0供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)簡析公司銀行部/國際業(yè)務(wù)部/資金資本市場業(yè)務(wù)

二O一一年六月1供應(yīng)鏈金融——我們的理解貨物與信用帳期-物流供應(yīng)鏈訂單與現(xiàn)金流-財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈電子商務(wù)交易平臺(tái)物流監(jiān)管中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)擔(dān)保公司行業(yè)協(xié)會(huì)研究機(jī)構(gòu)評(píng)估公證拍賣政府機(jī)構(gòu)工商海關(guān)稅務(wù)商業(yè)銀行2供應(yīng)鏈金融——我們的理解概念：供應(yīng)鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。核心：量身定制，改變傳統(tǒng)思路，解放固有思維方式，不再以“產(chǎn)品套客戶”，以客戶需求為中心，設(shè)計(jì)適合企業(yè)真正需求的方案，提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的整體競爭力。3供應(yīng)鏈金融——我們的理解融資與交易鏈嵌套較高的可操作性大宗商品的價(jià)格機(jī)制較為透明便于(i)預(yù)測現(xiàn)金流;(ii)評(píng)估擔(dān)保品價(jià)格采用結(jié)構(gòu)安排整體控制風(fēng)險(xiǎn)履約風(fēng)險(xiǎn)vs.信用風(fēng)險(xiǎn)倚靠上下游企業(yè)的信用擔(dān)保安排更靈活資金流向需求方

將資金注入最需要資金的產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)銀監(jiān)會(huì)新規(guī)-三個(gè)辦法一個(gè)指引4收益點(diǎn)：捆綁核心企業(yè)及上下游：對于已建立良好合作關(guān)系的核心企業(yè)，可依托于核心企業(yè)向上下游客戶拓展。對于目前無很好合作切入點(diǎn)的核心客戶，可通過供應(yīng)鏈金融的整體解決方案介入營銷。拓寬客戶獲取渠道，提升有效戶提高定價(jià)，獲取利差及中間業(yè)務(wù)收入獲得穩(wěn)定的結(jié)算資金，增加負(fù)債關(guān)鍵點(diǎn)：核心企業(yè)營銷供應(yīng)鏈金融——我們的理解5供應(yīng)鏈金融——我們的理解核心

企業(yè)經(jīng)銷商供應(yīng)商融資苛刻

供銷融資苛刻優(yōu)惠銀行核心

企業(yè)經(jīng)銷商供應(yīng)商優(yōu)惠戰(zhàn)略聯(lián)盟戰(zhàn)略聯(lián)盟優(yōu)惠授信支持交易信息銀行供應(yīng)商緩解流動(dòng)資金壓力、穩(wěn)定經(jīng)營活動(dòng)；降低交易成本；增加擴(kuò)大生產(chǎn)與經(jīng)營能力。核心企業(yè)培育了銷售渠道；強(qiáng)化了供應(yīng)質(zhì)量；壓縮了自身融資，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。經(jīng)銷商緩解流動(dòng)資金壓力、穩(wěn)定經(jīng)營活動(dòng)；降低交易成本；增加擴(kuò)大生產(chǎn)與經(jīng)營能力。6核心企業(yè)收益：—企業(yè)信用的兌現(xiàn)培育了銷售渠道，提升銷售收入；強(qiáng)化了供應(yīng)質(zhì)量，控制或降低采購成本，快速響應(yīng)能力提升；壓縮了自身融資，縮短回款周期加快了資金回流、延遲了付款周期，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金和資本管理，增加企業(yè)資本運(yùn)作能力；提升了市場影響力及品牌形象。供應(yīng)鏈金融——我們的理解7供應(yīng)鏈金融——營銷重點(diǎn)重點(diǎn)行業(yè)：汽車、鋼鐵、裝備制造、煤炭、石化、醫(yī)藥、酒業(yè)、糧食、家電、通訊、紡織等等重點(diǎn)客戶：陜鼓、陜重汽、陜煤、西飛、西航、東嶺、有色、延長、西鳳酒、利君制藥、陜藥、西重所、電子信息集團(tuán)、彬煤、侏羅紀(jì)等等要求：每家同城經(jīng)營機(jī)構(gòu)設(shè)定1-2家核心客戶、異地機(jī)構(gòu)設(shè)定3-4家核心客戶作為今年?duì)I銷重點(diǎn)8交易結(jié)構(gòu)銀行供應(yīng)商借款人承購人供貨供貨合同②預(yù)付貨款供貨承購合同③支付貨款①貸款資金貸款協(xié)議擔(dān)保協(xié)議④還款業(yè)務(wù)模式：

