiàn)整體經(jīng)濟利益2022年8月29日第二編金融機構及業(yè)務法2022年8月29日第四章銀行機構及業(yè)務法2022年8月29日第一節(jié) 銀行機構及業(yè)務概述一、銀行及其在現(xiàn)代經(jīng)濟領域中的作用作為現(xiàn)代金融體系的核心，銀

9、行從事經(jīng)營存款、貸款與結算等中間業(yè)務，是經(jīng)濟活動中的信用中介與支付中介機構。2022年8月29日第一節(jié) 銀行機構及業(yè)務概述二、銀行法的概念和調(diào)整對象作為當代中國法律體系的組成部門，銀行法指調(diào)整貨幣流通和貨幣信用活動中的各種社會關系的法律規(guī)范的總稱，包括 中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、貸款通則及其他相關的法律文件。銀行法的調(diào)整對象是指銀行法所調(diào)整的社會關系的范圍，即在貨幣流通和信用活動中各主體之間的社會關系，包括主體 （亦即機構）地位，業(yè)務活動關系以及監(jiān)督管理關系。2022年8月29日第二節(jié) 中央銀行一、中央銀行的法律地位二、中央銀行的職責三、中央銀行的組織機構四、中央銀行的業(yè)務2022年8月29

10、日第三節(jié) 商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行法概述（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能商業(yè)銀行是指依照商業(yè)銀行法和公司法設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。商業(yè)銀行是公司制的法人，具有法人資格。商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務等職能。2022年8月29日第三節(jié) 商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行法概述（二）商業(yè)銀行法的調(diào)整對象商業(yè)銀行法是調(diào)整商業(yè)銀行設立、變更、接管、終止以及商業(yè)銀行在開展業(yè)務活動中所發(fā)生的各種社會關系的法律規(guī)范總稱。2022年8月29日第三節(jié) 商業(yè)銀行二、商業(yè)銀行的設立、變更、接管和終止（一）商業(yè)銀行的設立1、商業(yè)銀行設立的條件2、設立的程序（二）商業(yè)銀行的變更（三）商業(yè)銀行

11、的接管（四）商業(yè)銀行的終止解散；被撤銷；破產(chǎn)2022年8月29日第三節(jié) 商業(yè)銀行三、商業(yè)銀行的組織形式與組織機構（一）組織形式我國商業(yè)銀行的組織形式主要為有限責任和股份有限等企業(yè)形態(tài)。（二）組織機構1、股東會或股東大會2、董事會3、監(jiān)事會4、行長或總經(jīng)理2022年8月29日第三節(jié) 商業(yè)銀行四、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則1、安全性原則2、流動性原則3、效益性原則4、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧的原則5、自我約束的原則2022年8月29日第三節(jié) 商業(yè)銀行四、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動（二）商業(yè)銀行的主要業(yè)務1、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務2、商業(yè)銀行的負債業(yè)務3、商業(yè)銀行的中間業(yè)務2022年8月29

12、日第四節(jié) 政策性銀行一、政策性銀行概述政策性銀行主要是指由政府創(chuàng)立或擔保，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的，具有特殊的融資原則，不以營利為目標的金融機構。政策性銀行不同于中央銀行，在性質(zhì)、業(yè)務等方面也區(qū)別于商業(yè)銀行。與商業(yè)銀行相比， 其具有如下特征：1、資金來自政府2、不以營利為目的3、主要從事資產(chǎn)業(yè)務2022年8月29日第四節(jié) 政策性銀行二、政策性銀行的相關法律規(guī)定（一）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的法律規(guī)定（二）中國進出口銀行的法律規(guī)定2022年8月29日第五章保險機構及業(yè)務法2022年8月29日第一節(jié) 保險機構及業(yè)務概述一、保險與保險法（一）保險1、保險的概念保險有狹義與廣義之分。狹義的保險概

13、念僅指商業(yè)保險，而廣義的保險不僅包括商業(yè)保險，還包括社會保險。2022年8月29日第一節(jié) 保險機構及業(yè)務概述一、保險與保險法（一）保險2、保險的分類以開展保險事業(yè)的目的為標準，保險可分為商業(yè)保險與社會保險。以保險實施形式為標準，保險可分為強制保險與自愿保險。以保險標的為標準，商業(yè)保險可分為財產(chǎn)保險與人身保險。以保險人承擔責任的次序為標準，商業(yè)保險可分為原保險與再保險。2022年8月29日第一節(jié) 保險機構及業(yè)務概述一、保險與保險法（二）保險法1、保險法的概念保險法是調(diào)整保險關系的法律規(guī)范的總稱。保險法有狹義和廣義之分。狹義的保險法是指保險法典或民商法中有關保險的法律規(guī)范，即商業(yè)保險法。而廣義的保

14、險法是指以保險關系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱，包括社會保險法與商業(yè)保險法。2022年8月29日第一節(jié) 保險機構及業(yè)務概述一、保險與保險法（二）保險法2、保險法的特征社會性；強制性；技術性；倫理性。2022年8月29日第一節(jié) 保險機構及業(yè)務概述二、保險經(jīng)營機構（一）保險經(jīng)營機構的類型保險經(jīng)營機構的類型，是指依照法律規(guī)定的程序與條件設立的、專門經(jīng)營保險業(yè)務的組織或個人。按照組織結構的不同，可分為公司制與非公司制保險機構。其中公司制保險機構又可分為有限責任公司、股份有限公司與相互保險公司等。非公司制保險機構則包括相互保險社、保險合作社與個人保險組織等。2022年8月29日第一節(jié) 保險機構及業(yè)務概

