1、xxx村鎮(zhèn)銀行抵質押物品管理辦法(試行)第一章 總 則第一條 為進一步規(guī)范xxx村鎮(zhèn)銀行押品管理，提高押品風險管理水平，保證會計檔案安全完整。根據商業(yè)銀行法、擔保法以及會計檔案管理辦法等有關規(guī)定，并結合我行實際，特制定本暫行辦法。第二條 本辦法所稱的押品權證是指根據國家有關法律、法律，由借款人或第三人為擔保銀行債權實現而抵押或質押給xxx村鎮(zhèn)銀行的財產或權利。第三條 按照國家的法律、法規(guī)和我行的相關制度規(guī)定，抵、質押物品管理以“抵、質押物保管入庫、專人保管、分列臺帳，逐筆登記、定期核對”為指導原則。第二章 抵、質押物品的保管第四條 抵、質押品權證應存集中存放于總行營業(yè)部營業(yè)廳。營業(yè)部應指定專人

2、負責保管，抵、質押物品保管人員調動應辦理交接手續(xù)，按照移交清冊填列，一式三份，由移交人、接收人、監(jiān)交人簽章確認后各執(zhí)一份，監(jiān)交人應由計財運營部指派，稱交清冊作永久檔案保管。第五條 總行營業(yè)部應設置專用的抵、質押品保險柜，指定專人負責，抵、質押品保管地點應具備防盜、防火、防潮、防塵、防有害生物等條件，切實防止污損、散失、泄密等不安全因素的產生，保證其完整無缺。同時應及時改善保管設施，采用先進技術，實現押品管理現代化。第六條 營業(yè)部應建立專門的“抵、質押有價物品保管登記簿”，凡入庫保管的抵、質押物品應嚴格執(zhí)行歸檔、保管、查閱、移交的安全和保密制度，做到按內容和形成時間分類索引妥善保管，存放有序、查

3、找方便。第七條 營業(yè)部會計主管應定期（按月）對押品的結存數量、余額進行拍打核對，并在抵、質押有價物品保管登記簿上進行登記核對結果，視同查庫。第三章 抵、質押物品的移交第八條 抵、質押物品的入庫1、抵、質押合同簽訂后，經辦行信貸業(yè)務部門應指定專人陪同客戶至有權登記部門辦理抵押登記手續(xù)，經辦抵、質押貸款的信貸業(yè)務部門應建立“抵、質押物登記簿”登記抵、質押物的有關事項。2、登記、收取客戶抵質押物品等各項手續(xù)均需實行雙線管理原則；抵、質押物入庫保管時應和信貸業(yè)務部門建立交接登記簿，雙向簽收，柜員根據相關手續(xù)進行賬務處理（賬實同步處理）。3、在貸款發(fā)放之前，由貸款經辦人員負責保管客戶抵、質押物權證，貸款

4、發(fā)放時交由營業(yè)部主出納專人保管，主出納需及時登記抵、質押物權證入庫臺帳。4、支行憑證庫管員將當日系統(tǒng)打出的抵質押物品入庫單與抵、質押物品實物入專本庫包并由經辦客戶經理移交至總行營業(yè)部。1、是每天都要送嗎？2、什么是專本庫包？3、是否需要雙人上鎖，鎖的對應鑰匙是否分別保存于總行主出納和支行庫管員處各一份，參照調配現金和重空？4、支行不需要客戶經理提供的入庫單嗎？營業(yè)部押品保管員收到抵質押物品入庫單與押品實物后，與支行客戶經理辦理相應的押品移交，并登記“抵、質押有價物品保管登記簿”，及時辦理抵押物入庫手續(xù)。第九條 抵、質押物出庫管理押品所擔保的xxx村鎮(zhèn)銀行授信全部清償完畢后，客戶方可辦理押品的出

5、庫手續(xù)，借款人需攜帶本人身份證、還款證明單等相關證明材料至柜面，具體流程如下：1、各支行、部柜面人員接到客戶經理的抵押物出賬通知書后，確認貸款已全部清償，在核心系統(tǒng)做出庫相關操作，主出納登記“抵、質押有價物品登記簿”。2、客戶經理攜帶抵質押有價物品出庫申請單、還款證明單、抵押物出庫通知書復印件到營業(yè)部押品保管員處，經押品保管員審核后，讓客戶經理在“抵、質押有價物品出庫交接登記簿”接收人處簽字確認，同時登記“抵質押有價物品保管登記簿”。3、雙方在抵押物出賬通知書復印件上移交人及接收人處簽字，并將出庫通知書復印件我們留的應該是原件一份，復印件不是交給總行了嗎？移交各支行主出納處統(tǒng)一保管以前操作的方

6、法是，出庫后將原入庫單與出庫單一起放入當天傳票，此處是否改為專夾保管？，已確認抵押物雙方已進行移交。4、客戶經理收到押品實物后再與客戶進行交接，若用他人房產抵押，必須由財產所有權人領取。第十條 抵、質押物保管部門出入庫保管時應遵循雙人辦理、相互復核的原則。第十一條 各支行、部抵、質押業(yè)務辦理時，抵、質押物品統(tǒng)一在營業(yè)部入庫保管，經辦行自行登記抵、質押品臺賬，同時營業(yè)部抵、質押品保管人員應登記抵、質押臺賬，確保賬賬相符。第四章 押品的調閱第十二條 押品是確保xxx村鎮(zhèn)銀行實現抵（質）押權利的重要憑證，原則上不允許借閱。第十三條 因司法機關執(zhí)行公務、外部監(jiān)管機構或上級行實施審計或檢查等原因確需借閱

7、的，需填制檔案調閱單，經有權人批準后方可辦理借閱手續(xù)，必要時應安排專人陪同。借閱歸還時，相關人員應一同參與核對，核對無誤后及時辦理交接、登記、入庫等手續(xù)。第十四條 因其他原因需辦理押品調閱的均參考xxx村鎮(zhèn)銀行會計檔案管理辦法中的會計檔案調閱相關管理規(guī)定。第五章 附 則第十五條 本制度由xxx村鎮(zhèn)銀行制定、解釋和修訂。第十六條 本制度自下發(fā)之日起施行。附件：1.抵、質押物出庫審批表2.抵、質押物品管理流程3.抵、質押物品信息登記本；抵、質押物品交接登記本。附件1：抵、質押物出庫審批表：抵押物出賬通知書此聯作為外科目傳票附件機構碼處理編號抵押物名稱他項權證號碼借款人客戶碼借款人客戶名稱抵押人客戶

8、碼抵押人客戶名稱交易類型抵押標志幣種責任人交易日期抵押物移交人（簽字）： 復核人（簽字）:抵押物接受人（簽字）： 日期：抵押物出庫審批表該筆貸款已結清，同意抵押物出庫。信貸經辦人員（簽章）：該筆貸款已結清，同意抵押物出庫。信貸主管（簽章）：注：審批表中內容由信貸經辦人員、信貸主管手填。附件2：抵、質押物品管理流程示例圖：1、抵、質押物品入庫流程示例圖：客戶貸款申請審批簽約填寫抵質押收據發(fā)放貸款抵押登記填寫抵押登記本系統(tǒng)打印出賬單交至會計部門出納確認查收抵押物柜員同步賬務處理回單至信貸部門入庫完成2、抵、質押物品出庫流程示例圖：客戶歸還貸款款信貸經辦人員確認還款打印抵押物出庫單復制客戶還款憑證等信貸部門分級審批轉至會計部門出納核對出庫信息柜員同步賬務處理出庫完成附件3:信貸部門抵、質押物品登記本