1+N

N+1

1+M+1

M+1+N

9整體風(fēng)險(xiǎn)把握關(guān)鍵點(diǎn)控制測試時(shí)點(diǎn)：月初/季度初測試價(jià)格：期交所報(bào)價(jià)/大宗商品網(wǎng)站每月/每季度最低交貨數(shù)量償債覆蓋比率=測試價(jià)格×月度/季度交貨數(shù)量÷月度/季度還款額貸款期限覆蓋比率=測試價(jià)格×尚未交付的貨物數(shù)量÷尚未償還的貸款(一般是指剩余本金+下月利息)最低存款比率=還款儲(chǔ)備賬戶余額÷下期還款額如何補(bǔ)救增加交貨/新增承購人在還款儲(chǔ)備賬戶中存入額外現(xiàn)金部分提前還款貸款協(xié)議和承購合同的匹配履約風(fēng)險(xiǎn)而非借款人純粹的信用風(fēng)險(xiǎn)確保供應(yīng)商足夠的生產(chǎn)/供貨能力確保借款人會(huì)履行承購合同確保承購人的信用風(fēng)險(xiǎn)并確?？铐?xiàng)流入監(jiān)管賬戶銀行供應(yīng)商借款人承購人供貨供貨合同②預(yù)付貨款供貨承購合同③支付貨款①貸款資金貸款協(xié)議擔(dān)保協(xié)議④還款10風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪兒兒——物流供應(yīng)商發(fā)來的的貨借款人是生產(chǎn)產(chǎn)性企業(yè)不得在其生產(chǎn)產(chǎn)的貨物上設(shè)設(shè)置擔(dān)保權(quán)益益借款人是貿(mào)易易公司要求供應(yīng)商直直接交貨獲取供應(yīng)商的的供貨承諾供貨合同項(xiàng)下下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓讓安排第三方貨貨物管理人控制倉單的簽簽發(fā)在貨物之上設(shè)設(shè)置擔(dān)保承購人拒絕繼繼續(xù)承購承購合同備用承購人銀行供應(yīng)商借款人承購人供貨供貨合同②預(yù)付貨款供貨承購合同③支付貨款①貸款資金貸款協(xié)議擔(dān)保協(xié)議④還款11風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪兒兒——現(xiàn)金流貸款資金發(fā)放放環(huán)節(jié)受托支付：提提款和預(yù)付款款支付的匹配配承購人支付買買價(jià)環(huán)節(jié)支付方式：現(xiàn)現(xiàn)金/其他方式收款賬戶的控控制——現(xiàn)金質(zhì)押區(qū)分收款賬戶戶和質(zhì)押賬戶戶銀行供應(yīng)商借款人承購人供貨供貨合同②預(yù)付貨款供貨承購合同③支付貨款①貸款資金貸款協(xié)議擔(dān)保協(xié)議④還款12擔(dān)保的設(shè)立應(yīng)收賬款質(zhì)押押人民銀行征信信中心登記(網(wǎng)上操作)質(zhì)押通知/質(zhì)押確認(rèn)函貨物質(zhì)押vs.浮動(dòng)抵押登記機(jī)關(guān)沖突的情形下下孰優(yōu)先——工商查檔？倉單質(zhì)押倉單的交付將銀行作為貨貨主記載在倉倉單上現(xiàn)金質(zhì)押最高院擔(dān)保法法解釋第85條補(bǔ)充質(zhì)押的機(jī)機(jī)制類擔(dān)保安排供貨合同項(xiàng)下下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓讓保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓讓13中信供應(yīng)鏈金金融——業(yè)務(wù)體系四大增值鏈五大特色網(wǎng)絡(luò)絡(luò)三大平臺(tái)物流融資平臺(tái)臺(tái)同業(yè)合作平臺(tái)臺(tái)政府支持平臺(tái)臺(tái)應(yīng)收賬