15、述二、保險經(jīng)營機構（二）保險公司的設立、變更與終止1、保險公司的設立我國 保險法規(guī)定設立保險公司必須經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準，并規(guī)定了具體的設立條件與程序等。2、保險公司的變更保險公司的變更是指保險公司在依法成立之后，在經(jīng)營過程中因某些原因?qū)е碌挠嘘P事項變動。3、保險公司的終止導致保險公司終止的情形包括解散、撤銷與宣告破產(chǎn)等。2022年8月29日第一節(jié) 保險機構及業(yè)務概述二、保險經(jīng)營機構（三）保險公司經(jīng)營制度1、經(jīng)營范圍制度2、提取準備金制度3、風險防范制度4、誠信經(jīng)營制度5、公平競爭制度2022年8月29日第一節(jié) 保險機構及業(yè)務概述三、保險中介機構（一）保險代理人1、保險代理人的類型按照

16、保險代理的經(jīng)營方式，保險代理人可為個人保險代理人、兼業(yè)保險代理機構與專業(yè)保險代理機構三大類型。2、保險代理業(yè)務的經(jīng)營規(guī)則代理人的業(yè)務規(guī)則；委托代理協(xié)議規(guī)則；代理人的行為規(guī)則；保險公司的行為規(guī)則2022年8月29日第一節(jié) 保險機構及業(yè)務概述三、保險中介機構（二）保險經(jīng)紀人保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，并依法收取傭金的主體。按照保險經(jīng)紀人的組織形式，可以分為個人保險經(jīng)紀人與公司保險經(jīng)紀人兩種類型。2022年8月29日第一節(jié) 保險機構及業(yè)務概述三、保險中介機構（三）保險公估人保險公估人是指是接受保險當事人（保險人或投保人、被保險人）的委托，專門從事保險標的的評

17、估、勘驗、鑒定、估損、理算等業(yè)務，并據(jù)此向委托人收取合理費用的單位。2022年8月29日第二節(jié) 保險合同一、保險合同概述（一）保險合同的概念與特點保險合同是投保人向保險人支付約定的保險費，保險人對承保標的因保險事故所造成的 損失，在保險金額范圍內(nèi)承擔賠償責任，或在合同約定期限屆滿時，承擔給付保險金義務的協(xié)議。保險合同相對于一般合同，除具有諾成性、有償性、雙務性等特點外，還具有如下特點：1、保險合同是射幸合同2、保險合同是最大誠信合同3、保險合同是附和合同2022年8月29日第二節(jié) 保險合同一、保險合同概述（二）保險合同的法律關系1、保險合同的主體保險合同的主體是指保險合同的參加者，主要是保險合

18、同的當事人與關系人。另外，還有保險合同的輔助人，即保險中介。2、保險合同的客體保險合同的客體是指保險合同雙方當事人權利、義務共同指向的對象。3、保險合同的內(nèi)容保險合同的內(nèi)容是指保險合同雙方當事人的權利、義務，主要體現(xiàn)在雙方簽訂的保險合同條款上，可分為基本條款與特約條款。2022年8月29日第二節(jié) 保險合同一、保險合同概述（三）保險合同的訂立、變更與終止1、保險合同的訂立訂立保險合同，需經(jīng)過要約與承諾階段，方可成立保險合同。一般采用投保單、暫保單、 保險單、保險憑證作為書面憑證，但經(jīng)雙方協(xié)商同意，也可采用其他書面協(xié)議形式。2022年8月29日第二節(jié) 保險合同一、保險合同概述（三）保險合同的訂立、

19、變更與終止2、保險合同的變更在保險合同有效期內(nèi)，雙方經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險合同有關內(nèi)容，應采取在原保險合同上批注或附貼批單及另行簽訂書面協(xié)議等形式進行。2022年8月29日第二節(jié) 保險合同一、保險合同概述（三）保險合同的訂立、變更與終止3、保險合同的終止引起保險合同終止的原因主要有合同期限屆滿、合同解除、合同失效與合同履行等。2022年8月29日第二節(jié) 保險合同二、財產(chǎn)保險合同（一）財產(chǎn)保險合同的概念與類型財產(chǎn)保險合同是指投保人依約繳付保險費，保險人按照約定對被保險人因自然災害、意外事故所遭受的經(jīng)濟損失或依法應承擔的民事責任承擔補償責任的合同。財產(chǎn)保險合同包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責任保險、信用保險

20、、保證保險等合同類型。2022年8月29日第二節(jié) 保險合同二、財產(chǎn)保險合同（二）財產(chǎn)保險合同的保險責任與除外責任保險責任是指保險人依法應承擔的對保險財產(chǎn)發(fā)生損失后的賠償責任。除外責任是指依照法律規(guī)定或合同約定，保險人不負賠償責任的范圍。2022年8月29日第二節(jié) 保險合同二、財產(chǎn)保險合同（三）財產(chǎn)保險合同的內(nèi)容1、投保人、被保險人的權利、義務2、保險人的權利、義務2022年8月29日第二節(jié) 保險合同三、人身保險合同（一）人身保險合同的概念與類型人身保險合同是指以人的生命或身體為保險標的，保險人按照被保險人的年齡、健康狀況向投保人收取保險費，并在被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限

21、時，向被保險人或受益人支付賠償金或保險金的合同。人身保險合同主要有人壽保險合同、意外傷害保 險合同和健康保險合同三大類。2022年8月29日第二節(jié) 保險合同三、人身保險合同（二）人身保險合同的主要條款人身保險合同除應當具備一般保險合同的基本條款外，還因人身保險的特點而具有如下一些特殊條款：1、不可抗辯條款6、不喪失價值任選條款2、年齡誤告條款7、保單貸款條款3、寬限期條款8、保單轉(zhuǎn)讓條款4、復效條款9、受益人條款5、自殺條款10、戰(zhàn)爭條款2022年8月29日第三節(jié) 保險索賠及理賠一、保險索賠及理賠概述（一）保險索賠與理賠的概念保險索賠是指被保險人或受益人在保險標的遭受保險事故造成財產(chǎn)損失或人身

