民間融資管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范民間融資行為，防范民間融資風險，維護金融秩序，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本地區(qū)實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的各類民間融資機構(gòu)以及參與民間融資活動的單位和個人。（三）基本原則民間融資應(yīng)當遵循合法合規(guī)、自愿平等、誠實守信、風險自擔的原則。不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。二、民間融資機構(gòu)管理（一）設(shè)立與變更1.設(shè)立條件設(shè)立民間融資機構(gòu)應(yīng)當經(jīng)相關(guān)部門批準，并符合以下條件：有符合規(guī)定的章程；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；注冊資本符合規(guī)定標準，且為實繳貨幣資本。2.申請與審批程序申請人應(yīng)當向相關(guān)部門提交申請書、章程草案、股東名冊及其出資額、出資方式和身份證明、法定代表人任職文件和身份證明、擬任職的董事、監(jiān)事和高級管理人員的資格證明、經(jīng)營場所證明文件等材料。相關(guān)部門應(yīng)當自受理申請之日起[X]個工作日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。3.變更事項民間融資機構(gòu)變更名稱、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項，應(yīng)當經(jīng)相關(guān)部門批準，并按照規(guī)定辦理變更登記手續(xù)。（二）業(yè)務(wù)范圍與規(guī)則1.業(yè)務(wù)范圍民間融資機構(gòu)可以從事的業(yè)務(wù)范圍包括但不限于：個人和企業(yè)的融資咨詢、財務(wù)顧問、項目融資、票據(jù)貼現(xiàn)、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、小額貸款等。2.業(yè)務(wù)規(guī)則應(yīng)當按照核準的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得超出核準范圍經(jīng)營；應(yīng)當制定并落實風險管理和內(nèi)部控制制度，有效識別、評估、監(jiān)測和控制經(jīng)營風險、信用風險、市場風險和流動性風險；應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，建立健全財務(wù)、會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況；應(yīng)當按照規(guī)定向相關(guān)部門報送有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況等資料。（三）監(jiān)督管理1.監(jiān)管部門職責相關(guān)部門負責對民間融資機構(gòu)進行監(jiān)督管理，履行以下職責：制定民間融資機構(gòu)的監(jiān)管政策和規(guī)章制度；審批民間融資機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止；對民間融資機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查，查處違法違規(guī)行為；監(jiān)測民間融資市場動態(tài)，防范和化解民間融資風險。2.現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管監(jiān)管部門可以采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等方式，對民間融資機構(gòu)進行監(jiān)督管理?，F(xiàn)場檢查可以包括查閱財務(wù)會計資料、檢查業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、詢問相關(guān)人員等。非現(xiàn)場監(jiān)管可以通過收集、分析民間融資機構(gòu)報送的資料，監(jiān)測其業(yè)務(wù)活動和風險狀況。3.信息披露民間融資機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定向社會公眾披露有關(guān)信息，包括機構(gòu)基本情況、業(yè)務(wù)范圍、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、風險管理狀況等，接受社會監(jiān)督。三、民間融資活動規(guī)范（一）一般規(guī)定1.融資主體資格參與民間融資活動的單位和個人應(yīng)當具備合法的主體資格，不得從事非法集資等違法違規(guī)活動。2.融資合同民間融資合同應(yīng)當采用書面形式，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、融資金額、融資期限、利率、還款方式等內(nèi)容。融資合同應(yīng)當符合法律法規(guī)的規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。3.融資利率民間融資利率應(yīng)當合理、公平，不得違反國家有關(guān)規(guī)定。融資利率超過國家規(guī)定上限的，不受法律保護。（二）融資方式規(guī)范1.直接借貸個人之間、個人與企業(yè)之間的直接借貸應(yīng)當遵循自愿、平等、互利的原則，不得違反法律法規(guī)的規(guī)定。直接借貸的金額、期限、利率等應(yīng)當合理確定，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。2.票據(jù)融資民間融資機構(gòu)開展票據(jù)貼現(xiàn)等票據(jù)融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守國家有關(guān)票據(jù)管理的規(guī)定，確保票據(jù)的真實性、合法性和有效性。票據(jù)融資業(yè)務(wù)應(yīng)當按照規(guī)定進行登記和備案。3.應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資企業(yè)開展應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，對應(yīng)收賬款的真實性、合法性和有效性進行審核。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資業(yè)務(wù)應(yīng)當簽訂書面合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。（三）融資風險防范1.風險評估與控制融資主體應(yīng)當對融資項目進行風險評估，制定風險控制措施，確保融資活動的安全。融資主體應(yīng)當根據(jù)融資項目的風險狀況，合理確定融資金額、融資期限和融資利率。2.擔保與反擔保民間融資活動可以依法設(shè)定擔保。擔保方式可以包括保證、抵押、質(zhì)押等。融資主體應(yīng)當對擔保的合法性、有效性進行審核，確保擔保措施能夠有效保障融資債權(quán)的實現(xiàn)。反擔保是保障擔保人權(quán)益的重要措施，融資主體應(yīng)當合理設(shè)置反擔保條款，確保擔保人的權(quán)益得到有效保障。3.風險監(jiān)測與預(yù)警監(jiān)管部門應(yīng)當建立民間融資風險監(jiān)測與預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置民間融資風險。融資主體應(yīng)當加強對融資活動的風險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和解決融資過程中出現(xiàn)的問題。四、法律責任（一）違法違規(guī)行為界定1.民間融資機構(gòu)違法違規(guī)行為民間融資機構(gòu)有下列情形之一的，屬于違法違規(guī)行為：未經(jīng)批準擅自設(shè)立或者變更業(yè)務(wù)范圍；超出核準范圍經(jīng)營；違反規(guī)定從事非法集資等違法違規(guī)活動；未按照規(guī)定建立健全風險管理和內(nèi)部控制制度；未按照規(guī)定向監(jiān)管部門報送有關(guān)資料；拒絕、阻礙監(jiān)管部門依法進行監(jiān)督檢查；其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。2.融資主體違法違規(guī)行為融資主體有下列情形之一的，屬于違法違規(guī)行為：不具備合法主體資格從事民間融資活動；以欺騙手段取得融資；未按照合同約定使用融資資金；未按照規(guī)定進行融資信息披露；其他違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的行為。（二）處罰措施1.對民間融資機構(gòu)的處罰民間融資機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。2.對融資主體的處罰融資主體違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，限制其融資活動；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。3.對相關(guān)責任人的處罰對違法違規(guī)行為負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責任人員，由監(jiān)管部門給予警告、罰款等處罰；情節(jié)嚴重的，禁止其一定期限內(nèi)從事民間融資活動；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。五、附則（一）解釋權(quán)本辦法由[制定部門]負責解釋。（二）施行日期本辦法自[施行日期]起施行。[制定部門][具體日期]以上是一