款增值值鏈預(yù)付賬款增值值鏈物流服務(wù)增值值鏈電子服務(wù)增值值鏈汽車金融網(wǎng)絡(luò)絡(luò)鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)絡(luò)家電金融網(wǎng)絡(luò)絡(luò)石化金融網(wǎng)絡(luò)絡(luò)電信金融網(wǎng)絡(luò)絡(luò)中信供應(yīng)鏈金金融14中信供應(yīng)鏈金金融——業(yè)務(wù)特色以保兌倉模式式為主的代理理商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)務(wù)以先票后貨的的存貨質(zhì)押模模式為主的經(jīng)經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)業(yè)業(yè)務(wù)以先票后貨的的存貨質(zhì)押模模式為主的經(jīng)經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)業(yè)業(yè)務(wù)電信金融煤炭金融家電金融鋼鐵金融汽車金融石化金融其他綜合金融服務(wù)務(wù)綜合金融服務(wù)務(wù)15中信供應(yīng)鏈金金融——四大增值鏈應(yīng)收賬款質(zhì)押融資國內(nèi)保理商票保貼委托代理貼現(xiàn)核心企業(yè)先票（款）后貨存貨質(zhì)押保兌倉法人賬戶透支國內(nèi)設(shè)備買方信貸商商銀存貨質(zhì)押非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押（上海期貨交易所、大連、鄭州商品交易所）電子票據(jù)關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通票據(jù)庫票據(jù)池質(zhì)押融資下游企業(yè)上游企業(yè)國內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)下應(yīng)收賬款融資訂單融資供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)融資平臺(tái)16四大增值鏈——預(yù)付帳款融資資經(jīng)銷商①簽訂銷售合同核心企業(yè)中信銀行④發(fā)貨⑦再次發(fā)貨②繳存初始保證金申請開票⑤銷貨后續(xù)存保證金⑥再次簽發(fā)提貨通知單⑧如經(jīng)銷商違約承擔(dān)保兌責(zé)任③交付銀票簽發(fā)提貨通知單1、保兌倉融資資模式融資模式簡介介：銀行與核心企企業(yè)合作，對對核心企業(yè)的的多個(gè)經(jīng)銷商商提供授信的的一種金融服服務(wù)，是供應(yīng)應(yīng)鏈金融最典典型的融資模模式，目前主主要運(yùn)用在家家電、鋼鐵等等供應(yīng)鏈管理理較為完善的的行業(yè)，這些些行業(yè)內(nèi)核心心企業(yè)和供應(yīng)應(yīng)鏈成員關(guān)系系緊密，并有有相應(yīng)的準(zhǔn)入入和退出制度度。該模式的應(yīng)用用必須有一個(gè)個(gè)重要基礎(chǔ)，即核心企業(yè)業(yè)必須有供應(yīng)應(yīng)鏈管理意識(shí)識(shí)，對銀行授授信環(huán)節(jié)予以以配合。