22、傷害，或是在保險合同期限屆滿之后，依據(jù)保險合同向保險人請求賠償損失或給付保險金的行為。保險理賠是指保險人按照保險索賠人的請求，依據(jù)保險合同的約定，對其提供的資料進行審核、調(diào)查，處理有關保險賠償事務的行為。2022年8月29日第三節(jié) 保險索賠及理賠一、保險索賠及理賠概述（二）保險賠付的近因原則被保險人或受益人提出索賠以及保險人進行理賠，除應具備保險合同并且合同合法有效 外，還應當堅持近因原則。所謂近因，是指造成某一事件的最直接、有效、起決定性作用的原因，并非指時間上、空間上的最近原因。2022年8月29日第三節(jié) 保險索賠及理賠二、保險索賠的要件與程序（一）保險索賠的要件被保險人或受益人在向保險人

23、行使索賠請求權時，應當具備下列條件，才能為保險人接 受，賠償損失或給付保險金。1、保險合同合法有效2、索賠權利人主體適格3、存在保險事故且造成損失或合同期限屆滿的事實4、索賠權利人在法定期限內(nèi)提出請求2022年8月29日第三節(jié) 保險索賠及理賠二、保險索賠的要件與程序（二）保險索賠的一般程序在不同的保險合同中，提出索賠的具體程序有所不同。但是，一般均需經(jīng)過如下幾個步驟：1、通知保險人2、提出索賠請求3、合理施救，保護現(xiàn)場4、提供索賠單證2022年8月29日第三節(jié) 保險索賠及理賠三、保險理賠的程序與其他規(guī)定（一）保險理賠的一般程序1、受領事故發(fā)生通知2、審核索賠單證3、現(xiàn)場調(diào)查4、責任審定5、金額

24、確定6、保險金給付7、損余處理2022年8月29日第三節(jié) 保險索賠及理賠三、保險理賠的程序與其他規(guī)定（二）保險理賠中的其他規(guī)定1、保險金的先予支付保險金的先予支付是指保險人對索賠的證明、資料進行審核后，認為應當承擔保險責任 的，在最終確定賠償金額或支付金額之前，向被保險人或受益人預先支付能夠確定的最低數(shù)額 賠付的制度。2、代位求償代位求償是指財產(chǎn)保險中，第三人的過錯導致保險事故發(fā)生的，保險人在對被保險人在保險責任范圍內(nèi)所遭受的損失予以賠償后，依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負有責任的第三人進行追償權利的制度。2022年8月29日第六章證券機構及業(yè)務法2022年8月29日第一節(jié) 證券機構及業(yè)務概述一、證券機

25、構的概念和特征證券機構是指依法成立的從事證券發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動或者為證券的發(fā)行、交易、監(jiān)管等活動提供各種專業(yè)服務的機構，包括證券發(fā)行機構、證券投資機構、證券公司、證券交易場所、證券登記結算機構、證券投資咨詢機構等。與一般機構相比，證券機構具有下列特征：1、依法成立的組織2、從事證券及其相關業(yè)務3、機構的獨立性和機構間的合作性2022年8月29日第一節(jié) 證券機構及業(yè)務概述二、證券機構的種類及業(yè)務活動依照不同的標準可以對證券機構進行不同的分類。根據(jù)證券機構的性質(zhì)，可以將證券機構分為證券發(fā)行機構、證券交易機構 （企業(yè)）、證券服務機構和證券監(jiān)管機構。根據(jù)證券機構的業(yè)務范圍與性質(zhì)，可以把證券機構分為

26、證券發(fā)行機構、證券投資機構、證券公司、證券交易場所、證券中介機構和證券監(jiān)管機構。2022年8月29日第二節(jié) 證券公司一、證券公司的概念和法律特征在我國，證券公司是指按照公司法和 證券法等法律法規(guī)的設立條件，經(jīng)證券監(jiān)管機構批準并經(jīng)公司登記機關登記設立的、從事證券業(yè)務的公司。證券公司與普通公司有許多共同屬性，但作為專門從事證券經(jīng)營業(yè)務的商業(yè)組織，證券公司又具有以下特征：1、經(jīng)營業(yè)務的特殊性2、設立條件的特殊性3、設立程序的特殊性4、管理制度的特殊性2022年8月29日第二節(jié) 證券公司二、證券公司的種類和業(yè)務范圍根據(jù)不同的標準可以將證券公司分為不同的種類。如根據(jù)組織形式，可以把證券公司分為證券有限責

27、任公司和證券股份有限公司等；根據(jù)股東境內(nèi)外來源的不同，可以將證券公司分為中資證券公司和中外合資證券公司等。從業(yè)務角度探討證券公司的分類最具現(xiàn)實意義，也是國際通行的做法。2022年8月29日第二節(jié) 證券公司三、證券公司的設立、變更和終止世界范圍內(nèi)，證券公司的設立有三種制度，即審批制、注冊制和承認制。證券公司的變更是指證券公司名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本等發(fā)生變化。對于一般事項的變更，由公司自主決定，無須經(jīng)過審批，只需要到公司登記機構辦理變更登記手續(xù)即可。 對于重要事項的變更，特別是經(jīng)過核準的事項發(fā)生的變更，須履行報批手續(xù)。證券公司的終止是指依法成立的證券公司因特定事由喪失民事主體資格。我國公司

