大額貸款限管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司大額貸款風(fēng)險管理，規(guī)范大額貸款業(yè)務(wù)操作，確保公司資金安全，提高資金使用效益，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、子公司涉及的大額貸款業(yè)務(wù)管理。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：大額貸款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.審慎性原則：在貸款審批、發(fā)放、管理等各環(huán)節(jié)，應(yīng)充分評估風(fēng)險，采取有效措施防范風(fēng)險，確保貸款安全。3.效益性原則：在控制風(fēng)險的前提下，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率，實現(xiàn)公司經(jīng)濟(jì)效益最大化。4.統(tǒng)一管理原則：公司對大額貸款業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、集中審批的管理體制。二、貸款額度界定（一）大額貸款標(biāo)準(zhǔn)1.單筆貸款金額超過[X]萬元（含）的人民幣貸款。2.單筆貸款金額超過[X]萬美元（含）的外匯貸款，按照貸款發(fā)放日中國人民銀行公布的外匯牌價折算為人民幣后確定是否屬于大額貸款。（二）貸款額度調(diào)整公司將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、市場變化、監(jiān)管要求等因素，適時調(diào)整大額貸款標(biāo)準(zhǔn)。調(diào)整后的大額貸款標(biāo)準(zhǔn)將以正式文件形式發(fā)布，并在公司內(nèi)部進(jìn)行公示。三、貸款審批流程（一）貸款申請1.借款人向公司提出大額貸款申請，應(yīng)提交以下資料：貸款申請書，包括借款人基本情況、貸款用途、金額、期限、還款來源及還款計劃等。借款人營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明等復(fù)印件。借款人近三年財務(wù)報表及近期財務(wù)狀況說明。貸款項目可行性研究報告或項目批復(fù)文件。擔(dān)保資料，包括保證人營業(yè)執(zhí)照副本、財務(wù)報表、擔(dān)保能力證明；抵押物所有權(quán)證明、評估報告、保險單；質(zhì)押物權(quán)利證明、評估報告等。公司要求提供的其他資料。2.業(yè)務(wù)部門對借款人提交的申請資料進(jìn)行初審，核實資料的完整性、真實性和合規(guī)性。初審?fù)ㄟ^后，填寫《大額貸款初審意見書》，連同申請資料一并提交風(fēng)險管理部門。（二）風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的資料后，對借款人的信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、貸款項目風(fēng)險等進(jìn)行全面評估。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對貸款風(fēng)險進(jìn)行評級。評級結(jié)果分為低風(fēng)險、較低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險、高風(fēng)險五個等級。3.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，出具《大額貸款風(fēng)險評估報告》，明確貸款風(fēng)險程度、風(fēng)險防范措施及建議。（三）審批決策1.公司成立大額貸款審批委員會，負(fù)責(zé)大額貸款的審批決策。審批委員會成員包括公司領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等。2.風(fēng)險管理部門將《大額貸款初審意見書》、《大額貸款風(fēng)險評估報告》及申請資料提交審批委員會。審批委員會成員對貸款項目進(jìn)行審議，根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行投票表決。3.貸款審批實行一票否決制，只要有一名審批委員會成員投反對票，該貸款申請即不能通過。4.審批通過的貸款項目，由審批委員會主任簽署審批意見，并出具《大額貸款審批意見書》。（四）合同簽訂1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)《大額貸款審批意見書》，與借款人簽訂借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同。合同內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)及公司要求，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.借款合同及擔(dān)保合同簽訂后，報公司法律合規(guī)部門進(jìn)行合法性審查。法律合規(guī)部門審查通過后，加蓋公司公章及法定代表人印章。（五）貸款發(fā)放1.業(yè)務(wù)部門按照借款合同約定，落實貸款發(fā)放條件。發(fā)放條件包括借款人已辦妥相關(guān)手續(xù)、擔(dān)保措施已落實、資金來源已落實等。2.發(fā)放條件落實后，業(yè)務(wù)部門填寫《大額貸款發(fā)放審批表》，提交風(fēng)險管理部門審核。風(fēng)險管理部門審核通過后，報公司領(lǐng)導(dǎo)審批。3.公司領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，業(yè)務(wù)部門辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃付至借款人指定賬戶。四、貸款管理（一）貸后檢查1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對大額貸款進(jìn)行貸后檢查，定期跟蹤借款人經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、貸款資金使用情況等。2.貸后檢查頻率為至少每季度一次，對于風(fēng)險較高的貸款項目，應(yīng)增加檢查頻率。3.貸后檢查結(jié)束后，業(yè)務(wù)部門撰寫《大額貸款貸后檢查報告》，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出解決方案。報告應(yīng)提交風(fēng)險管理部門備案。（二）風(fēng)險預(yù)警1.風(fēng)險管理部門建立大額貸款風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對貸款風(fēng)險狀況進(jìn)行實時監(jiān)測。2.根據(jù)風(fēng)險評估指標(biāo)體系，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值。當(dāng)貸款風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時，發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號。3.風(fēng)險管理部門及時將風(fēng)險預(yù)警信息通報業(yè)務(wù)部門及相關(guān)部門，督促業(yè)務(wù)部門采取措施防范風(fēng)險。（三）風(fēng)險處置1.對于出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的大額貸款，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時制定風(fēng)險處置方案，采取有效措施化解風(fēng)險。2.風(fēng)險處置措施包括要求借款人追加擔(dān)保、提前收回貸款、調(diào)整貸款期限、利率等。3.對于風(fēng)險較高且無法有效化解的貸款項目，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，通過法律訴訟等手段維護(hù)公司合法權(quán)益。（四）檔案管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)建立大額貸款業(yè)務(wù)檔案，對貸款申請、審批、發(fā)放、管理等全過程資料進(jìn)行整理、歸檔。2.檔案內(nèi)容應(yīng)包括貸款申請書、借款人資料、風(fēng)險評估報告、審批意見書、借款合同及擔(dān)保合同、貸后檢查報告、風(fēng)險處置記錄等。3.大額貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，保存期限按照國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。五、監(jiān)督與問責(zé)（一）監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計部門定期對大額貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括貸款審批流程執(zhí)行情況、貸后管理情況、風(fēng)險防控措施落實情況等。2.對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，內(nèi)部審計部門應(yīng)及時下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改。（二）問責(zé)制度1.對在大額貸款業(yè)務(wù)中違反法律法規(guī)、公司規(guī)章制度，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險或造成損失的單位和個人，將依法依規(guī)追究責(zé)任。2.問責(zé)方式包括警告