17四大增值鏈——預(yù)付帳款融資資2、先票/款后貨存貨質(zhì)質(zhì)押業(yè)務(wù)①簽訂銷售合同經(jīng)銷商核心廠商監(jiān)管方中信銀行④存入初始保證金申請開票③簽訂銀行銀票承兌協(xié)議、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同②銀行、核心廠商、經(jīng)銷商簽訂三方協(xié)議②銀行、經(jīng)銷商、監(jiān)管方簽訂質(zhì)物監(jiān)管三方協(xié)議⑤簽發(fā)銀票⑥按約備貨發(fā)送到指定監(jiān)管倉庫⑦質(zhì)物監(jiān)管確認(rèn)⑧續(xù)存保證金申請解押⑨出具解除質(zhì)押通知⑩放貨經(jīng)銷商違約時(shí)后續(xù)處理融資模式簡介介：與保兌倉相比比，該模式多多引入了物流流監(jiān)管企業(yè)，，核心企業(yè)收收到款項(xiàng)后不不再按照銀行行通知逐步發(fā)發(fā)貨，而是直直接在一定時(shí)時(shí)間內(nèi)將貨物物發(fā)給銀行指指定的物流監(jiān)監(jiān)管企業(yè)，物物流監(jiān)管企業(yè)業(yè)代理銀行占占有貨物，并并按照銀行的的通知發(fā)貨給給經(jīng)銷商，也也是供應(yīng)鏈金金融最典型的的融資模式，，目前主要運(yùn)運(yùn)用在汽車、、鋼鐵等供應(yīng)應(yīng)鏈管理較為為完善的行業(yè)業(yè)。在該模式中，，核心企業(yè)必必須有供應(yīng)鏈鏈管理意識(shí)，，對銀行授信信環(huán)節(jié)予以配配合。18四大增值鏈——預(yù)付帳款融資資3、國內(nèi)設(shè)備買方方信貸融資模模式設(shè)備制造企業(yè)①簽訂銷售合同下游企業(yè)中信銀行②發(fā)送并安裝設(shè)備④支付設(shè)備款③繳存回款保證金②辦理設(shè)備抵押⑤按期償還貸款③發(fā)放貸款承擔(dān)回購責(zé)任⑥如下游企業(yè)違約融資模式簡介介：根據(jù)設(shè)備制造造生產(chǎn)企業(yè)和和下游企業(yè)簽簽訂的買賣合合同，由商業(yè)業(yè)銀行向下游游終端企業(yè)提提供授信，用用于購買該生生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備備的一種金融融服務(wù)。模式特點(diǎn)：1.融資主體。該模式的融融資主體是使使用大型設(shè)備備中小生產(chǎn)企企業(yè)。2.擔(dān)保方式。該模式的擔(dān)擔(dān)保方式一般般為設(shè)備（固固定資產(chǎn)）抵抵押，在有關(guān)關(guān)部門登記即即可，核心企企業(yè)承擔(dān)一定定的回購責(zé)任任。3.融資資工工具具不不同同。該該融融資資模模式式的的基基本本融融資資工工具具為為中中長長期期貸貸款款（（期期限限較較長長））。。19中信信供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融———四大大增增值值鏈鏈應(yīng)收賬款質(zhì)押融資國內(nèi)保理商票保貼委托代理貼現(xiàn)國內(nèi)內(nèi)貿(mào)貿(mào)易易險(xiǎn)險(xiǎn)下下應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款融融資資訂單單融融資資供應(yīng)應(yīng)商商網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)融融資資平平臺(tái)臺(tái)先票（款）后貨存貨質(zhì)押保兌倉法人賬戶透支國內(nèi)設(shè)備買方信貸商商銀存貨質(zhì)押非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押（上海期貨交易所、大連、鄭州商品交易所）電子票據(jù)關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通票據(jù)庫票據(jù)池質(zhì)押融資核心企業(yè)下游游企業(yè)業(yè)上游游企業(yè)業(yè)20四大大增增值值鏈鏈———應(yīng)收收帳帳款款融融資資1、N+1應(yīng)收收帳帳款款融融資資模模式式金融服務(wù)協(xié)議應(yīng)收賬款質(zhì)押或