28、法規(guī)定的證券公司的終止事由有兩類：解散和破產(chǎn)。2022年8月29日第二節(jié) 證券公司四、證券公司的風險管理和內(nèi)部控制制度風險管理制度主要包括投資者保護 基金制度、資產(chǎn)負債比例管理制度、交易風險準備金制度、業(yè)務風險管理制度等。證券公司內(nèi)部控制制度是因應近些年證券公司 “挪用客戶資金問題”日益嚴重而出臺的一項制度。2022年8月29日第三節(jié) 證券交易場所一、證券交易場所的概念和法律特征證券交易場所是指依法登記，取得法人資格的，為證券集中交易提供場所和設施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的證券交易所、國務院批準的其他全國性證券交易場所。證券交易場所具有以下法律特征：1、以集中交易為主要交易方式2、為

29、證券交易提供設施、場所和規(guī)則3、具有證券交易組織者和管理者的雙重身份4、法律性質(zhì)為依法成立的法人2022年8月29日第三節(jié) 證券交易場所二、證券交易場所的沿革與功能三、證券交易場所的設立和組織形式證券交易場所的設立需要一定的條件和程序。不同的設立條件和程序常常能反映出一個國家對于證券市場的干預程度。在世界范圍內(nèi)，證券交易場所按組織形式分為兩種：會員制證券交易場所和公司制證券交易場所。一般認為，我國的證券交易所屬于會員制證券交易所。2022年8月29日第三節(jié) 證券交易場所四、證券交易場所的自律管理與政府監(jiān)管證券交易場所是實行自律管理的法人。從理論上講，證券交易場所屬于私法上的民事主 體，契約關系

30、是其自律管理的理論基礎。從世界上看，證券市場的監(jiān)管模式一般有三種：政府主導型、市場自律型和綜合型。不論采用何種監(jiān)管模式，自律管理始終在一國證券市場監(jiān)管體系中扮演著重要角色。2022年8月29日第四節(jié) 證券中介機構一、證券登記結算機構證券登記結算機構是指經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準設立，依法登記，取得法人資格， 為證券交易提供集中登記、存管與結算服務的機構。2022年8月29日第四節(jié) 證券中介機構二、證券投資咨詢機構證券投資咨詢機構是指經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準而依法設立，為證券投資者和客戶的投資、融資、證券交易活動提供專家性咨詢服務的有限責任公司和股份有限公司。2022年8月29日第四節(jié) 證

31、券中介機構三、證券資信評級機構證券資信評級機構又稱證券資信評估機構，是指根據(jù)規(guī)范的指標體系和科學的評估方法， 以客觀公正的立場，對證券的質(zhì)量、投資價值進行綜合評估，并以一定的符號表示其資信等級 的專業(yè)機構。2022年8月29日第四節(jié) 證券中介機構四、其他證券中介機構（一）資產(chǎn)評估機構資產(chǎn)評估機構主要從事對股票公開發(fā)行、上市交易的企業(yè)進行資產(chǎn)評估以及對其他與證券業(yè)務有關的資產(chǎn)進行評估的業(yè)務。（二）財務顧問機構證券業(yè)中的財務顧問機構主要是指為企業(yè)證券發(fā)行、交易和公司收購等提供專業(yè)咨詢服務的機構。2022年8月29日第四節(jié) 證券中介機構四、其他證券中介機構（三）會計師事務所會計師事務所從事的證券業(yè)務

32、主要是：為股票的發(fā)行和上市出具各種報告； 接受委托對上市公司董事會準備提交給股東會討論表決的各種財務報表和利潤分配方案進行審計和核查；接受委托對證券經(jīng)營機構向中國人民銀行提供的資產(chǎn)負債表、損益表和其他財務報表進行審計等。（四）律師事務所2022年8月29日第七章信托機構及業(yè)務法2022年8月29日第一節(jié) 信托機構及業(yè)務概述一、信托概述（一）信托的定義及分類我國立法將信托定義為 “委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托 人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為”。我國信托法將信托分為民事、營業(yè)和公益信托。2022年8月29日第一節(jié) 信托機

33、構及業(yè)務概述一、信托概述（二）信托法律關系信托法律關系，是指由信托法調(diào)整和保護的在委托人、受托人和受益人之間形成的，以信托當事人的權利、義務為內(nèi)容的社會關系。信托法律關系可以按不同的標準進行分類，如民事信托法律關系和商事信托法律關系、公益信托法律關系和私益信托法律關系等。2022年8月29日第一節(jié) 信托機構及業(yè)務概述一、信托概述（三）信托與相關法律概念的比較1、信托與代理2、信托與行紀3、信托與居間2022年8月29日第一節(jié) 信托機構及業(yè)務概述二、信托機構及業(yè)務概況（一）信托機構信托的營業(yè)性特征成為現(xiàn)代信托的一個重要表現(xiàn)。隨著信托運用范圍的日益擴大，信托 已經(jīng)演變成為一種商業(yè)組織安排，專業(yè)從事

34、營業(yè)信托的信托機構也應運而生。信托機構在不同的國家有不同的稱謂。2022年8月29日第一節(jié) 信托機構及業(yè)務概述二、信托機構及業(yè)務概況（二）信托機構的業(yè)務信托機構的業(yè)務一般包括信托業(yè)務、投資業(yè)務和兼營業(yè)務。信托業(yè)務是其主營業(yè)務，即接受委托人的委托，收受、管理和處分信托財產(chǎn)，包括資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托等。投資業(yè)務是指信托機構受托辦理的各類投資業(yè)務和自營投資業(yè)務，包括股票投資、債權投資等。 兼營業(yè)務是指信托機構在以信托業(yè)務為主的同時，兼營銀行業(yè)及其他相關業(yè)務，包括辦理儲蓄 存款、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、居間、咨詢、資信調(diào)查等。2022年8月29日第二節(jié) 信托公司的設立、變更、終止一、信托公司的設立（

35、一）信托公司設立的條件（二）設立程序二、信托公司的變更與終止2022年8月29日第三節(jié) 信托公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營規(guī)則一、信托公司的業(yè)務范圍（一）信托業(yè)務信托公司可經(jīng)營的信托業(yè)務包括資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權信托、公益信托等。（二）投資基金業(yè)務（三）投資銀行業(yè)務（四）中間業(yè)務2022年8月29日第三節(jié) 信托公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營規(guī)則二、信托公司的經(jīng)營規(guī)則（一）信托的設立（二）勤勉謹慎地處理信托事務（三）利益沖突的防范規(guī)則（四）信托財產(chǎn)分別管理規(guī)則（五）建立賠償準備金（六）其他規(guī)則2022年8月29日第四節(jié) 信托監(jiān)督管理和自律一、政府監(jiān)督管理（一）我國信托業(yè)監(jiān)管體

36、制沿革與發(fā)展1、19781988年，雙層監(jiān)管和混業(yè)經(jīng)營體制的形成2、19882001年，單層監(jiān)管和分業(yè)經(jīng)營體制的建立3、2001年至今（二）我國信托業(yè)監(jiān)督管理模式定位（三）政府監(jiān)管的主要內(nèi)容2022年8月29日第四節(jié) 信托監(jiān)督管理和自律二、信托公司的自律管理（一）信托公司個體自律管理1、完善公司治理結構2、建立健全信托公司內(nèi)部控制制度（二）信托公司行業(yè)自律2022年8月29日第八章投資基金及業(yè)務法2022年8月29日第一節(jié) 投資基金及業(yè)務概述一、投資基金（一）投資基金的概念與特征投資基金，是指由專業(yè)機構根據(jù)特定投資目的，向公眾或者特定對象募集資金，實行分工和專業(yè)化管理的組合資產(chǎn)，通過專業(yè)性的投

37、資管理機構將投資者的出資按照收益風險最佳組合原則進行投資，獲得收益后由投資者按出資比例分享。1、投資基金不同于基金2、投資基金不同于信托3、投資基金不同于國際上的基金組織2022年8月29日第一節(jié) 投資基金及業(yè)務概述一、投資基金（二）投資基金的分類按照不同的劃分標準，可以對投資基金進行不同的分類：1、根據(jù)組織形式的不同，投資基金可以分為契約型投資基金、公司型投資基金和有限合 伙型投資基金2、根據(jù)資金進出自由度的不同，投資基金可以分為開放式投資基金和封閉式投資基金3、根據(jù)基金追求的回報形式的不同，分為收益型投資基金和成長型投資基金4、根據(jù)投資理念的不同，分為進取型投資基金和穩(wěn)健型投資基金5、根據(jù)

38、基金募集方式的不同，分為公募投資基金和私募投資基金6、根據(jù)基金投向的不同，分為證券投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金2022年8月29日第一節(jié) 投資基金及業(yè)務概述二、投資基金法（一）投資基金法的概念投資基金法是調(diào)整基金管理人、基金托管人與基金份額持有人在基金發(fā)行、管理和運作過程中產(chǎn)生的經(jīng)濟關系的法律規(guī)范的總稱。投資基金法在不同的國家或地區(qū)稱謂不同，有證券投資信托法、投資公司法、證券投資基金法、投資基金法等各種稱謂。（二）投資基金法的立法沿革及現(xiàn)狀2022年8月29日第二節(jié) 證券投資基金一、證券投資基金的概念與特征證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額募集資金形成獨立的基金財產(chǎn)，由基金管理人管理、 基金托管人托管

39、，以資產(chǎn)組合方式進行證券投資，基金份額持有人按其所持份額享受收益和承 擔風險的資本集合體。2022年8月29日第二節(jié) 證券投資基金二、證券投資基金的功能（一）通過組合投資分散投資風險（二）促進機構投資者的發(fā)展（三）實現(xiàn)資本市場資源有效配置（四）推動金融市場創(chuàng)新2022年8月29日第二節(jié) 證券投資基金三、證券投資基金法律關系的主體（一）基金管理人（二）基金托管人（三）基金份額持有人2022年8月29日第二節(jié) 證券投資基金四、證券投資基金的監(jiān)管（一）證券投資基金監(jiān)管體制（二）監(jiān)管機構的監(jiān)管職責與權限2022年8月29日第三節(jié) 產(chǎn)業(yè)投資基金一、產(chǎn)業(yè)投資基金的概念與特征產(chǎn)業(yè)投資基金是一種對未上市企業(yè)進

40、行股權投資和提供經(jīng)營管理服務的，利益共享、風險共擔的集合投資制度。產(chǎn)業(yè)投資基金通常具有如下特征：1、投資對象主要是未上市企業(yè)2、投資與管理相結合3、投資期限較長4、退出渠道多樣化5、產(chǎn)業(yè)投資基金往往受到政府扶持2022年8月29日第三節(jié) 產(chǎn)業(yè)投資基金二、產(chǎn)業(yè)投資基金募集與登記管理按照我國 政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金管理暫行辦法的規(guī)定，政府向產(chǎn)業(yè)投資基金出資，可以采取全部由政府出資、與社會資本共同出資或向符合條件的已有產(chǎn)業(yè)投資基金投資等形式。 政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金社會資金部分應當采取私募方式募集，除政府外的其他基金投資者為具 備一定風險識別和承受能力的合格機構投資者。國家發(fā)改委建立全國政府出資產(chǎn)業(yè)投資