轉(zhuǎn)讓確認(rèn)協(xié)議供銷合同按照合同發(fā)貨提供融資按照協(xié)議付款核心企業(yè)中信銀行供應(yīng)商融資資模模式式簡簡介介：：以大大型型企企業(yè)業(yè)為為核核心心，，上上游游供供應(yīng)應(yīng)商商將將其其對對核核心心企企業(yè)業(yè)的的應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款整整體體轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓或或質(zhì)質(zhì)押押給給銀銀行行前前提提下下，，由由銀銀行行對對供供應(yīng)應(yīng)商商提提供供綜綜合合性性金金融融服服務(wù)務(wù)。。這這是是國國外外供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈融融資資最最典典型型的的模模式式。。該模模式式中中，，核核心心企企業(yè)業(yè)必必須須有有供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈管管理理意意識(shí)識(shí)，，對對銀銀行行授授信信環(huán)環(huán)節(jié)節(jié)予予以以配配合合。。我我行行正正在在致致力力于于提提供供一一個(gè)個(gè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)程程化化供供應(yīng)應(yīng)商商融融資資平平臺(tái)臺(tái)，，通通過過銀銀行行與與核核心心企企業(yè)業(yè)ERP系統(tǒng)統(tǒng)的的連連接接，，實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)應(yīng)應(yīng)收收帳帳款款等等信信息息的的電電子子化化交交流流和和確確認(rèn)認(rèn)，，使使供供應(yīng)應(yīng)商商實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)線線上上融融資資。。21四大大增增值值鏈鏈———應(yīng)收收帳帳款款融融資資2、訂訂單單融融資資封封閉閉授授信信模模式式金融服務(wù)協(xié)議訂單確認(rèn)供銷合同按照合同發(fā)貨提供融資按照協(xié)議付款核心企業(yè)中信銀行供應(yīng)商融資資模模式式簡簡介介：：根據(jù)據(jù)供供應(yīng)應(yīng)商商與與核核心心企企業(yè)業(yè)簽簽訂訂的的訂訂單單，，我我行行利利用用物物流流和和資資金金流流的的封封閉閉操操作作，，運(yùn)運(yùn)用用應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品組組合合，，為為供供應(yīng)應(yīng)商商提提供供一一定定額額度度融融資資的的一一種種金金融融服服務(wù)務(wù)。?？梢砸越饨鉀Q決中中小小企企業(yè)業(yè)接接到到大大型型優(yōu)優(yōu)質(zhì)質(zhì)企企業(yè)業(yè)的的采采購購訂訂單單，，但但缺缺乏乏資資金金運(yùn)運(yùn)作作，，自自身身不不具具備備銀銀行行融融資資所所需需抵抵質(zhì)質(zhì)押押物物或或其其他他擔(dān)擔(dān)保保條條件件的的情情況況。。22四大大增增值值鏈鏈———組合合創(chuàng)創(chuàng)新新融融資資模模式式應(yīng)收收與與預(yù)預(yù)付付款款組組合合創(chuàng)創(chuàng)新新融融資資模模式式②交保證金申請開票④發(fā)貨①簽訂購買合同⑤按照協(xié)議約定，直接將貨款存入我行指定賬戶簽訂四方協(xié)議③交付銀票①簽訂銷售合同中信銀行大型鋼鐵

企業(yè)經(jīng)銷商大型煤炭機(jī)械企業(yè)四方方協(xié)協(xié)議議關(guān)關(guān)鍵鍵點(diǎn)點(diǎn)：：下游游煤煤炭炭機(jī)機(jī)械械企企業(yè)業(yè)收收到到貨貨物物后后即即視視為為應(yīng)應(yīng)收收帳帳款款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓給給中中信信銀銀行行。。核核心心鋼鋼鐵鐵廠廠商商承承擔(dān)擔(dān)差差額額退退款款責(zé)責(zé)任任。。適用用于于上上下下游游企企業(yè)業(yè)均均強(qiáng)強(qiáng)勢勢的的中中間間商商。。適適用用于于大大宗宗原原材材料料商商品品，，如如鋼鋼鐵鐵、、煤煤炭炭、、石石油油、、瀝瀝青青、、有有色色金金屬屬、、鐵鐵礦礦石石等等。。23中信信供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融———四大大增增值值鏈鏈應(yīng)收賬款質(zhì)押融資國內(nèi)保理商票保貼委托代理貼現(xiàn)國內(nèi)內(nèi)貿(mào)貿(mào)易易險(xiǎn)險(xiǎn)下下應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款融融資資訂單單融融資資供應(yīng)應(yīng)商商網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)融融資資平平臺(tái)臺(tái)先票（款）后貨存貨質(zhì)押保兌倉法人賬戶透支國內(nèi)設(shè)備買方信貸商商銀存貨質(zhì)押非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押（上海期貨交易所、大連、鄭州商品交易所）電子票據(jù)關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通票據(jù)庫票據(jù)池質(zhì)押融資核心企業(yè)下游游企業(yè)業(yè)上游游企業(yè)業(yè)24四大大增增值值鏈鏈———物流流服服務(wù)務(wù)融融資資1、動(dòng)動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)質(zhì)押押模模式式中信信銀銀行行物流流公公司司中小小企企業(yè)業(yè)③簽訂訂借借款款合合同同②授信信申申請請③代理理銀銀行行占占有有動(dòng)動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)①簽簽訂訂合合作作協(xié)協(xié)議議④放款款②融資資申申請請融資資模模式式簡簡介介：：商業(yè)業(yè)銀銀行行與與物物流流公公司司合合作作，，由由物物流流公公司司提提供供自自有有庫庫監(jiān)監(jiān)管管、、在在途途監(jiān)監(jiān)管管和和輸輸出出監(jiān)監(jiān)管管等等，，代代理理商商業(yè)業(yè)銀銀行行占占有有借借款款人人動(dòng)動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)以以實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)授授信信。。物物流流公公司司除除提提供供監(jiān)監(jiān)管管服服務(wù)務(wù)外外，，某某些些情情況況下下也也基基于于貨貨物物控控制制為為客客戶戶提提供供擔(dān)擔(dān)保?；蚧蚧鼗刭徺彽牡那榍樾涡?。。該模模式式的的核心心在于于物物流流公公司司代代理理銀銀行行占占有有動(dòng)動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)以以協(xié)協(xié)助助銀銀行行控控制制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，同同時(shí)時(shí)獲獲取取收收益益。。25四大大增增值值鏈鏈———物流流服服務(wù)務(wù)融融資資2、交交易易所所倉倉單單融融資資模模式式中信信銀銀行行③提交交交交易易證證明明材材料料交易易市市場場交易易市市場場買買方方會(huì)會(huì)員員②電子子交交易易合合約約鎖鎖定定③繳存存初初始始保保證證金金交易易市市場場倉倉庫庫銀行行給給予予授授信信額額度度④放款款作作為為交交割割金金⑤三方方交交割割貨貨物物辦理理質(zhì)質(zhì)押押手手續(xù)續(xù)①買方方申申請請授授信信融資資模模式式簡簡介介：：商業(yè)業(yè)銀銀行行與與物物流流倉倉儲(chǔ)儲(chǔ)公公司司、、交交易易所所合合作作，，通通過過交交易易所所的的交交易易規(guī)規(guī)則則以以及及倉倉儲(chǔ)儲(chǔ)公公司司中中立立的的動(dòng)動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)監(jiān)監(jiān)管管職職能能，，為為交交易易所所成成員員提提供供倉倉單單質(zhì)質(zhì)押押授授信信的的一一種種金金融融服服務(wù)務(wù)。。其其實(shí)實(shí)質(zhì)質(zhì)是是一一種種權(quán)權(quán)利利的的質(zhì)質(zhì)押押，，模模式式包包括括先先貸貸后后質(zhì)質(zhì)和和先先質(zhì)質(zhì)后后貸貸兩兩種種形形式式。。交易易所所有有兩兩類類，，一一是是上上交交所所等等三三大大期期貨貨交交易易所所，，二二是是一一些些地地方方的的大大型型專專業(yè)業(yè)交交易易市市場場。。26中信信供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融———四大大增增值值鏈鏈應(yīng)收賬款質(zhì)押融資國內(nèi)保理商票保貼委托代理貼現(xiàn)國內(nèi)內(nèi)貿(mào)貿(mào)易易險(xiǎn)險(xiǎn)下下應(yīng)應(yīng)收收賬賬款款融融資資訂單單融融資資供應(yīng)應(yīng)商商網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)融融資資平平臺(tái)臺(tái)先票（款）后貨存貨質(zhì)押保兌倉法人賬戶透支國內(nèi)設(shè)備買方信貸商商銀存貨質(zhì)押非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押（上海期貨交易所、大連、鄭州商品交易所）電子票據(jù)關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通票據(jù)庫票據(jù)池質(zhì)押融資核心企業(yè)下游游企業(yè)業(yè)上游游企業(yè)業(yè)27四大大增增值值鏈鏈———電子子服服務(wù)務(wù)增增值值鏈鏈1、電電子子商商業(yè)業(yè)匯匯票票特點(diǎn)依托托中中國國人人民民銀銀行行電電子子商商業(yè)業(yè)匯匯票票系系統(tǒng)統(tǒng)，，以以數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)電電文文形形式式制制作作的的，，委委托托付付款款人人在在指指定定日日期期無無條條件件支支付付確確定定的的金金額額給給收收款款人人或或者者持持票票人人的的票票據(jù)據(jù)。。中中信信銀銀行行電電子子商商業(yè)業(yè)匯匯票票分分為為電電子子銀銀行行承承兌兌匯匯票票和和電電子子商商業(yè)業(yè)承承兌兌匯匯票票。。杜絕假票和克隆票，規(guī)避遺失、損壞的風(fēng)險(xiǎn)介質(zhì)電子化付款期限自出票日起最長為1年使用期限長可在全國范圍流通，不受地域限制流通范圍廣28四大增增值鏈鏈——電子服服務(wù)增增值鏈鏈1