41、基金信用信息登記系統(tǒng)，并指導地方發(fā)展改革部門建立本區(qū)域政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金信用信息登記子系統(tǒng)。2022年8月29日第三節(jié) 產(chǎn)業(yè)投資基金三、產(chǎn)業(yè)投資基金的組織管理（一）基金管理公司（二）基金管理人（三）基金托管人2022年8月29日第三節(jié) 產(chǎn)業(yè)投資基金四、產(chǎn)業(yè)投資基金的退出模式（一）首次公開發(fā)行股票退出方式（二）普通股權轉(zhuǎn)讓退出方式（三）被投資企業(yè)股東或管理層回購退出方式（四）清算退出方式2022年8月29日第九章其他金融機構與業(yè)務法2022年8月29日第一節(jié) 企業(yè)集團財務公司法律制度一、財務公司的性質(zhì)和法律地位企業(yè)集團財務公司 （以下簡稱財務公司）是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金

42、使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構，是我國金融體系的重要組成部分。2022年8月29日第一節(jié) 企業(yè)集團財務公司法律制度二、財務公司的設立（一）財務公司的設立條件（二）財務公司分支機構的設立條件1、財務公司境外子公司的設立條件2、財務公司分公司設立條件（三）財務公司及其分公司設立程序1、財務公司設立程序2、財務公司分公司設立程序2022年8月29日第一節(jié) 企業(yè)集團財務公司法律制度三、財務公司的業(yè)務范圍（一）財務公司的業(yè)務范圍（二）財務公司分公司的業(yè)務范圍四、財務公司的監(jiān)管和風險控制2022年8月29日第一節(jié) 企業(yè)集團財務公司法律制度五、財務公司重要事項變更、整頓、

43、接管及終止（一）變更（二）整頓（三）接管（四）終止1、解散2、撤銷3、破產(chǎn)2022年8月29日第二節(jié) 金融租賃公司法律制度一、金融租賃的性質(zhì)和法律地位金融租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。金融租賃公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。2022年8月29日第二節(jié) 金融租賃公司法律制度二、金融租賃公司的設立（一）金融租賃公司的設立條件（二）金融租賃公司的設立制度2022年8月29日第二節(jié) 金融租賃公司法律制度三、金融租賃公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營規(guī)則（一）業(yè)務范圍（二

44、）業(yè)務經(jīng)營規(guī)則2022年8月29日第二節(jié) 金融租賃公司法律制度四、金融租賃公司的重要事項變更和終止（一）金融租賃公司的重要事項變更（二）金融租賃公司的終止1、解散2、破產(chǎn)2022年8月29日第三節(jié) 期貨公司法律制度一、期貨公司的性質(zhì)和法律地位期貨公司是指從事期貨經(jīng)紀或其他交易的公司。期貨經(jīng)紀是指接受客戶委托，按照客戶的指令，以自己的名義為客戶進行期貨交易并收取交易手續(xù)費，交易結果由客戶承擔的經(jīng)營活 動。2022年8月29日第三節(jié) 期貨公司法律制度二、期貨公司的設立（一）期貨公司的設立條件（二）期貨公司的設立程序2022年8月29日第三節(jié) 期貨公司法律制度三、期貨公司的業(yè)務范圍和業(yè)務經(jīng)營規(guī)則（一

45、）期貨公司的業(yè)務范圍（二）期貨公司的業(yè)務經(jīng)營規(guī)則2022年8月29日第三節(jié) 期貨公司法律制度四、期貨公司重要事項變更、注銷（一）期貨公司的重要事項變更期貨公司辦理下列事項，應當經(jīng)國務院期貨監(jiān)督管理機構批準：1、期貨公司變更股權2、期貨公司變更法定代表人3、期貨公司變更住所或營業(yè)場所2022年8月29日第三節(jié) 期貨公司法律制度四、期貨公司重要事項變更、注銷（二）期貨公司的終止期貨公司設立、變更、停業(yè)、解散、破產(chǎn)、被撤銷期貨業(yè)務許可或者其分支機構設立、變更、終止的，期貨公司應當在國務院期貨監(jiān)督管理機構指定的媒體上公告。2022年8月29日第四節(jié) 貨幣經(jīng)紀公司法律制度一、貨幣經(jīng)紀公司的性質(zhì)和法律地位

46、貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，是金融市場的交易中介。2022年8月29日第四節(jié) 貨幣經(jīng)紀公司法律制度二、貨幣經(jīng)紀公司的設立（一）貨幣經(jīng)紀公司的設立條件1、申請在中華人民共和國境內(nèi)獨資或者與中方合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境外投資人2、申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與外方合資設立貨幣經(jīng)紀公司的中方投資人3、設立貨幣經(jīng)紀公司2022年8月29日第四節(jié) 貨幣經(jīng)紀公司法律制度二、貨幣經(jīng)紀公司的設立（二）貨幣經(jīng)紀公司分公司的設立條件1、貨幣經(jīng)紀公司設立分公司的條件

47、2、貨幣經(jīng)紀公司分公司的設立條件3、貨幣經(jīng)紀公司代表處的設立條件2022年8月29日第四節(jié) 貨幣經(jīng)紀公司法律制度二、貨幣經(jīng)紀公司的設立（二）貨幣經(jīng)紀公司及分公司的設立程序1、貨幣經(jīng)紀公司的設立程序貨幣經(jīng)紀公司的設立分為籌建和開業(yè)兩個階段。申請人提交的申請籌建、申請開業(yè)的資 料，以中文書寫為準。2、貨幣經(jīng)紀公司分公司的設立程序2022年8月29日第四節(jié) 貨幣經(jīng)紀公司法律制度三、貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務：1、境內(nèi)

48、外外匯市場交易2、境內(nèi)外貨幣市場交易3、境內(nèi)外債券市場交易4、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易5、經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務2022年8月29日第四節(jié) 貨幣經(jīng)紀公司法律制度四、貨幣經(jīng)紀公司的監(jiān)管和風險控制貨幣經(jīng)紀公司必須遵循公正、公平、誠信、為客戶保密的原則依法運作。2022年8月29日第四節(jié) 貨幣經(jīng)紀公司法律制度五、貨幣經(jīng)紀公司重要事項變更、整頓（一）貨幣經(jīng)紀公司的重要事項變更（二）貨幣經(jīng)紀公司的整頓六、貨幣經(jīng)紀公司的法律責任2022年8月29日第五節(jié) 汽車金融公司法律制度一、汽車金融公司的性質(zhì)和法律地位汽車金融公司是指經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供

49、金融服務的非銀行金融機構。為了引導中國汽車消費信貸專業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，提高汽車金融公司的監(jiān)督管理，推動我國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展，中國銀監(jiān)會依據(jù) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法、公司法等法律法規(guī)，于2008年1月2日頒4布了汽車金融公司管理辦法。2022年8月29日第五節(jié) 汽車金融公司法律制度二、汽車金融公司的設立（一）汽車金融公司的設立條件（二）汽車金融公司的設立制度（三）汽車金融公司的設立程序2022年8月29日第五節(jié) 汽車金融公司法律制度三、汽車金融公司的業(yè)務范圍和經(jīng)營規(guī)則（一）汽車金融公司的業(yè)務范圍（二）汽車金融公司的經(jīng)營規(guī)則2022年8月29日第五節(jié) 汽車金融公司法律制度四、汽車金融公司的重要事項變更和終止

50、（一）汽車金融公司的重要事項變更（二）汽車金融公司的終止1、汽車金融公司的解散2、汽車金融公司的破產(chǎn)2022年8月29日第六節(jié) 消費金融公司法律制度一、消費金融公司的性質(zhì)和法律地位消費金融公司是指經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。2013年11月，中國銀監(jiān)會根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、公司法等法律法規(guī)，修訂了 消費金融公司試點管理辦法，以促進消費金融業(yè)務發(fā)展，規(guī)范消費金融公司的經(jīng)營行為。2022年8月29日第六節(jié) 消費金融公司法律制度二、消費金融公司的設立（一）消費金融公司的設立條

51、件1、申請設立消費金融公司應具備的條件2、金融機構作為消費金融公司的主要出資人應當具備的條件3、非金融企業(yè)作為消費金融公司的主要出資人應當具備的條件（二）消費金融公司的分支機構設立條件2022年8月29日第六節(jié) 消費金融公司法律制度三、消費金融公司的業(yè)務范圍及經(jīng)營規(guī)則經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè) 務：發(fā)放個人消費貸款；接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；向境內(nèi)金融機構 借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；境內(nèi)同業(yè)拆借；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品；固定收益類證券投資業(yè)務；經(jīng)國務院銀行業(yè) 監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。消費金

52、融公司應遵循以下經(jīng)營規(guī)則：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。2022年8月29日第六節(jié) 消費金融公司法律制度四、消費金融公司的監(jiān)督管理消費金融公司應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有關規(guī)定，建立健全公司治理架構和內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務經(jīng)營規(guī)則，建立全面有效的風險管理體系。2022年8月29日第六節(jié) 消費金融公司法律制度五、消費金融公司的重要事項變更、終止（一）消費金融公司的重要事項變更（二）消費金融公司的終止2022年8月29日第十章金融機構與業(yè)務制度改革2022年8月29日第一節(jié) 金融機構與業(yè)務制度改革概述一、金融機構與業(yè)務制度改

53、革的背景（一）國際范圍內(nèi)的共同發(fā)展趨勢（二）適應國內(nèi)經(jīng)濟、社會發(fā)展的需要（三）國內(nèi)金融機構自身轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新要求2022年8月29日第一節(jié) 金融機構與業(yè)務制度改革概述二、金融機構與業(yè)務制度改革的現(xiàn)有格局（一）具有宏觀指引功能的規(guī)范性文件、政策規(guī)劃（二）旨在規(guī)范各金融業(yè)經(jīng)營者的行為及強化監(jiān)管的單項立法及規(guī)范性文件（三）規(guī)范、促進金融創(chuàng)新的規(guī)范性文件（四）其他相關法律、法規(guī)的改革2022年8月29日第一節(jié) 金融機構與業(yè)務制度改革概述三、金融機構與業(yè)務制度改革的特點（一）系統(tǒng)性（二）協(xié)調(diào)性（三）階段性2022年8月29日第二節(jié) 金融機構制度改革一、國有商業(yè)銀行機構的制度改革（一）基本概況（二）制度改革的

54、重點與難點1、實現(xiàn)國有控股與產(chǎn)權多元化的統(tǒng)一2、厘清國家與商業(yè)銀行之間的法律關系，明確國家作為投資者與監(jiān)管者的角色3、完善風險監(jiān)控的長效機制4、強化金融創(chuàng)新改革2022年8月29日第二節(jié) 金融機構制度改革二、政策性銀行制度改革政策性銀行主要從事期限長、風險高、額度大、條件優(yōu)惠的批發(fā)貸款、項目開發(fā)投資、信用擔保等資產(chǎn)業(yè)務。政策性金融在實際運營中，面臨的問題主要是：1、基于政策性融資的基本特點，其資金來源、融資對象、業(yè)務范圍、機構管理等方面受到政府較大的影響與制約。2、政策性金融機構畢竟是獨立的法律實體，因而自身又存在提高獨立融資判斷和管理能力的需求，以及確保持續(xù)運營所必要的盈利水平。2022年8