公司網(wǎng)銀系統(tǒng)

最為普遍的渠道單一型核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的中小型企業(yè)2現(xiàn)金管理系統(tǒng)

中小型集團(tuán)企業(yè)商業(yè)匯票往來頻繁提供批量功能3銀企直聯(lián)系統(tǒng)

大型集團(tuán)企業(yè)有內(nèi)部財(cái)務(wù)管理

系統(tǒng)一對一系統(tǒng)開發(fā)服務(wù)務(wù)渠渠道道29四大增增值鏈鏈——電子服服務(wù)增增值鏈鏈匯票預(yù)檢匯票歸歸集匯票先先查匯票處處理實(shí)時(shí)監(jiān)監(jiān)控客戶及及下屬屬機(jī)構(gòu)構(gòu)將匯匯票交交給銀銀行網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)，，匯票票將傳傳遞到到事項(xiàng)項(xiàng)指定定的銀銀行網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)保保管。。銀行指指定專專人對對票面面進(jìn)行行檢驗(yàn)驗(yàn)，使使假票票、變變造票票和瑕瑕疵票票等被被提早早發(fā)現(xiàn)現(xiàn)。銀行可可對所所保管管匯票票做先先行查查詢查查復(fù)，，為業(yè)業(yè)務(wù)辦辦理節(jié)節(jié)省時(shí)時(shí)間。?？蛻糁钢噶顚ξ倚行写鸀闉楸９芄艿纳躺虡I(yè)匯匯票進(jìn)進(jìn)行取取走、、貼現(xiàn)現(xiàn)、托托收、、背書書轉(zhuǎn)讓讓或質(zhì)質(zhì)押新新開等等業(yè)務(wù)務(wù)?？蛻艨煽蓪?shí)時(shí)時(shí)對匯匯票的的匯集集、傳傳遞、、管理理及查查詢查查復(fù)狀狀態(tài)等等進(jìn)行行監(jiān)控控。2、票據(jù)據(jù)庫30四大增增值鏈鏈——電子服服務(wù)增增值鏈鏈3