55、月29日第二節(jié) 金融機構制度改革三、金融機構退出制度改革與存款保險制度的完善（一）金融機構退出制度改革1、現(xiàn)行金融機構退出制度存在的問題缺乏系統(tǒng)的法律法規(guī)規(guī)范；金融機構退出方式偏行政化；金融風險預警機制缺乏可量化的觸發(fā)標準。2、完善金融機構退出法律制度建立系統(tǒng)化、多層次、可操作的法律規(guī)范體系；發(fā)展金融機構退出的專業(yè)性、權威性監(jiān)管方式；完善金融風險及時預警機制。2022年8月29日第二節(jié) 金融機構制度改革三、金融機構退出制度改革與存款保險制度的完善（二）存款保險制度的建構存款保險制度是指在金融體系內(nèi)設立保險機構，吸收銀行及其他存款機構作為被保險人， 當投保機構出現(xiàn)經(jīng)營危機或即將陷入破產(chǎn)時，由保險

56、機構向其提供流動性資助或代替該破產(chǎn)機 構在約定的限度內(nèi)向存款人支付存款的制度。2022年8月29日第三節(jié) 金融業(yè)務經(jīng)營制度改革一、金融業(yè)務經(jīng)營模式及制度變遷（一）金融業(yè)務經(jīng)營模式金融業(yè)務經(jīng)營模式一般分為分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營。分業(yè)經(jīng)營是指經(jīng)營銀行、證券、保險等不同金融業(yè)務的機構具有各自獨立的法人地位，金融機構不得同時經(jīng)營銀行、證券和保險業(yè)務?；鞓I(yè)經(jīng)營是指金融機構同時經(jīng)營銀 行、證券、保險等多種性質(zhì)的金融業(yè)務，混業(yè)經(jīng)營分成公司內(nèi)部混業(yè)與集團內(nèi)部混業(yè)兩個層面，包括全能銀行、銀行母公司非銀行子公司和金融控股公司三種形式。2022年8月29日第三節(jié) 金融業(yè)務經(jīng)營制度改革一、金融業(yè)務經(jīng)營模式及制度變遷（二）

57、金融業(yè)務經(jīng)營制度變遷1、全能銀行階段2、以分業(yè)經(jīng)營為主3、全球化背景下的混業(yè)經(jīng)營階段4、后危機時代深化改革的混業(yè)經(jīng)營階段2022年8月29日第三節(jié) 金融業(yè)務經(jīng)營制度改革二、金融混業(yè)經(jīng)營的代表模式及比較分析（一）全能銀行模式（二）母子公司模式（三）金融控股公司2022年8月29日第三節(jié) 金融業(yè)務經(jīng)營制度改革三、我國現(xiàn)行金融業(yè)務經(jīng)營制度的形成與改革（一）我國金融業(yè)務經(jīng)營制度的形成及評價（二）混業(yè)經(jīng)營趨勢下我國金融監(jiān)管法律制度的完善2022年8月29日第三編金融調(diào)控與監(jiān)督管理法2022年8月29日第十一章貨幣政策法2022年8月29日第一節(jié) 貨幣政策概述一、貨幣政策的概念貨幣政策又被稱為金融政策，它

58、起源于20世紀30年代，盛行于第二次世界大戰(zhàn)后，現(xiàn)在已成為各國宏觀經(jīng)濟調(diào)控的一種重要手段。貨幣政策的概念有廣義和狹義兩種。廣義的貨幣政策是指一國宏觀經(jīng)濟管理部門為實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展目標而作出的有關貨幣方面的所有規(guī)定和所采取的影響貨幣供給數(shù)量的一切措施。狹義的貨幣政策則是指中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標所采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量或信用量的方針和措施的總稱。2022年8月29日第一節(jié) 貨幣政策概述二、貨幣政策的特征（一）貨幣政策是一種宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策（二）貨幣政策主要采用間接調(diào)控的手段（三）貨幣政策具有長期性和短期性相結合的特點2022年8月29日第一節(jié) 貨幣政策概述三、貨幣政策的運行機制貨幣政策的

59、運行機制至少應當包含以下內(nèi)容：1、貨幣政策目標2、貨幣政策工具3、貨幣傳導機制4、貨幣政策效應2022年8月29日第二節(jié) 貨幣政策目標一、貨幣政策目標的一般規(guī)定（一）貨幣政策目標的概念貨幣政策目標是指一國中央銀行制定和實施貨幣政策、對國民經(jīng)濟進行金融調(diào)控所要達到的目的。（二）貨幣政策目標的種類根據(jù)中央銀行對貨幣政策的影響力和影響速度，通常把貨幣政策目標劃分為三個層次， 即：貨幣政策最終目標、中介目標和操作目標。2022年8月29日第二節(jié) 貨幣政策目標二、中國人民銀行的貨幣政策目標中國人民銀行法第3條規(guī)定：“貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。”這是我國貨幣政策的最終目標。20

60、22年8月29日第三節(jié) 貨幣政策工具一、貨幣政策工具概述貨幣政策工具是中央銀行實現(xiàn)其政策目標的政策手段，貨幣政策目標的實現(xiàn)有一個傳導機制，就是中央銀行通過運用貨幣政策工具來影響操作目標，再由操作目標的變量影響中介目標，最后由中介目標的變量來實現(xiàn)最終目標。（一）一般性貨幣政策工具（二）選擇性貨幣政策工具（三）補充性貨幣政策工具2022年8月29日第三節(jié) 貨幣政策工具二、中國人民銀行的貨幣政策（一）存款準備金制度（二）基準利率制度（三）再貼現(xiàn)制度（四）再貸款制度（五）公開市場操作2022年8月29日第十二章金融監(jiān)督管理法2022年8月29日第一節(jié) 金融監(jiān)管法概述一、金融監(jiān)管法的定義金融監(jiān)管包括金融